中国行业发展报告

【摘要】　　9月18日，未央网讯，据官方消息，环球银行金融电信协会（SWIFT）正与香港金融管理局（HKMA）、哈萨克斯坦国家银行等三家央行测试CBDC互连创新解决方案，目前已进入沙盒测试的新阶段，将解决方案与各地区的基础设施集成在一起进行直接测试。此外SWIFT还启动了沙盒测试的第二阶段，商业银行、央行和金融市场基础设施正在探索其他用例，包括数字交易平台的基于触发器的支付、外汇模型、交付与支付以及流动性储蓄机制，澳大利亚储备银行、德意志联邦银行、香港金管局、泰国银行等是第二阶段扩大的30多家机构之一。Swift表示在第一次沙盒测试后开发其CBDC互连创新解决方案的测试版，参与者认识到该解决方案的“明显潜力和价值”，其中共有18家中央银行和商业银行参与了沙盒的第一阶段测试。

【关键词】CBDC，沙盒测试，参与机构

【摘要】　　9月11日，未央网讯，新加坡金融管理局（MAS）近日回应英国《金融时报》表示，并不存在“加密沙盒”，2016年推出的金融科技监管沙盒支持广泛的金融科技实验，迄今为止，有资格进入该沙盒的企业中没有一家为加密货币支付提供便利。同时，不清楚Thomas See所说的新加坡金管局允许加密货币公司使用新加坡FAST银行间支付系统，任何个人或公司，包括加密货币公司，只要拥有银行账户就可以使用FAST。通过FAST的付款以法币而非加密货币进行。客户与加密货币公司之间通过FAST进行的支付交易并不意味着客户的银行存款与该公司挂钩。　　

【关键词】新加坡，加密沙盒，加密货币

【摘要】　　9月11日，未央网讯，彭博社援引知情人士消息，摩根大通公司正处于探索基于区块链的数字存款代币的早期阶段，以加速跨境支付和结算。知情人士表示，按资产计算，这家美国最大的银行已经开发了运行新支付方式所需的大部分底层基础设施，但除非该项目获得美国监管机构的批准，否则无法推出代币。据称，拟议的数字代币支付和结算系统可以加快交易速度，同时降低成本，存款代币代表客户存款的数字版本。它可用于向不同银行的用户发送资金或结算代币化证券。消息人士表示，获得批准后，摩根大通可以在一年内为企业客户启动该项目。

【关键词】摩根大通，区块链，支付结算

【摘要】　　9月4日，未央网讯，在经过沙特国家竞争力中心举行的公共意见征询后，沙特保险科技监管规则草案于2023年7月30日正式通过沙特中央银行（SAMA）审批。据悉，这项监管草案将全面管理保险科技相关基础业务及活动，让相关机构在一个基于创新的监管框架中灵活运作，在明确从业人员义务、客户信息准确性的前提下，维护客户权利，敦促相关机构遵循合规要求。据悉，2021年沙特央行（SAMA）宣布将针对该国保险科技领域起草一份新的监管条例，同时保障保险机构和用户权益。　　

【关键词】沙特央行，保险科技，监管

【摘要】　　9月4日，未央网讯，据英国《金融时报》报道，在收到美国美联储的警告后，高盛交易银行业务（TxB）的一个部门已经停止接受风险更高的金融科技客户。《金融时报》援引消息人士的话称，美联储此举是担心高盛在接受高风险非银行客户时，尽职调查和监控程序不足。据悉，这个问题主要涉及高盛TxB内部的一个团队，该团队负责向Stripe和Wise等金融科技客户提供银行基础设施。TxB的现金支付服务业务不受影响。高盛的目标是到2024年从TxB业务中获得约7.5亿美元的收入。

【关键词】美联储，高盛，金融科技

【摘要】　　9月1日，未央网讯，美国许可系统（NMLS）显示，美国国内已有7个州（包括亚利桑那州、密苏里州、乔治亚州、马里兰州、密歇根州、新罕布什尔州和罗德岛州）批准马斯克（Elon Musk）旗下的X支付金融系统提供服务。据悉，美国各州对货币转移服务商牌照的要求、牌照授予的特权不尽相同，但这些牌照通常允许公司在国家、国际范围内为客户发送、接收和转移资金，并且还允许进行外汇兑换，例如用外币兑换美元，以及发行预付卡，此定义中包含法定货币与加密货币。　　

【关键词】美国，X支付，金融系统

【摘要】　　8月28日，未央网讯，8月24日，澳大利亚储备银行（Reserve Bank of Australia）与数字金融合作研究中心（DFCRC）联合发布了一份有关央行数字货币（CBDC）的研究报告。报告假设澳大利亚央行发行了一种一定规模的试点CBDC，并通过特定的行业参与者展示CBDC如何为澳大利亚家庭和企业提供创新的支付和结算服务。与此同时，项目还提出了一些与CBDC相关的法律、监管、技术和操作问题，值得在今后的研究中进一步考虑。

【关键词】澳大利亚，央行，数字货币

【摘要】　　8月21日，未央网讯，2021年发布的Kalifa Review指出，英国金融科技产业发展面临20亿英镑的资金缺口。近日，在巴克莱、伦敦证券交易所集团、万事达卡、NatWest和Peel Hunt等机构的支持之下，一只全新的英国金融科技增长基金（Fintech Growth Fund）正式成立。该基金总规模10亿英镑，主要面向B轮至上市前阶段的成长期英国金融科技企业，预计每年进行四至八项投资，金额在1000万英镑至1亿英镑之间，且只会对股票和股票相关证券进行少数股权投资。据悉，首批资金将于今年最后一个季度到位，预计将很快对英国金融科技产业发展产生影响。　　

【关键词】金融科技，英国，专项基金

【摘要】　　8月21日，未央网讯，近日，哥伦比亚央行发布了一份名为《发行零售央行数字货币（CBDC）的预期宏观经济影响》的专题报告。报告指出，在推行CBDC的过程中，“应该考虑限制用户持有和/或消费CBDC的可能性。这些限制可以保护用户免受针对其余额或交易的网络攻击，并降低零售CBDC作为储值手段与银行账户竞争的需求。报告认为，哥伦比亚中央银行“可以为那些高度重视交易数据的人提供小额持有限制和高度隐私的数字钱包”。哥伦比亚央行这项有关零售CBDC的限制提议并不新鲜。今年早些时候，英格兰银行和其他利益相关者就表示，用户的数字CBDC持有量应该限制在1万到2万英镑之间。

【关键词】哥伦比亚，央行，数字货币

【摘要】　　8月14日，未央网讯，据外媒报道，新的电子支付信息系统（Cesop）将于2024年1月1日起在欧盟各成员国内启用，该系统旨在通过统一收集各银行资料完成数据汇总，以达到打击逃税的目的。由于电子商务发展迅猛，逃税漏税行为日益增多，而欧盟此次拟启用新系统的主要功能就是打击各国的消费者在跨境销售商品与服务时的欺诈行为。该系统将收集欧盟各成员国的资金往来数据，记录下欧盟内部以及与第三国的所有跨境交易数据。　　

【关键词】欧盟，支付系统，电子支付

【摘要】　　8月14日，未央网讯，近日，英国政府表示将探索将开放银行驱动的数字支付用于公共服务。在一篇文章中，英国政府数字服务相关负责人Amanda Dahl表示，该计划将成为为政府服务付费提供新功能的更广泛计划的一部分。其中包括将GOV.UK Pay的使用扩展到地方当局的服务。英国税务海关总署（HMRC）一直是开放银行革命的先锋，自2022年2月推出以来，截至今年1月，已通过HMRC应用程序从超过94，000名纳税人那里收集了1.23亿英镑的自我评估付款。

【关键词】英国，开放式银行，数字支付

【摘要】　　8月7日，未央网讯，近日，韩国央行宣布确定济州岛、釜山与仁川为其央行数字货币（CBDC）支付试点候选地区，目前正与当地商业银行协调意见。韩国央行计划最终确定其中一个地点作为试点区，确保该地区的商户能够接受CBDC支付，并在公共层面试验CBDC支付和分配流程。该试点计划将于明年进行，韩国央行将综合考虑预期用户数量以及对当地经济的连锁反应来选择试点地点。　　

【关键词】韩国，数字货币，试点

【摘要】　　8月7日，未央网讯，近日据路透社报道，TikTok已于近日向印尼监管机构提交了支付拍照申请。一旦申请通过，TikTok将可以从交易交易费用中受益，为其平台创作者和卖家提供帮助，并与Shopee和Lazada等东南亚电子商务巨头展开直接竞争。据悉，目前TikTok在印尼共拥有用户1.25亿，在印尼2022年电子商务交易总额的5%，其中大部分来自直播。2023年6月，TikTok宣布将在印尼等东南亚市场投资数十亿美元，为希望在其电子商务平台注册的小型商户提供培训、广告等资源支持。

【关键词】TikTok，印度尼西亚，支付牌照

【摘要】　　8月2日，未央网讯，据报道，以区块链技术为基础的“证券型代币”作为金融行业新兴领域具有广阔前景。花旗银行预计，2030年全球代币证券市场规模将从目前的20-30万亿韩元扩大到5200-6500万亿韩元。韩亚金融经营研究所预计，如果韩国代币证券市场能够在明年如期开放，市值将从34万亿韩元迅速在2025年增长至119万亿韩元，2030年将增长至367万亿韩元，约占韩国国内生产总值（GDP）的14.5%。　　

【关键词】韩国，新兴金融产品，证券型代币

【摘要】　　8月2日，未央网讯，近日，韩国央行宣布确定济州岛、釜山与仁川为其央行数字货币（CBDC）支付试点候选地区，目前正与当地商业银行协调意见。韩国央行计划最终确定其中一个地点作为试点区，确保该地区的商户能够接受CBDC支付，并在公共层面试验CBDC支付和分配流程。该试点计划将于明年进行，韩国央行将综合考虑预期用户数量以及对当地经济的连锁反应来选择试点地点。

【关键词】韩国，央行，数字货币

【摘要】　　7月24日，艾瑞网讯，北京时间7月21日早间消息，据报道，美国最高消费金融监管机构正加强对银行在做出信贷决策时使用AI技术的关注，这表明金融机构即将面临新的限制。美国消费者金融保护局（CFPB）局长罗希特乔普拉（Rohit Chopra）表示，新的监管规定可能很快就会出台。CFPB监管规定的广泛适用意味着，从银行到互联网贷款机构和抵押贷款服务公司，所有行业参与者都可能受到影响。CFPB已经采取措施，杜绝滥用行为。上与，该机构针对通过算法进行房屋评估提出了一套监管规则。该机构最近还发出警告，称金融公司使用的聊天机器人可能会违反规则，并已开始就这一问题与欧洲同行进行沟通。　　

【关键词】美国，金融监管，AI信贷

【摘要】　　7月24日，未央网讯，2023年7月19日，韩国金融服务委员会（FSC）举行定期会议，批准BC Card、Samsung SDS、Samsung Card、Shinhan Bank、Shinhan Card、LG CNS、Coocon和Statistics Korea在内的八家机构提供MyData大数据服务。当数据专业机构开发新的业务策略或服务并评估假名化数据的适当性时，它们代表企业提供数据融合服务。为了确保金融部门大数据使用的安全和效率，根据《信用信息使用和保护法》，FSC自2020年以来指定了数据专业机构。自2020年以来，对数据融合的业务需求，尤其是金融和非金融部门之间的数据融合需求持续增长。

【关键词】韩国，大数据服务，金融数据

【摘要】　　7月17日，未央网讯，2023年7月10日，国际清算银行（BIS）发布2022年央行数字货币与加密产业调查报告。来自86家央行的反馈显示，大多数央行机构都在积极探索央行数字货币（CBDC），超过半数机构正在开展具体的实验和试点工作，而且零售CBDC的研发试验工作要比批发CBDC更先进。此外报告指出，大多数受访央行机构认识到了同时拥有零售CBDC和快速支付系统的潜在价值。　　

【关键词】国际清算银行，CBDC，零售，批发

【摘要】　　7月17日，未央网讯，路透社援引多位消息人士的报道称，软银正在考虑推动PayPay支付业务在美国上市。而一位软银高管曾在去年11月时表示，该公司价值不到1万亿日元（约510亿元人民币）。PayPay是一家开发电子支付服务的日本企业，由软银集团和雅虎日本的控股公司Z Holdings合资成立于2018年。PayPay目前拥有超3800万用户且仍在持续增长，它也是日本最大的电子钱包App，俗称“日版支付宝”。

【关键词】日本，PayPay，上市

【摘要】　　7月10日，未央网讯，2022年，英国金管局（FCA）委托国际资本市场协会和国际监管战略小组召集了一个行业小组制定了一项自愿守则，针对第三方ESG数据和评级产品市场透明度提供监管支持。该小组由M&G、穆迪、伦敦证券交易所集团和Slaughter and May共同主持，英国财政部等相关金融监管机构作为观察员。2023年7月5日，FCA宣布针对这一自愿准则展开意见征询，为期三个月，文件最终版将于2023年年底更新并最终确定。该准则将在短期内提高标准等方面发挥重要作用，并继续适用于未来潜在监管范围之外的任何公司。　　

【关键词】英国金管局，ESG数据，评级