中国行业发展报告

【摘要】　　2月15日，金融界讯，2月15日，新网银行宣布成为百度文心一言（英文名：ERNIE Bot）首批生态合作伙伴。后续，新网银行将全面体验并接入文心一言的能力。接下来，新网银行将把百度领先的智能对话技术成果应用在数字普惠金融领域，此举也标志着新网银行优先获得领先AI技术的加持。文心一言（英文名：ERNIE Bot）是百度基于文心大模型技术推出的生成式对话产品。百度在人工智能领域深耕十余年，拥有产业级知识增强文心大模型ERNIE，具备跨模态、跨语言的深度语义理解与生成能力，在搜索问答、云计算、内容创作生成、智能办公等众多领域都有更广阔的想象空间。此外，文心一言将全面接入百度智能云，未来企业通过百度智能云就可以调用文心一言的服务，通过人工智能产品逐步落地到生产的实际场景中。新网银行将可优先内测试用文心一言，集成文心一言的技术能力，与百度在产品研发、标准制定等多个领域展开深化合作，在百度技术团队协助下，通过技术共享、培训赋能、联合营销等方式，强化竞争力，为用户打造全场景人工智能解决方案，更好地提供全在线、全实时、全客群的数字金融服务。

【关键词】新网银行，数字技术，业务创新

【摘要】　　2月10日，中证网讯，日益火爆的ChatGPT正引起银行业的密切关注。江苏银行日前宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。招商银行本周发布的一则通过ChatGPT生成的亲情信用卡（附卡）文案，超高的文字创作水平更是让业内人士惊艳。银行业务复杂多样，数据庞杂，客户需求各不相同，如何通过金融科技提高运行效率一直是银行业的重要工作目标。业内人士认为，随着技术进步，ChatGPT技术有望率先在银行业客户服务、产品营销等领域得到应用，后续还有望在信贷模型测算等领域提供助力。目前ChatGPT尚不成熟，在银行业应用还需要较长时间。

【关键词】银行，ChatGPT，客户服务

【摘要】　　2月1日，金融界讯，2022年初，国务院国资委发布了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，要求央企力争于2023年底前基本建成"智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠"的司库信息系统，实现集团所有子企业银行账户全部可视。为更好服务央企进行司库管理，浦发银行携手跨境银行间支付清算有限责任公司（简称CIPS）面向企业客户推出CIPS场务端全球账户可视服务，该服务帮助企业在无需建立银企直连通道的情况下，通过CIPS场务端实现全球账户余额及明细的可视化管理，客户仅需与CIPS一次接入即可实现浦发等多家银行账户查询，可大幅提升企业账户查询的覆盖面及降低系统开发投入成本。相较传统银企直连接入方式，该服务依托CIPS场务端服务通道，具有接入速度快、投入成本少等特点，为企业实现跨银行账户管理提供了全新的快速途径，有效助力企业数字化转型，也为集团企业全球账户管理带来便利。浦发银行相关业务负责人表示，浦发银行作为行业首批依托CIPS场务端服务通道提供全球账户可视化服务的银行，长期以来积极探索提升境内及境外账户可视服务能力。前期已通过银企直连服务渠道和Swift服务渠道向企业提供全球账户可视服务，本次新增CIPS场务端服务渠道，将更好地满足集团企业多样化司库管理需求，服务客户境内外、本外币一体化管理，助力企业在全球市场开疆拓土。

【关键词】浦发银行，银行账户，可视服务

【摘要】　　1月31日，金融界讯，1月31日，中国邮政储蓄银行在“邮储银行跑出数字金融‘加速度’--金融科技创新成果发布会”上，正式发布了手机银行8.0全新版本，致力于将手机银行打造为“一站式综合服务平台”和“随身化交互陪伴平台”，为客户提供数字化智慧服务新体验。数据显示，截至2022年末，邮储银行手机银行客户数超3.44亿户。在手机银行8.0版本中，邮储银行全方位提升客户体验，将“千人千面”落到实处，更加强调个性化、定制化、特色化、精细化，聚焦不同客群的差异化需求，推出标准版、青春版、财富版、三农版、大字版等多个版本，以及湾区之光、浪漫大连、囡茜（Nanci）系列、胖虎卡系列等十余款主题，支持客户依据个人喜好定制专属的手机银行服务。为进一步加强居民财富管理，邮储银行手机银行8.0助力客户财富结构逐渐由单一配置向多元配置转型，实现财富积累。基于专业大类资产配置理论，运用依托大数据构建的资产诊断基准模型和智能算法，邮储银行根据客户的资产配置状况，对客户持有资产进行分析诊断，为客户一键生成专属财富体检报告，提供专属资产配置建议，客户可一键下单实现投资组合优化。此外，邮储银行手机银行8.0依托强大的数据存储和处理能力，支持客户查询自2014年11月至今长达8年的交易明细，单次时间间隔延长至两年，进一步提升客户体验。

【关键词】邮储银行，手机银行，智慧服务

【摘要】　　1月30日，腾讯网讯，随着C端客户需求逐渐多元化，各银行皆加快运用信息科技重塑业务模式的步伐，以实现精准获客活客留客的目标。其中，手机APP作为银行与客户链接的核心渠道，是业务流量主入口、场景交互的主阵地，也成为银行布局零售数字化的重要方向之一。近年来，多家银行围绕生态建设，以提升客户体验、加强服务效能为原则，以差异化服务为策略，迭代手机银行。中国银行推出的中行手机App 8.0版推出铁路e卡通、个人养老金服务专区、“薪酬管家”专区、新市民服务专区、“美好乡村”版，覆盖多项生活服务，覆盖16大类400余项生活服务，深化跨境、教育、体育、银发四大场景的衍生活动。此外，新版本加强了数字化财富管理功能，搭建全新财富管理平台，入驻30家知名金融机构。未来，银行将持续升维手机App，构建数字化银行新生态。在数字化时代，手机银行将持续纵深推进，成为零售数字化转型的核心引擎。银行将聚焦生态构建、渠道整合、AUM提升等方向，精细化升级手机App，为零售客户提供更深入、更便捷、更全面的金融服务。

【关键词】手机App，业务，生态

【摘要】　　1月20日，人民网讯，1月18日，中国邮政储蓄银行在湖北省武汉市发布邮储银行全面升级的客户分层服务体系，同时举办首家私行中心开业暨首张私行卡发卡仪式。近年来，邮储银行持续发力财富管理业务，致力打造财富管理全链条客户分层服务体系。邮储银行为资产在10万元以下的大众客户提供智能化的财富体验服务，为资产在10万元～50万元的“金桂”客户提供标准化的产品及组合服务，为资产在50万元-600万元的“富嘉”客户提供专业化的资产配置服务，为资产在600万元以上的“鼎福”客户提供个性化的综合金融服务。徐学明介绍，邮储银行已建设运营33家财富中心，发布“邮银财富”品牌，全面升级客户分层服务；培养了理财经理、贵宾理财经理、财富顾问共计5万余名，为客户提供专业财富管理服务；依托强大的研发能力，搭建了全品类、全策略财富管理产品体系，助力客户资产保值增值；加快数字化转型引领和赋能发展，客户关系管理系统（CRM）与财富管理系统不断迭代升级，运用数字化技术深入洞察客户的财富管理需求，让财富管理服务飞入千家万户。

【关键词】邮储银行，客户分层，服务体系

【摘要】　　1月17日，日照日报社讯，微众银行是一家数字银行，坚持以数字科技提供便捷优质、高效的金融服务。微众银行服务小微企业作为己任，探索金融机构服务实体经济的新模式，助力小微企业降本增效。微众银行微业贷联合合作方推出线上化、批量化“政银担”融资担保业务模式，充分发挥数字银行线上化、数字化、多元化的服务优势及广泛服务全国小微市场主体及双创主体的丰富经验积累，拓宽小微企业融资渠道，降低企业融资成本。微众银行推出的“微业贷”服务模式，利用数字化大数据风控、数字化精准营销与数字化精细运营，走出了一条“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的道路，截至目前，微业贷已累计服务超300万小微市场主体，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。此外，微众银行以数字化科技支持企业实现并打通融资、票据贴现、账户管理、保险等常用经营场景在内的全流程数字化，满足小微企业贷款、贴现、保险、理财、支付结算、宣传发声等多重需求，为企业经营提供强而有力的数字化支撑。

【关键词】微众银行，科技创新，小微企业

【摘要】　　12月30日，为了破解老百姓与银行间的流水困境，贯彻“让老百姓只跑一趟”的便民宗旨，浙江省银保监局在浙里办平台创新落地“银行流水直通车”模块。中国工商银行浙江省分行作为银保监局“区块链+风险管理”项目首批试点行之一，已成功投产该项目，并在特色平台中同步上线银行流水获取模块，率先实现“客户申请—金综链验真—银行下载—业务办理”全流程闭环管理与辖内全域推广。该业务基于区块链去中心化分布式记账模式，依托区块链数据的高安全性与不可篡改性，借助浙里办统一申请渠道实现跨行流水的线上化、电子化，携手打造以客户为中心的信贷模式。业务推广以来，得到了贷款申请客户与银行经办经理的广泛好评，系统端业务发起已超100笔，客户无需再至网点线下打印，节约时长超半天以上，贷款受理便民提效取得显著效果。在浙江省银保监大力支持下，依托“金综链”平台数据共享，工商银行浙江省分行正加快构建个人贷款数字化服务平台，以数智化为抓手，综合运用新技术、新系统、新工具，推进移动化、电子化、线上化、智能化、标准化，建立规范统一的个人贷款客户服务标准和服务流程，实现新客户“最多跑一次”，老客户“一次都不跑”。

【关键词】工商银行，金综链，业务创新

【摘要】　　12月30日，中国新闻网讯，近日，兴业银行探索利用隐私计算技术，实现了反洗钱信息合规共享与优质企业联合发卡试点，为该行加快数字化转型增添新动能。数据是数字化转型的战略性、基础性资源。兴业银行积极推动树立以数据为核心资产的经营理念，探索隐私计算技术在金融场景的落地应用。在反洗钱领域，该行选择两家控股子公司进行先行试点。反洗钱风险名单数据因客户信息需在不同法人实体间隔离等监管要求，无法在集团范围内直接共享。同时，相较母行，试点子公司所掌握的客户身份、行为、交易信息较少，故在识别客户风险、异常交易以及可疑案件等方面面临极大挑战。兴业银行基于隐私计算平台，综合应用隐私求交、隐匿查询等多方安全计算技术，保障各法人实体只获取所辖客户范围内风险信息，分别完成了与两家控股子公司的反洗钱客户名单信息的合规共享，提升反洗钱工作准确性，实现集团内风险联防联控。在信用卡领域，近期，兴业银行与超聚变数字技术有限公司、厦门大学携手，发挥产学研用一体化整体优势联合建设，围绕隐私计算在金融领域应用展开探索，共同打造智慧金融隐私计算平台，实现隐私计算在兴业银行信用卡领域的中心成功试点实践。

【关键词】兴业银行，隐私计算，创新应用

【摘要】　　12月28日，商务周刊讯，金融科技作为技术驱动的金融创新，是增强金融业服务实体经济能力的重要引擎。恒丰银行持续深化科技赋能与数据驱动，以数字化转型构建先进生产力，于近日实现新一代资金管理系统、代客系统、资产托管系统5.0同时成功上线，显著提升了恒丰银行金融市场业务和托管业务在产品创新、客户服务、经营模式、风险管理、业务流程等方面的竞争优势。这是恒丰银行在“建设一流数字化敏捷银行”征途上，继“恒心工程”后又一个重大里程碑。新一代资金管理系统是恒丰银行金融市场业务数字化转型的重要工程，实现了金融市场业务全产品的前中后台一体化资金管理。该系统经历一年多精心打磨，上线后将进一步完善金融市场业务产品体系，规范业务流程，加强风险管理，提升运营效率，强化数据治理，推动金融市场业务稳健发展，为科技创新引领高质量发展提供坚实保障。新一代代客系统是恒丰银行金融市场业务代客服务平台，目前已上线品牌金、贵金属租借等产品，接下来将快速迭代，持续为客户交付产品与服务，不断满足客户多样化的金融服务需求。

【关键词】恒丰银行，系统，投产上线

【摘要】　　12月2日，新京报讯，企查查APP显示，近日，中国银行申请的“一种基于元宇宙营业厅的业务办理方法及相关设备”专利公布。企查查专利摘要显示，本专利可应用于人工智能领域、虚拟现实领域、增强现实领域、全息技术领域、数字孪生领域或金融领域，元宇宙营业厅为对现实营业厅构建的孪生虚拟网点，在客户登录元宇宙营业厅的情况下，向客户分配业务办理排队号码，确定客户待办理的交易业务的业务类型；业务类型为预设基本业务种类时，使用元宇宙营业厅中的智能业务机器人引擎对交易业务进行处理，获得交易业务处理结果，并将结果写入元宇宙营业厅的数据库中。本公开通过构建元宇宙营业厅，可以方便客户在元宇宙营业厅办理交易业务。

【关键词】中国银行，专利，元宇宙

【摘要】　　11月30日，第一财经讯，近日，光大银行全新推出企业网银客户端，为企业客户提供更流畅、安全、便捷的使用体验。为积极锻造企业数字化服务能力，光大银行构建了涵盖企业网银、企业手机银行、企业综合管理服务平台在内的线上渠道服务矩阵，精准满足企业日益增长的数字化金融需求。据介绍，光大银行企业网银客户端重点聚焦企业网银客户登录环节，将光大网银专属浏览器连同相关控件等一起下载到企业客户电脑端，使客户使用网银不再受系统环境影响。同时，光大银行企业网银客户端的兼容性、安全性与便捷性也显著提高，通过使用专业算法筑牢企业数据安全防线，实现浏览器、安全控件、网盾驱动、网银助手的一揽子安装，大幅提升企业客户操作体验。未来，光大银行将继续加快推进对公线上渠道建设，夯实渠道平台化基础，完善丰富企业线上服务矩阵，提升服务水平，积极助力企业数字化转型，助推实体经济高质量发展。

【关键词】光大银行，企业网银客户端，数字化

【摘要】　　11月14日，中证网讯，近日，作为上海票据交易所“第一批”试点金融机构，渤海银行股份有限公司宣布已于11月5日成功投产上线新一代票据业务系统，与上海票据交易所实现对接，并以其专注客户体验的结算、签约、申请、资料上传、批量操作、转让变更六大特色功能，助力企业率先体验新一代票据的结算便捷性与安全性，提升供应链、产业链企业资金周转效率和融资可得性，进一步提升票据服务实体经济的能力。

【关键词】渤海银行，票据系统，上线

【摘要】　　11月9日，中国日报讯，随着扩展现实、数字孪生以及区块链技术的发展，元宇宙作为整合多种高新技术而产生的新型虚实相融的互联网应用和社会形态，为商业银行探索多元化金融服务和数字化转型展开了全新视野和想象空间。继AI虚拟数字员工、数字藏品之后，南京银行在元宇宙领域持续发力，于2022年11月1日正式上线元宇宙数字空间“你好世界”。“你好世界”是一片可在线交互和游戏的虚拟天地，这片充满未来感的梅花形空中岛屿，轮廓形似南京银行梅花图案，岛屿悬浮在云间，遍布森林、草地湖泊等地貌。“你好世界”以“Hi钻”为兑换工具拥有独立的经济系统，南京银行将真实的电子账户开户业务、金融产品知识普及、营销活动宣传及分享以沉浸式、交互式的体验贯穿其中，以电子账户为桥梁打通虚拟世界和现实世界，为用户带来全新金融服务体验。“你好世界”的上线，是南京银行继推出数字藏品“你好鸭”之后，拥抱元宇宙的又一重大举措。已持有南京银行数字藏品“你好鸭”的用户，在“你好世界”中尊享专属身份标识和专属权益。后续，“你好世界”的其他三大区域“未来营业厅”、“你好鸭博物馆”、“元宇宙会客厅”也会逐步打开，南京银行将致力为广大用户展示更多元宇宙数字金融场景。

【关键词】南京银行，元宇宙，数字空间

【摘要】　　11月4日，新浪财经讯，IBM宣布，将在欧洲启动两个混合云项目，旨在帮助银行实现现代化转型。西班牙银行IT服务企业Rural Services Informaticos（RSI）将利用IBM和Red Hat提供的混合云技术和专业知识，通过Cloud Office平台进行数字产品与服务升级。RSI是Caja Rural Group的核心银行服务供应商，该银行集团拥有超过46家合作银行及农村金融实体网络，其银行平台为800万终端用户提供服务。为了更好地服务于Caja Rural，RSI将使用新的IBM Z16大型机，预计能够减少25%的电力消耗并降低二氧化碳排放量，帮助银行客户达成可持续发展目标。IBM还提供安全云选项，即IBM Cloud for Financial Services，专门用于满足金融行业的需求。

【关键词】IBM，欧洲银行，数字化

【摘要】　　10月31日，钱江晚报讯，近日，2022年浙江省数字化改革“最系列”成果评选结果公布，浙商银行“供应链金融综合服务应用”入选“最佳应用”。聚焦传统供应链金融主体授信审批难、规模化发展难、风险控制难等痛点，浙商银行通过“数字化改革+场景化应用”，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，构建覆盖主流场景的供货通、应收通、订单通、分销通“供应链金融综合服务应用”，推动产业数字化升级和高质量发展。该应用模式实现了“一点授信、链式流转、多处受益”，自推出以来，浙商银行供应链金融服务优势日益显现。一是技术赋能，运用区块链技术保障数据链上可靠交互，运用物联网技术实现数据链下可信采集，运用大数据技术推动数据价值实现；二是流程重构，通过“信息资料电子化”“业务流程线上化”“信用评审自动化”“贷后管理精密化”等四化改造，将金融服务无缝嵌入产业交易场景；三是授信创新，激活产业链交易信用、盘活物的信用、释放数据信用，打破传统授信对主体和抵押物的依赖；四是服务跃迁，整合输出专业金融顾问服务和金融级风控能力，一站式满足产业链高质量发展需求。

【关键词】浙商银行，供应链金融，数字化

【摘要】　　10月31日，新浪财经讯，在银行离柜率逐年攀升至90.3%的当下，银行探索财富开放业务已成趋势，而工商银行APP即将上线财富开放平台的消息更是引起业界震动。从公募基金市场部人士处获悉，工商银行“财富号”的确正处在内测阶段，首批邀请了华夏基金、南方基金、博时基金等11家基金公司和2家银行理财子公司，此次内测已经持续半年，预计将在下月开放部分城市的权限，彼时，普通用户也可以登录工行手机银行APP找到“财富号”的功能板块。银行在加快数字化转型的过程中，开始拓展财富管理平台的线上渠道，财富开放平台--“财富号”的新型“打法”，有望为银行和基金公司带来新的增长曲线。据统计，早在2021年，招商银行、交通银行、平安银行等10家银行相继上线财富开放平台，覆盖国有股份行和城商行。财富开放平台本质是从产品销售向客户需求为导向的转变，传统电商依靠广告位、排名、促销的方式卖产品是不符合客户的长期利益的，财富开放平台在引入资管机构后，一方面可以为客户在投前、投中、投后提供理财咨询、投教内容和直播等，另一方面可以满足客户需求，顺应行业从产品销售到财富管理趋势的转变。

【关键词】工商银行，财富开放业务，在线

【摘要】　　10月30日，参考消息网讯，台湾岛内数字化转型已成为趋势，台湾金融研训院金融研究所首度针对岛内30家银行进行“金融科技创新与数字转型调查”，目前已有九成银行启动数字化转型，人工智能及大数据将是未来3年的重点技术。台湾金融研训院通过新闻稿说明，本调查范围聚焦金融机构的数字化发展、人才培养与技术应用等现状，并提出机会与对策建议。在现状方面，第一，目前已有九成银行启动数字化转型，其中近九成银行导入AI（人工智能）、大数据以及RPA（机器人流程）应用。第二，银行与科技企业合作日趋密切，合作项目首推支付业务、资讯安全及AI大数据。第三，人工智能及大数据仍是未来3年在数字化转型上的重点技术。第四，因应转型需求，未来倾向高级策略性人才及跨领域金融科技人才，其中数字化转型策略规划人才最急需，其次是跨领域金融科技人才和大数据分析人才等。投入金额多，转型成效也不一定就会好。有的银行积极开展数字化转型，投入相当多资源，但转型成效却比不上领先者，原因可能是组织文化、跨部门灵活性不够，以及尚未培养数字化人才所造成的。

【关键词】数字化，AI，大数据

【摘要】　　10月26日，金融界讯，9月28日，桂林银行成功投产CIPS（人民币跨境支付系统）标准收发器直联项目，成为西南地区首家上线API接口对接模式的间接参与行。CIPS标准收发器是基于国家人民币跨境支付战略部署研发的业务处理与信息交互工具，具有标准统一、使用灵活、功能丰富和易于扩展等特点。接入CIPS标准收发器的银行可以直接发起CIPS报文格式标准的跨境人民币支付指令，无需再进行渠道间的转换，从而有效减少跨境人民币人工处理环节，缩短CIPS各类参与主体之间的信息传递路径，实现跨境人民币业务全流程直通式处理，促进跨境贸易、投融资结算便利化。下阶段，桂林银行将借助CIPS标准收发器直联为契机，结合RCEP高质量实施、中国-东盟自贸区3.0版建设等新风口，扩大跨境人民币使用的深度与广度，为广西外向型企业提供更优质、高效、安全的跨境金融服务。

【关键词】桂林银行，跨境收付，CIPS标准收发器

【摘要】　　9月29日，财联社讯，近日，国际清算银行（香港）创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和人民银行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在货币桥平台上首次成功完成基于四个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试。工商银行及其阿布扎比分行、工银亚洲等机构参与此次试点，基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。数字人民币底层设施搭建日臻成熟。截至2022年5月31日，15个省市的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约为2.64亿笔，金额约为830亿人民币。机构分析认为，银行IT厂商迎来系统改造以及场景运营机遇，建议关注合作受益的银行IT厂商。

【关键词】工行，数字货币，IT厂商