中国行业发展报告

【摘要】　　4月10日，未央网讯，2023年4月5日，新加坡金融管理局（MAS）面向亚太地区金融尽管机构和云服务提供商（CSP）举办首届金融行业云服务复原力论坛，邀请各方就公共云风险管理实践交换意见。本次论坛共有20多家机构参与其中，包括印尼、韩国等国家级金融监管机构，谷歌云，微软Azure等行业领军企业。论坛指出，1）金融机构开始越来越多地使用公共云服务，一些关键系统和工作负载已经托管在了公共云上；2）CSP需要协助其金融机构客户保持高标准的运营弹性。论坛强调了金融监管机构、金融机构和CSP共同创建信息技术弹性和安全最佳实践的重要性，以满足严格的金融部门弹性标准；3）CSP和金融监管机构之间的信息共享至关重要。　　

【关键词】新加坡，金融行业，云服务

【摘要】　　4月3日，未央网讯，2023年3月23日，国际清算银行创新中心新加坡中心宣布，已经使用Nexus模型成功连接了上述三个及时支付系统的测试版本，并计划在下一阶段与印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国的中央银行和支付系统运营商合作，以Nexus蓝图为基础，努力实现国内支付系统的互联互通。Nexus是一种将多个国家支付系统连接成跨境网络的模式，可以使国际支付在几秒钟内发生。2022年，国际清算银行创新中心新加坡中心建立了Nexus的工作原型，并将其用于连接三个既定国际及时支付系统（IPS）的测试系统。　　

【关键词】国际清算银行，支付系统，互联互通

【摘要】　　4月3日，未央网讯，2023年3月30日，美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）宣布成立金融科技办公室（Office of Financial Technology），并任命Prashant Bhardwaj担任副监理署署长兼首席金融技术官。OCC去年表示，将设立该办公室，以增强其专业知识和能力，适应银行业快速的技术变革。未来，Bhardwaj将领导一个团队，负责分析、评估和讨论金融科技的相关趋势、新出现的和潜在的风险，以及对机构监管的潜在影响。

【关键词】美国，金融科技，技术变革

【摘要】　　3月27日，未央网讯，据今日俄罗斯电视台网站3月20日报道，俄罗斯金融监管机构俄罗斯央行20日宣布，其已禁止俄罗斯金融机构在开展国内交易时使用环球银行间金融通信协会（SWIFT）通讯系统。报道称，从今年10月开始，俄罗斯的银行必须仅使用国内服务进行金融交易的信息传输。SWIFT系统将仅被允许用于国际结算。俄罗斯央行2018年创建了SPFS系统，作为SWIFT系统在国内市场上的替代选择。虽然SPFS的覆盖面仍比SWIFT小得多，但最近几个月其覆盖面扩大的势头不断增强。　　

【关键词】俄罗斯，SWIFT系统，金融交易

【摘要】　　3月27日，未央网讯，2023年3月22日，美国财政部金融研究办公室（Office of Financial Research）发布《数字货币与银行业稳定》（Digital Currency and Banking-Sector Stability）的专题报告。报告指出，数字货币提供了一种与银行存款竞争的潜在流动性形式。研究人员将数字货币引入一个包含金融部门的宏观模型，在该模型中，金融摩擦会产生内生的系统风险和不稳定性。在该模型中，数字货币完全融入了金融体系，并压低了银行存款利差，尤其是在危机期间，这限制了银行在亏损后进行资本重组的能力。随着数字货币的引入，银行业陷入危机状态的可能性会显著增加。尽管银行部门稳定性受到影响，但家庭福利可以显著改善。金融摩擦可能会限制数字货币的潜在好处。

【关键词】美国，财政部，数字人民币

【摘要】　　3月20日，未央网讯，2023年3月15日，阿联酋中央银行（CBUAE）与印度中央银行（RBI）联合签署谅解备忘录，计划在多个金融科技领域展开合作，共享有关新兴趋势、政策法律的技术和知识。其中，本次合作将重点关注央行数字货币（CBDC），促进“双边CBDC桥”的概念验证和试点，推动跨境CBDC汇款和交易，加强双边经济联系。

【关键词】阿联酋，印度，CBDC

【摘要】　　3月20日，未央网讯，2023年3月15日，美联储宣布将于7月正式推出FedNow服务。美联储开发FedNow服务的目标是促进金融机构在全国范围内全天候提供即时支付服务，无论其规模或地理位置如何。目前，超过120个机构参与了计划试点，包括Exchange Bank、Exchange Bank等贷方机构和Alacriti Payment、ECS Fin等支付服务提供商。2023年4月起，美联储将开始正式对服务参与机构进行认证，包含全面的测试课程，对运行准备和网络体验有明确的预期。6月，美联储和认证参与者将进行生产验证活动，以确认七月份发布的准备情况。　　

【关键词】美联储，即时支付工具，FedNow

【摘要】　　3月13日，未央网讯，近日，尼日利亚中央银行（CBN）宣布批准开放银行业务操作指南，成为非洲地区第一个采用开放银行法规的国家。2021年初，CBN还曾发布关于开放银行业务的监管框架。包括Sterling Bank、毕马威、普华永道、安永、Paystack、Teamapt、Wallet Africa、OnePipe、Mono、Switch、Lendsqr、Palmpay、Carbon和Trium等金融机构和创企均对这一监管进展表示支持。CBN表示，PSD2式的立法将增加当地居民获得金融服务的机会，扩大金融普惠性，提升尼日利亚金融服务的效率和竞争力。

【关键词】尼日利亚，开放银行，立法

【摘要】　　3月13日，未央网讯，据 Cointelegraph 报道，根据CBI的研究部门-货币与银行研究所（MBRI）的一份官方声明，伊朗央行（CBI）已经成功完成了伊朗 CBDC 发展的前期试点阶段。2 月 20 日，CBI 支付系统监管办公室主任 Mohammad Reza Mani Yekta 指出，伊朗央行计划扩大 CBDC 在该国支付系统中的试点范围，但并不想急于实施。据报道，伊朗有 10 家银行申请加入数字里亚尔项目，而像 Melli 银行、Mellat 银行和 Tejarat 银行都参与了实验阶段。据报道，伊朗的所有银行和信贷机构都有望开始提供电子钱包，以使用即将推出的数字货币。　　

【关键词】伊朗，数字货币，预试验阶段

【摘要】　　3月7日，未央网讯，3月5日，韩国友利银行宣布面向中小企业推出ESG管理咨询服务。这家银行的企业客户可以通过免费访问友利的网上银行网站来利用这项服务，包括对企业非财务表现的诊断，以及关于如何制定ESG管理战略的现场咨询。这项非面对面的服务是Woori努力提高ESG意识并帮助更多公司跟上市场转型潮流的一部分。通过与当地信用认证服务运营商E credential的合作，友利为使用该服务的公司提供了其他多种好处。例如，当一家公司的ESG评估结果达到一定标准时，它就可以获得低利率的ESG贷款产品。该银行还提供多样化的ESG教育计划。也可以进行一对一的咨询。早些时候，友利金融集团宣布了其集团范围的ESG愿景，即通过开发ESG相关金融产品和发行相关债券，到2050年实现碳中和，并向ESG投资100万亿韩元（约合760亿美元）。

【关键词】友利银行，中小企业，ESG咨询服务

【摘要】　　3月7日，未央网讯，ISO 20022是交换金融信息的全球开放标准。它提供了一种通用语言，可用于各种金融交易，包括跨境支付。此外，ISO 20022允许通过标准化信息共享更丰富、更结构化的数据。到2025年，世界上大多数支付系统都将采用ISO 20022报文传送标准。未来几年对于统一使用该标准至关重要，因为这将有助于其充分发挥其潜力，使跨境支付更快、更便宜、更透明。 国际清算银行支付和市场基础设施委员会（CPMI）与金融业代表合作，促进跨境支付统一采用和使用ISO 20022，并于2022年初成立了一个由来自CPMI和支付市场实践小组（PMPG）的技术专家组成的联合工作队（JTF）。JTF已经制定了跨境支付中使用ISO 20022报文的技术协调要求。这些要求的拟议引入日期将与SWIFT的决定保持一致，即在2025年取消通过其网络发送跨境MT支付报文的能力。　　

【关键词】ISO，20022，跨境支付，开放标准

【摘要】　　2月27日，未央网讯，据彭博社援引知情人士报道，尼日利亚央行（CBN）正在寻求为其数字货币eNaira开发一种新系统，并正在与总部位于纽约的区块链公司R3进行早期谈判。CBN希望“为该数字货币开发自己的软件，以便能够完全控制这一努力”。据悉，尼日利亚是首个发行本国数字货币的非洲国家。CBN与Bitt Inc.合作，于2021年发行eNaira，该公司不会立即被新的合作伙伴取代。Bitt表示，CBN“与各种服务提供商合作，探索其数字基础设施的技术创新”，并且“目前正在为eNaira系统开发额外的功能和增强功能”。

【关键词】尼日利亚，区块链平台R3，数字货币

【摘要】　　2月27日，未央网讯，2023年2月23日，国际货币基金组织（IMF）发布了关于约旦推出零售央行数字货币（rCBDC）的技术报告。2022年7月至9月，IMF对约旦现有零售支付市场进行了为期三个月的考察，并对其给予了基本积极的评价。报告指出，两家非银行支付服务提供商（PSPs）拥有“普遍可获得的适当产品”，而且该国的智能手机普及率很高。尽管如此，rCBDC将通过向没有智能手机的居民提供服务来加强金融包容性。此外，rCBDC还可以通过向PSP提供其基础设施和降低跨境转账的成本来改善国内支付系统。IMF警告说，要避免约旦金融系统的非中介化，因为它在压力时期可能会导致不稳定。　　

【关键词】IMF，约旦央行，零售CBDC

【摘要】　　2月20日，未央网讯，近期，欧盟委员会宣布，欧盟区块链与分布式账本技术（DLT）监管沙盒正式面世。这项监管措施旨在创建一个泛欧洲监管框架，提升区块链项目的法律确定性。据悉，沙盒的运转资金来自数字欧洲项目，计划在未来三年为最多20个来自公私领域的区块链项目提供支持。同时，一个由Bird & Bird、OXYGY、WBNoDE和Spindox等行业机构组成的联盟也将为该项目提供协助。据介绍，该监管沙盒项目面向所有该行业企业和公共实体机构开放，无论其处于概念验证阶段、接近市场阶段或已经处于早期运营阶段。项目申请截止日期为2023年4月14日。

【关键词】欧盟，区块链，监管沙盒

【摘要】　　2月20日，未央网讯，日本央行17日发布消息称，有关2021年起主要在内部进行试验的电子数据形式法定货币“数字日元”，今年4月起将启动银行和结算企业等民间企业参加的新一轮实证试验，包括开发智能手机APP，确认存款账户的存取款和结算是否能顺利进行等。日本央行尚未决定是否实际发行，试验结果将作为判断依据。试验将持续几年，预计有数十家公司参加。目前未设想有一般消费者和店铺参与的试验，但会根据需要扩大参与者的范围。　　

【关键词】日本，数字日元，测试

【摘要】　　2月13日，未央网讯，2023年2月8日，CB Insights发布《2022年全球保险科技产业报告》（State of Insurtech 2022 Report）。报告指出，2022年全球保险科技年度融资额从2021年的178亿美元下降至2022年的84亿美元，降幅高达53%，交易数量从2021年的697笔下降到了579笔，降幅17%。作为2021年保险科技融资重要驱动力的1亿美元规模以上超大融资在2022年也同样大幅下降。2022年第四季度保险科技融资滑坡最为明显，总额仅有10亿美元，是自2018年第二季度以来的最低季度总额。　　

【关键词】保险科技，融资额，下滑

【摘要】　　2月13日，未央网讯，2023年2月9日，欧盟产业、研究与能源委员会投票通过了相关决议，对更新版的《欧洲数字身份框架》表示支持。该《框架》文件最早于2021年6月提出，希望使欧盟公民可以通过一款数字身份钱包进行在线身份识别和认证，而无需借助于商业机构服务，赋予用户对其数据的完全控制权，提升个人数据安全和隐私。文件指出，这款欧盟数字钱包属于自愿使用，欧洲议会希望确保没有采用这一机制的公民不会因此受到服务歧视。目前，该文件还等待于2023年3月13日至16日的全体会议上获得正式批准。

【关键词】欧洲，数字身份证，数字钱包

【摘要】　　2月6日，未央网讯，近日，CB Insights发布了《2022年全球金融科技产业报告》。报告指出，过去一年全球金融科技活动融资总额752亿美元，同比下降46%，但较2020年增长了52%。其中，2022年第四季度降速最为明显，总额107亿美元，为2018年以来最低季度融资水平。1亿美元以上的超大型融资总额达到365亿美元，比2021年下降了60%。就交易数量而言，2022年金融科技行业共完成交易5048宗，同比下降8%，非洲是为唯一一个交易量增加的地区市场，共完成创纪录的227笔交易，同比增长25%。　　

【关键词】金融科技，融资，增速下滑

【摘要】　　2月6日，未央网讯，2023年1月23日，欧洲央行董事会成员Fabio Panetta就数字欧元问题发表演讲。他表示，数字欧元服务将对所有人免费开放，数字欧元永远不会成为可编程货币。其次，欧洲央行正考虑推出一款新的数字欧元应用，其中仅包括由中介机构执行的基本支付功能，确保无论用户在欧元区的哪个地方旅行，数字欧元都会被识别，都可以用来完成支付。首批产品可能会提供非接触式支付、二维码和一种简单的在线支付方式。此外，欧洲央行已经开始了数字欧元计划规则手册的工作，以确保在欧元区任何地方都适用的统一且用户友好的解决方案。

【关键词】欧洲央行，数字欧元，APP

【摘要】　　1月30日，未央网讯，2023年1月9日，荷兰金融市场管理局（AMF）公布了其2023年监管重点和优先事项，网络与数据安全是2023年的监管重点之一。AMF表示将加强数据使用安全，并采取具体措施确保强有力的监管。主要体现在对投资管理公司的监管上，将重点关注针对外部IT服务提供商制定的相关流程、投资管理公司的公司治理及风险控制系统以及信号系统评估参数SFDR的应用，并对通过外联网向AMF传送的金融数据进行安全测试以确保数据质量与安全。

【关键词】荷兰，金融市场管理，安全监管