【摘要】 12月16日，未央网讯，卡塔尔中央银行（QCB）近日颁布了一项详尽的35页法规，为该国数字银行的设立与运营勾勒出清晰框架。该法规明确了数字银行的核心目标、运营监管细则及牌照获取流程。为确保牌照的授予，未来的数字银行需展现其对金融包容性的坚定承诺，尤其关注那些金融服务尚未触及或服务不足的群体。申请者需在卡塔尔设立总部，并确保董事会多数成员常驻卡塔尔。此外，法规还设定了严格的反洗钱（AML）及金融犯罪预防措施，旨在防范欺诈风险，强化金融机构的责任意识。新框架直面数字银行常见的挑战，如欺诈风险、监管缺失及低准入门槛导致的运营困境。通过确立明确的运营标准，该法规力求在金融包容性与系统稳定性之间找到平衡点。同时，法规特别强调对中小企业的支持，弥补传统银行在此领域的服务短板。
【关键词】卡塔尔，央行，数字银行法规
【摘要】 12月16日，未央网讯，据当地媒体报道，吉尔吉斯斯坦议会最近一读通过了一项法律草案，确定了数字索姆（该国中央银行数字货币）的地位和法律框架。据悉，吉尔吉斯斯坦国家银行将负责监督数字索姆的发行和运行，计划于2025年初启动原型测试。试验成功后，预计将于2026年底决定是否全面推行。据了解，数字索姆平台旨在支持在线和离线交易，确保即使在网络连接受限的地区也能访问。离线交易将存储在本地设备上，一旦恢复网络连接，就会与平台同步。
【关键词】吉尔吉斯斯坦，国家，数字货币
【摘要】 12月9日，未央网讯，近日，英国数字银行Zopa宣布获得6800万英镑股权融资，本次融资由丹麦最大的直接投资者之一AP Moller Holding领投。本轮融资将用于支持Zopa后续的一系列业务创新，包括旗舰活期账户和生成式人工智能（GenAI）解决方案，使客户能够改善其财务健康状况、获得价格更优惠的信贷、使用市场领先的储蓄产品，以及以有助于更快偿还信贷的方式转移银行卡余额。截至新闻发布，Zopa已拥有130多万客户和50亿英镑存款。在截至2023年12月31日的财年中，Zopa税前利润达到1580万英镑，实现了2023年的首次全年盈利。该银行还预计在2024年实现利润翻番，年收入增长35%。此外，Zopa最近还与Octopus Energy合作，进军英国价230亿英镑的可再生能源市场。
【关键词】数字银行，股权融资，AI方案
【摘要】 12月9日，未央网讯，12月4日，美国当选总统唐纳德特朗普做出了两项提名，如果得到参议院的确认，将对其政府的科技执法政策产生重要影响。其中，前共和党证券交易专员保罗阿特金斯（Paul Atkins）担任美国证券交易所主席，阿特金斯是数字商会（Digital Chamber）代币联盟（Token Alliance）的联合主席，该组织致力于数字资产的使用。特朗普在公告中说，阿特金斯“认识到数字资产和其他创新对于让美国变得前所未有的强大至关重要”。此外，特朗普还选择盖尔?斯莱特（Gail Slater）领导司法部反垄断司，该司目前正在对谷歌提起两起反垄断诉讼，对苹果提起第三起诉讼，据说还在调查人工智能芯片制造商英伟达（Nvidia）。
【关键词】特朗普，SEC主席，数字资产
【摘要】 12月2日，未央网讯，作为其对电子货币机构（EMIs）监督和管理职责的一部分，沙特中央银行（SAMA）于2024年11月13日发布电子钱包监管新规。 新规提出了持牌电子中介机构必须遵守的相关监管要求，以保护市场参与者，支持电子中介机构提供服务，提高行业的安全性和稳定性。这些规则包括与开设电子钱包的要求、客户身份验证以及分类和管理不活跃钱包的注意事项有关的规定和义务。
【关键词】沙特，电子钱包，规定
【摘要】 12月2日，未央网讯，11月21日，美国消费者金融保护局（CFPB）发布了一项规则的最终版本，称将很快对提供支付和钱包应用程序等金融服务的非银行公司进行监管。按照新规要求，每年处理至少5000万笔交易的科技巨头和支付公司将被纳入审查范围，覆盖苹果、谷歌、亚马逊、PayPal、Block、Zelle、Venmo等七家机构，而仅适用于特定零售商（如星巴克）的支付应用程序被排除在该规则之外。此前，CFPB已经可以根据其对电子资金转账的监督权力对数字支付公司开展监管，但本次出台的新规允许CFPB像对待银行一样对上述科技公司进行监督。
【关键词】美国，支付机构，监管
【摘要】 11月28日，未央网讯，彭博社援引知情人士称，美国当选总统特朗普的团队正与数字资产行业讨论是否在白宫增设一个专门负责加密货币政策的新职位，据悉正审核潜在人选。如果落实，这将是白宫有史以来首个负责加密货币的职位。知情人士称，目前还不清楚是否会设立一个白宫高级职位或“总管”。据透露，加密货币行业的倡导者正推动设立这样一个职位，以此建立与特朗普的直接沟通。
【关键词】特朗普团队，加密货币，政策
【摘要】 11月28日，未央网讯，近日，英国金融行为监管局（FCA）发布的一项加密货币态度与行为研究显示，英国消费者对加密货币的认知度从91%上升到93%。其中，12%的英国成年人现在拥有加密货币，高于之前调查结果中的10%，持有的加密货币平均价值从1595英镑增加到1842英镑。受访者表示，对于从未购买过加密货币的人来说，家人和朋友是其最常见的信息来源。只有十分之一的人说他们在购买加密货币之前没有做过任何研究。约三分之一的受访者表示，他们认为如果出了问题，可以向FCA投诉，并寻求追索权或金融保护。
【关键词】数字资产，英国，加密货币
【摘要】 11月20日，未央网讯，2024年11月14日，英国财政大臣Rachel Reeves发表演讲称，英国政府支持金融服务领域创新，并计划启动一个试点项目，利用分布式账本技术发行一款“数字金边债券”（DIGIT）产品。这个项目一旦落实，或将改变公共机构发行和管理债券的方式。除此之外，Reeves在本次演讲中还强调了英国政府在金融领域的五个优先发展领域，包括金融科技、可持续金融、资产管理和批发服务、保险和再保险、资本市场。
【关键词】英国，区块链，政府债券
【摘要】 11月20日，未央网讯，近日，英国政府近日发布了国家支付愿景（National Payments Vision, 简称NPV）报告，旨在通过一系列措施，包括成立支付愿景策略执行委员会，对现有监管制度进行改革，解决支付产业面临的监管问题。报告还提出多项措施，其中之一是重新定义英国支付产业的监管机构。报告指出，英国过去有两个单位涉及支付产业监管，分别是英国金融行为监管总署（FCA）和支付系统监管机构（PSR），这两个单位经常各自为政，监管态度不一致。
【关键词】英国，支付，监管
【摘要】 11月14日，未央网讯，如今，金融公司和金融市场基础设施（FMI）（如支付系统）越来越依赖于少数第三方提供商的服务，而这些第三方通常也被称为关键第三方。虽然这些第三方可以提高行业竞争力，但其中一个第三方的中断或故障（如网络攻击或停电）可能会影响大量消费者和企业，并威胁到金融体系的稳定。为此，英国金融行为监管局、英格兰银行和英国审慎监管局在广泛征求意见并与业界密切合作基础上，于2024年11月12日发布声明，阐述了其对金融机构第三方技术提供商的监管规划。据悉，新规将与国际标准和类似制度（如欧盟的《数字运营弹性法案》）密切保持一致。后续，英国政府将根据监管机构的建议，决定哪些第三方应纳入新制度的监管范围。
【关键词】英国，金融机构，监管
【摘要】 11月14日，未央网讯，11月6日，Visa与腾讯联合宣布，将合作推出掌上支付解决方案。本次合作将首先在新加坡开展试点，覆盖星展银行、华侨银行和大华银行等银行机构的Visa卡持卡人，以及一家名为Alchemist的咖啡馆。在试点计划期间，参与者可以在商户的销售点通过轻触Visa卡、扫描手掌和完成一次性认证来注册。完成注册后，Visa支付令牌将与手掌的生物识别模板绑定，随后用户只需挥动手掌，就能向参与商户付款。据悉，腾讯的硬件和软件通过验证掌纹和皮肤下静脉的独特纹路以及加密用户数据，保证支付流程的安全可靠。
【关键词】Visa，腾讯，支付解决方案
【摘要】 11月4日，未央网讯，10月22日，美国消费者金融保护局（CFPB）最终确定了一项规则，赋予消费者对其个人金融数据更大的权利、隐私和安全。该规则要求金融机构、信用卡发行商和其他金融服务提供商解锁用户个人金融数据，并应消费者的要求将其免费转移给另一家服务提供商。未来，消费者将能更容易地更换到费率和服务更优越的提供商。通过促进竞争和消费者选择，该规则将有助于降低贷款价格，改善支付、信贷和银行市场的客户服务。对该规则的遵守将分阶段实施，规模较大的提供商将比规模较小的提供商更早受到该规则的约束。金融公司将根据其规模被要求遵守规则，规模最大的机构必须在2026年4月1日前遵守规则，而最小的相关机构将在2030年4月1日前遵守规则。某些小型银行和信用社不受此规则约束。
【关键词】CFPB，数据共享，开放银行
【摘要】 11月4日，未央网讯，日本央行曾针对日本金融机构对生成式人工智能的应用和风险管理展开调查。结果显示，生成式人工智能正在迅速普及，约有30%的受访金融机构已经开始使用生成式人工智能，约有60%的受访金融机构正在试用生成式人工智能。关于引进生成式人工智能的目的，几乎所有使用或试用的金融机构的回答都集中在“提高业务效率/降低成本”两个方面，具体的应用领域包括“文件摘要”、“件校对、编辑和评估”、“翻译”等文件准备辅助工作，以及“系统开发和运营管理”。关于采用生成式人工智能后的评价，受访机构给出了“超出预期”或“基本达到预期”等相当积极的反馈。
【关键词】日本央行，人工智能应用，风险管理
【摘要】 10月28日，未央网讯，10月22日，印尼政府宣布成立一家新的投资公司Daya Anagata Nusantara（Danantara），旨在成为国有企业的超级控股公司，专注于投资管理，类似于新加坡的淡马锡。印尼总统普拉博沃-苏比安托（Prabowo Subianto）任命印尼银行前副行长、前驻瑞士大使穆利亚曼-达曼西亚-哈达德（Muliaman Darmansyah Hadad）为Danantara投资管理机构的负责人。该机构的初步工作计划包括与各部委协调，整合和制定相关法律。据悉，该机构的运营资金将于明年开始筹措。穆利亚曼还指出，将Danantara与印尼投资局合并是一项长期目标。
【关键词】印尼，国有投资基金，淡马锡
【摘要】 10月28日，未央网讯，2024年10月24日，外交部网站发布《金砖国家领导人第十六次会晤喀山宣言》。宣言重申致力于加强金砖国家金融合作。宣言提到，认识到基于贸易壁垒最小化和非歧视准入原则的快速、低成本、高效、透明、安全、包容的跨境支付体系具有广泛益处。欢迎金砖国家同其贸易伙伴在开展金融交易时使用本币。鼓励加强金砖国家间代理银行网络，根据自愿且非约束性的金砖国家跨境支付倡议促进本币结算，期待在金砖国家支付工作组等机制下就此进一步探讨。
【关键词】喀山宣言，金砖国家，跨境支付
【摘要】 10月21日，未央网讯，10月17日，纳斯达克宣布将使用机器学习计算投资组合风险。据悉，这项功能将被纳入纳斯达克的Calypso 平台，而银行、保险公司和其他金融机构可以使用该平台进行资本市场准入、风险管理和履行监管报告义务等工作。负责纳斯达克资本市场技术的Gil Guillaumey指出，进行场外衍生品交易的金融机构必须进行越来越复杂的计算，以满足内部风险控制和监管要求。本周早些时候，PYMNTS曾撰文指出，随着银行越来越多地转向人工智能（AI）来简化合规性和降低风险，这一消息也随之而来。 业内专家认为，这项技术可以大大提高监管测试和监控的效率和准确性。
【关键词】纳斯达克，人工智能，风险评估
【摘要】 10月21日，未央网讯，2024年10月16日，纽约州金融服务部（DFS）发布指南，帮助受DFS监管的实体应对和打击人工智能带来的网络安全风险。根据指南要求，相关机构要评估和应对其网络安全风险，包括人工智能带来的风险，并部署多层次的安全控制，提供重叠保护，以便在一个控制失效时，其他控制也能到位，及时应对网络安全攻击。根据该指南，减轻人工智能相关威胁的控制和措施包括风险评估和基于风险的方案、政策、程序和计划；第三方服务提供商和供应商管理；访问控制；网络安全培训；检测新安全漏洞的监控流程；以及数据管理。
【关键词】美国纽约，金融服务，人工智能
【摘要】 10月14日，未央网讯，近日，英国两大主要金融监管机构——英格兰银行和英国金融行为管理局（FCA）——联合宣布开放数字证券沙箱（Digital Securities Sandbox，简称DSS）。据悉，该项沙盒政策允许参与机构使用分布式账簿技术（DLT）等创新技术，开展传统上与中央证券存管机构和交易场所相关的活动，促进创新，推动安全、可持续和高效的金融体系，同时保护金融稳定，维护金融保护市场的诚信和清洁。
【关键词】英国央行，金管局，数据证券沙箱
【摘要】 10月14日，未央网讯，据《韩国经济日报》报道，韩国政府正在推进对与美元挂钩的稳定币跨境交易实施外汇管制。韩国经济财政部指出，稳定币目前主要用于虚拟资产生态系统内的交易和交换。然而，由于其在跨境交易中的使用日益增加，未来可能扩展为实体经济中的支付和交易手段。韩国金融委员会表示，将在《虚拟资产用户保护法》第二阶段立法中优先讨论稳定币问题。金融委员会官员表示，将参考日本、欧盟等国家和地区的立法案例，与相关部门协商制定方案。
【关键词】AI金融，英国央行，人工智能联盟
