中国行业发展报告

【摘要】　　12月5日，移动互联网讯，12月4日，渣打香港宣布顺利以直接参与者的资格，于中国人民币跨境支付系统（CIPS）开展跨境人民币结算服务，是首间并目前唯一一间位于境外的外资银行直接透过CIPS办理人民币跨境支付结算业务。在服务启动首日，该行为多个企业客户完成首批跨境人民币交易，当中包括以粤港澳大湾区为基地的利丰有限公司（全球消费品牌及零售业供应链解决方案服务商）和立讯精密（全球电讯组装及连接器系统设计及制造商）。渣打香港区行政总裁禤惠仪表示，该行成为首间在中国境外取得CIPS直接参与者资格的外资银行，展开人民币跨境支付结算业务，并同时延长该行人民币支付结算的营运时间，为客户的跨境人民币交易提供完善无缝和高效安全的服务，这凸显该行卓越的跨境金融服务，亦彰显香港作为国际金融中心，连接内地和海外市场的超级联系人角色，并进一步促进大湾区的发展。　　

【关键词】渣打香港，人民币跨境支付系统，结算服务

【摘要】　　11月29日，零壹财经讯，11月27日，日本加密货币投资公司CGV宣布向Blast生态系统投资500万美元，以推动该网络的发展。据悉，Blast是基于Optimistic Rollup技术的Layer 2解决方案，与以太坊兼容。Blast团队于11月21日推出后，在48小时内实现2.3亿美元的总锁定价值，累积用户超过5万人。

【关键词】加密货币，投资公司CGV，生态系统投资

【摘要】　　11月29日，移动互联网讯，根据《韩国时报》报导，韩国央行宣布，作为央行数字货币（CBDC）试点的一部分，2024年将邀请10万位韩国公民使用存款代币购买商品，而这项测试计划预计于2024年9月至10月开始，并将持续3个月。参与试点计划者将仅限将CBDC用于指定的支付目的，而不能进行汇款或将CBDC发送给其他用户。韩国央行指出，数字货币有望能显著解决现有凭证系统的挑战，包括高昂的交易费用、缓慢的结算流程、交易后验证的局限性以及对诈欺性索赔的担忧，例如COVID-19期间的特别补助金和政府提供的儿童保育补助金。　　

【关键词】韩国，央行，CBDC试用

【摘要】　　11月22日，蓝鲸财经讯，11月20日，金融科技集团WeLab汇立集团宣布，透过与PT Astra International Tbk（Astra）共同持有的“雅加达服务银行”（PT Bank Jasa Jakarta，BJJ），在印度尼西亚推出全新数字银行服务“Bank Saqu”。继WeLab早年在香港成功创立WeLab Bank后，Bank Saqu成为其在亚洲成立的第二家数码银行，将先进的金融科技技术引入印度尼西亚，进一步朝着构建亚洲金融科技生态圈的愿景发展。Bank Saqu以“成为印度尼西亚首选的零售及中小企银行”为愿景，透过构建强大的数字银行业生态圈和提供综合数字金融服务，推动印度尼西亚经济数字化发展。　　

【关键词】金融科技，数字银行，WeLab

【摘要】　　11月22日，光明网讯，经国务院批准，近日中国人民银行与沙特中央银行签署了双边本币互换协议，互换规模为500亿元人民币/260亿沙特里亚尔，协议有效期三年，经双方同意可以展期。中沙建立双边本币互换安排，将有助于加强两国金融合作，扩大中沙间本币使用，促进双方贸易和投资便利化。

【关键词】中沙，央行，本币互换协议

【摘要】　　11月16日，零壹财经讯，11月15日，新加坡金融管理局（MAS）宣布MindForge项目第一阶段圆满结束。该项目旨在为金融领域使用生成人工智能（GenAI）制定风险框架，得到了星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗新加坡、汇丰银行、谷歌云、微软、MAS、埃森哲和新加坡银行协会组成的财团的支持。详细介绍风险框架的白皮书将于2024年1月发布。据悉，第一阶段，该联盟制定了全面的GenAI风险框架，确定了以下领域的七个风险维度：问责制和治理，监控和稳定性，透明度和可解释性，公平性和偏见，法律和监管，道德和影响，以及网络和数据安全。下一阶段，MindForge联盟将扩大范围，纳入保险和资产管理行业的金融机构。

【关键词】新加坡，金融监管，生成式AI，风险框架

【摘要】　　11月15日，中国经济新闻网讯，近日，央行数字货币协作组织（CBDCCO）在德国慕尼黑正式宣布成立并举行了第一次闭门会议。这是一项史无前例的全新举措，也标志着央行数字货币（CBDC）技术应用的里程碑，特别是在采用创新解决方案来促进高效可靠的碳基础设施及结算作为首选的场景方面。这一历史性事件得到了诺贝尔可持续发展基金会的支持，在其主席彼得诺贝尔博士的见证下，该组织的第一次理事会通过了有关致力于通过数字货币的应用推动经济可持续增长的一系列决议。据介绍，央行数字货币协作组织已有来自多国的约40多个重要代表参加理事会，并将进一步拓展邀请其他组织和政府共同参与，以创造全球具有可持续性和包容性的共同金融未来。　　

【关键词】央行数字货币，行动计划，闭门会议

【摘要】　　11月8日，零壹财经讯，根据11月8日消息，美国最高消费者金融监管机构周二提议对科技巨头的数字支付和智能手机钱包服务进行监管，称它们在规模和范围上与传统支付方式相媲美，但缺乏消费者保障。美国消费者金融保护局提议将把Alphabet（GOOG.O）、苹果（AAPL.O）、Paypal（PYPL.O）等公司置于类似银行的监管之下，CFPB的审查人员将检查这些公司的隐私保护、高管行为以及是否遵守禁止不公平和欺诈行为的法律。

【关键词】美国，科技公司，数字支付

【摘要】　　11月6日，界面新闻讯，跨境支付需求日益增加，数字人民币也在铺开应用场景。在11月2日至11月3日举办的香港金融科技周2023上，香港财经事务及库务局公布了一系列促进数字人民币跨境使用的措施，包括数字人民币在香港的应用以及跨境的应用。数字人民币接下来的方向是拓宽内地旅客在港的使用场景。11月3日，中银香港副总裁邢桂伟表示，今年数字人民币已进入大规模的推广阶段，展开了不同特色应用场景的探索与实践，“特别关注到内地来港游客使用八达通旅客版服务，并已启动了该应用场景的对接开发工作。”八达通首席执行官应天麒在11月2日公布了全球首个CBDC跨境零售用例——八达通支持eCNY（数字人民币）直接充值到八达通钱包，入境旅客可以在香港的18万家商店和所有交通工具上支付和购物。　　

【关键词】金融科技，数字人民币，跨境支付

【摘要】　　10月30日，未央网讯，受宏观经济环境影响，风险投资者自2022年开始逐渐收缩投资规模。来自研究公司Tracxn的一份报告显示，2023年上半年东南亚初创公司总融资额较去年同期下降了71%，仅有23亿美元。而这些投资中，有至少一半流向了新加坡。值得注意的是，与2022年类似，金融科技初创企业在新加坡“LinkedIn 2023年最佳初创企业”名单中占据了半壁江山，包括Thunes（金融服务）、Syfe（金融服务）、ADDX（金融服务）、Endowus（金融服务）、Sleek（会计）、Advance Intelligence Group（人工智能与软件开发）、GetGo Carsharing（软件开发&汽车共享出行）、Doctor Anywhere（远程医疗保健）、YouTrip（金融服务）和Aspire（金融服务）。　　

【关键词】金融科技，新加坡，创企

【摘要】　　10月30日，未央网讯，近日，卡塔尔中央银行发布了针对贷款类众筹活动的监管指令。所谓“贷款类众筹”是一种创新型金融服务，使得需要融资但难以获得传统银行的借款人（如中小企业）能够与各种投资者沟通，并获得业务增长所需的短期融资。也就是说，贷款类众筹平台为投资者提供了分散投资和参与支持中小企业的重要机会。根据本次发布的新规，未来有意从事这一领域业务的企业都必须先向卡塔尔央行提交许可申请，获准之后才能开展相关经营活动。卡塔尔央行表示，此举是为了提高借贷过程的透明度、效率和便利性，创造有利于卡塔尔金融科技行业发展的环境，进一步巩固卡塔尔金融科技战略要求。

【关键词】卡塔尔，贷款，众筹法规

【摘要】　　10月23日，参考消息网讯，据美国《华尔街日报》网站10月18日报道，欧洲央行周三表示，将推进开发数字欧元的计划，使得欧元区成为考虑引入数字货币的主要经济体中的先锋之一。这一决定将启动为期两年的“准备阶段”，但并不意味着就会推出数字欧元，关于后者的决定很可能仍将由欧洲各国政府分别作出。对欧洲来说，数字欧元的一个主要吸引力是加强该地区的自主性。欧洲缺乏除了万事达卡和威士卡等美国银行卡支付系统以外的本土替代方案。这使得欧洲大陆在一项关键基础设施方面依赖外国供应商，而在乌克兰战争以及国际关系紧张的情况下，这种依赖正受到密切关注。　　

【关键词】欧洲，央行，数字欧元

【摘要】　　10月23日，未央网讯，代币化是指将现实世界资产的所有权转换为数字代币的过程。现实世界中可以被代币化的资产包括股票、债券、股票、债务等多种金融产品。此前，巴西证券交易委员会（CVM）曾经探索了一些技术细节和相关用例，推动价值超过1.85亿雷亚尔（约合3600万美元）的资产实现代币化。而近日CVM透露，计划于2024年进行的第二次试点将探索试验更广泛的用例。不过，目前CVM似乎正在等待巴西央行通过其央行数字货币（CBDC）取得重大进展，这暗示着两国监管机构之间的更大合作。

【关键词】巴西证券，监管，代币化试验

【摘要】　　10月16日，未央网讯，近日，澳大利亚政府宣布计划将数字钱包提供商纳入该国金融监管体系。该提案预计将于今年提交给议会，它将重新定义该国《1998年支付系统法》对“支付”和“支付系统”等术语的解释。目前，Google Pay和Apple Pay等主流数字钱包供应商在澳大利亚还没有被指定为支付系统，这意味着它们没有像其他主流金融服务一样受到监控或监管。重新分类将使澳大利亚储备银行的监管监督与新的和正在出现的支付系统保持同步，而引入新的“部级指定权力”将使其能够调查和监测“带来重大国家风险的特定支付服务或平台”。　　

【关键词】澳大利亚，数字钱包，金融监管

【摘要】　　10月16日，未央网讯，韩国央行计划与国际清算银行（BIS）及其他机构合作，开始进行批发型央行数字货币（CBDC）的测试。该试验的重点是探索未来建立在批发型CBDC上的货币体系的可行性。试验将测试批发型CBDC作为商业银行代币化存款的结算资产的可行性，并试验代币化存款的可编程性。此外，韩国金融监管机构金融服务委员会（FSC）和金融监督服务（FSS）将提供监督。此举表明韩国央行仍愿意探索CBDC技术。批发型CBDC与零售型CBDC的区别在于其目标受众和使用场景，批发型CBDC服务于金融机构，而零售型CBDC对公众可用。此次试验与国际清算银行正在开发的统一账本概念同时进行，该概念旨在整合央行数字货币、商业银行数字货币和代币化资产为一体的可编程网络。

【关键词】韩国央行，BIS，央行数字货币

【摘要】　　10月9日，未央网讯，9月21日，香港金融管理局（金管局）宣布举办绿色金融科技比赛，以推动香港银行业采用绿色金融科技方案。参赛方案涉及净零转型或转型规划、气候风险管理、绿色及可持续金融及可持续发展或气候相关披露及汇报等多个主题。有意参赛的公司须就上述最少一个主题提交可供市场使用的方案，每个主题的问题陈述详见于比赛网站，截止日期为2023年10月20日。参赛者提交的方案将会经由一个来自公营及私营机构，包括银行、科技业界、专业组织及学术界代表组成的评判小组评审。优胜者可循“数码港培育计划”的快速通道获得面试机会，以取得全方位业务支援，进一步发展其绿色金融科技解决方案。　　

【关键词】香港，绿色金融科技，比赛

【摘要】　　10月9日，未央网讯，近日，市场情报机构Tracxn发布了2023年第三季度美国金融科技融资报告。报告指出，在2023年第三季度，美国金融科技行业共计融资27亿美元，较上一季度的102亿美元下降74%。除全球经济放缓、利率上升、银行危机后续影响等因素外，造成这一局面的主要原因在于后期融资的大幅下滑。据统计，2023年第三季度美国金融科技企业共获得后期融资13亿美元，较上一季度的81亿美元下跌了84%。在相关热点地区中，总部位于旧金山的金融科技企业在第三季度共计融资5.68亿美元，排名第一，其次是波士顿（3.56亿美元）和迈阿密（3.26亿美元）。除此之外，该季度美国金融科技行业并未有企业进行IPO，而新涌现的独角兽企业也只有一家。

【关键词】美国，金融科技，融资

【摘要】　　9月25日，未央网讯，在中国人民银行总行、国家外汇管理局的指导支持下，支付宝与中国银行、网联清算公司等合作伙伴紧密协作，实现通过“下载支付宝App后绑定境外银行卡”，以及“直接使用境外电子钱包”，两套服务方案来保障境外个人在境内的移动支付便捷服务，助力杭州亚运会成为首个移动支付互联的亚运会。目前，入境人士已经可以使用Visa、Mastercard、JCB、Diners Club、Discover等卡组织的国际银行卡绑定支付宝扫码支付。　　

【关键词】亚运会，支付宝，境外移动支付

【摘要】　　9月25日，未央网讯，近日，日本科技巨头富士通（Fujitsu）宣布，与日本北陆金融集团（Hokuhoku Financial Group）展开生成式人工智能试验合作。在这项试验中，富士通的人工智能平台Fujitsu Kozuchi将应用于北陆银行（Hokuriko Bank）和北海道银行（Hokkaido Bank）这两家北陆子公司的银行业务，负责回复内部查询、生成和验证业务文档以及创建程序等工作流程。其实，这并不是富士通第一次与日本银行联合开展人工智能测试。2023年6月，该公司就与瑞穗银行共同宣布了一项类似的计划。

【关键词】富士通，日本银行业，生成式人工智能

【摘要】　　9月18日，界面新闻讯，据香港金管局网站，香港金融管理局联同以色列银行及国际结算银行创新枢纽（BISIH）辖下香港中心9月12日（特拉维夫时间）发表题为《Project Sela项目——可供广泛使用及安全的零售层面央行数码货币生态系统》的报告，并参与了由以色列银行在特拉维夫主办的发布会。Project Sela项目是香港金管局与以色列银行首个金融科技合作项目。Project Sela项目透过零售层面央行数码货币的设计结构，展示了非银行支付中介机构直接连接中央银行央行数码货币帐本的技术可行性，从而促进数码支付领域的竞争和创新。　　

【关键词】香港金管局，以色列银行，金融科技