中国行业发展报告

【摘要】　　9月28日，金融界讯，近日，宁波银行的新一代全链路可视化观测平台正式上线。该平台具备业务观测可视化、观测数据一体化、故障诊断自动化等能力，平台上线后实现系统巡检时长缩短50%，故障排查效率提升100%，有力地保障各项业务的稳健发展及用户体验。据介绍，在传统预先配置再监控的模式下，往往存在故障发现准确率低、定位难、协同成本高等问题。与之相比，新一代全链路可视化观测平台能够透明呈现系统运行全过程，从而实现主动预测、精准定位、故障自愈，为业务提供全方位的稳定性保障。新平台基于日志、指标、链路等海量数据进行多维聚合，新增百余项观测指标，提供业务观测、应用监控、云原生观测、基础资源监控、日志查询分析、分布式链路等多角度的可视化观测功能。此外，新平台还具备“1分钟发现、5分钟定位，10分钟处置”的高效运维能力，可缩短系统巡检时长50%，实现故障诊断全流程自动化，排查效率提升100%，显著提升运维效率。

【关键词】宁波银行，数字化，可视化

【摘要】　　9月28日，金融界讯，二十国集团（G20）已将利用新兴技术实现更及时、更便宜和更安全的跨境支付与结算列为其重点工作之一。据此，国际清算银行（香港）创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和人民银行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在货币桥平台上首次成功完成了基于四个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。试点测试中发行的央行数字货币总额折合人民币8000余万元，实现跨境支付和外汇兑换同步交收业务逾160笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元。货币桥将于10月发布最新进展报告，详细阐述其技术设计，法律、政策、监管方面考虑及未来蓝图。交通银行有幸参与本次首批真实交易试点工作，是中国境内5家试点银行之一，也是全球20家参与该项目的银行之一。

【关键词】交通银行，数字货币，交易试点

【摘要】　　9月19日，新浪财经讯，近日，新加坡最大商业银行星展银行宣布，在元宇宙购入虚拟土地进行开发。国内银行也纷纷“试水”元宇宙，探索数字人、数字藏品等业务。在不久前的2022世界人工智能大会（WAIC）上，各家银行秀了一把元宇宙科技。工商银行以该行雄安分行容城支行的网点为原型进行3D建模，打造一个线上的元宇宙营业厅。建设银行通过矗立于建行展区中央的天地屏主展项，参观者可亲眼见证、亲身体验建行的金融业务体系通过人工智能技术和金融元宇宙的构建，实现时空拓展以及业务创新与融合。作为元宇宙的表现形式之一，数字人也成为行试水的另一领域。2021年年底，百信银行推出首位虚拟数字员工“AIYA艾雅”，并担任“AI虚拟品牌官”；2021年12月，江南农商银行与京东智能客服言犀共同合作推出“VTM数字员工”。除此以外，还有多家银行入局数字藏品赛道。所谓数字藏品，是指使用区块链技术对应特定作品和艺术品生成的数字凭证，它实现艺术品的数字化发行，被购买后存于线上，收藏在每一个购买者的网络账号之中。8月10日，南京银行发布首套数字藏品；8月14日，光大银行协同新华网推出小茄子绿色低碳主题数字藏品。

【关键词】元宇宙，数字藏品，数字人

【摘要】　　8月31日，中国经济网讯，近年来，随着数字化转型进程推进，银行机构纷纷加码科技力量投入和科技人才引进，从金融科技角度进行内部架构调整。多家银行公布的2022年半年报中披露称，正强化AI在银行的应用及赋能，其中AI银行概念也被提及。例如，招商银行披露，该行智能财富助理“AI小招”今年上半年已服务用户487万户。在降本增效方面，AI模拟人、辅助人、替代人成效显著，AI智能客服、语音质检、智能审录、海螺RPA (机器人流程自动化)等共实现人力替代超过10000人。在AI能力方面，邮储银行智能语言语音系统内嵌于信用卡APP、新一代手机银行、电话银行等，赋能语音播报、语音输入、模糊搜索、逾期提醒、还款提醒、动账确认、客服助手等12类业务场景，助力远程银行中心每日完成16万通座席录音转译，转译准确率达85%以上，实现三地两中心座席录音100%覆盖。　中信银行也在线上渠道方面试点推进“APP+AI+企业微信”大众客户集中、批量、线上协同经营模式。

【关键词】上市银行，AI，科技赋能

【摘要】　　8月31日，金融界讯，2022年8月30日，兴业银行数字人民币钱包正式上线，标志着兴业银行实现了从数字人民币合作银行到运营机构的角色转变。今年，兴业银行获批成为第10家数字人民币运营机构。在人民银行指导下，兴业银行以“安全、便捷、高效、开放、共享”为目标，高标准、严要求、全自主地开展数字人民币研发建设工作，充分运用云原生、分布式架构等先进技术，打造适应数字化时代和新发展格局的金融基础设施。新上线的兴业银行数字人民币钱包可支持钱包开立、绑卡、充钱、转钱、收付、查询、随用随充等主流功能。用户通过手机在安卓应用市场或苹果商店搜索下载“数字人民币APP（试点版）”，完成新用户注册，在个人页选择“兴业银行”，通过手机号验证，即可开通兴业银行数字人民币钱包，无兴业银行卡的用户也可开通。兴业银行相关负责人表示，该行将以数字人民币钱包的上线为契机，打造更多特色场景和商业模式，不断延伸服务触角，推进数字人民币试点工作扩面增量，为实体经济和广大人民群众提供更加便捷安全的数字人民币服务，努力建设成为市场领先的数字人民币运营机构。

【关键词】兴业银行，数字人民币钱包，商业模式

【摘要】　　8月30日，金融界讯，8月20日，江苏苏宁银行作为首批机构，顺利完成上海票据交易所新一代票据业务系统投产上线。据了解，41家银行、10家财务公司共51家首批机构投产新一代票据业务系统全流程业务功能。新一代票据业务系统是经中国人民银行批准建设的全国统一的综合性票据业务平台，由上海票据交易所建设运营，负责处理商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、转贴现、回购、再贴现、质押、保证、追索等票据全生命周期业务。新一代票据业务系统成功上线，是未来几年影响票据市场发展的大事之一，解决了长期以来制约票据市场发展的诸多问题，为新时期票据市场的新发展格局奠定了重要基础。作为新型银行的翘楚，江苏苏宁银行坚守“科技驱动的O2O银行”定位，以“科技使金融更简单”使命。系统自建设以来，江苏苏宁银行与票交所砥砺前行、合力推进投产上线工作。历时一年多的时间，项目组在联调测试、投产演练等各项上线准备工作中不停歇、不断档，持续有序、有条不紊推进，为上线实施工作做好了充分准备。系统上线以来，运行平稳，各项业务开展顺利，客户体验良好，为后续票据业务运营奠定了良好基础，凸显了江苏苏宁银行科技驱动引领的经营理念。

【关键词】苏宁银行，票据业务，系统

【摘要】　　8月24日，新浪财经讯，8月24日，中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2022）》。该报告认为，2021年疫情的反复变化对市场发展构成压力，但国内经济活动总体保持积极恢复态势。以银行卡为基础的支付产业保持稳步创新发展，各方继续通过开放合作、利用数字技术探索产品和服务创新，将支付与数字化、绿色及普惠理念结合持续创造社会价值。2021年，银联受理网络已拓展至全球180个国家和地区，累计覆盖超过6700万商户。截至2021年末，云闪付APP注册用户规模已突破4.5亿，各地健康码、乘车码广泛接入云闪付APP等银行卡移动支付应用，金融支付与民生服务在移动支付发展中实现高效结合。报告还认为，支付产业在“走出去”中积极挖掘数字化机遇。疫情发生以来，境外消费者线上化支付习惯持续渗透，跨境支付需求明显增长。2021年，国内银行卡产业方积极跟进海外市场变化，通过数字化发卡服务、创新线上受理产品等方式，为境外合作机构提供高效的银行卡支付服务，实现诸如SaaS化发卡、商户便捷接入支付工具等功能体验，满足机构和终端用户对数字化解决方案的需求。　　

【关键词】支付产业，创新，数字化

【摘要】　　7月29日，财经网讯，近日，浙江农商联合银行（原浙江省农村信用社联合社）新一代PaaS平台正式上线，这是全国农信领域内首个混合云PaaS平台成功落地。新平台上线后，浙江农商联合银行的应用部署效率提升60%，研发测试上线周期缩短近50%，运维可观测性提升40%。近年来，金融业态逐步向线上化、移动化、场景化等趋势发展，传统的IT架构已经难以支撑高并发、多频次的交易需求。为了更好地提升金融服务质量，加速数字化转型，早在2016年，浙江农商联合银行就开始探索向分布式架构升级。据了解，新PaaS平台由蚂蚁集团的云原生分布式解决方案SOFAStack助力打造。借助SOFAStack的全栈产品能力、良好的兼容性以及安全可靠的实施方案，浙江农商联合银行完成了全方位的分布式架构改造与应用容器化，实现了两地三中心和异地容灾，构建了自主可控的技术基础设施。

【关键词】浙江农商联合银行，PaaS平台，线上化

【摘要】　　7月27日，中国经营网讯，7月26日，平安口袋银行App发布6.0版本，在“综合金融”与“科技赋能”两大优势加持下，从平台交互与智能化、适老化无障碍、生活权益、金融服务四大维度带来焕新升级，持续优化平安银行用户体验，助力金融生活“简单一点”。据了解，本次平安口袋银行App6.0发布会采取XR技术进行线上直播，以四大“展区”形式展示产品升级，在金融业内尚属首次。据了解，自2014年8月平安口袋银行App推出后，2017年将橙子银行、原口袋银行及信用卡三大移动终端合并为新口袋银行App，形成集贷款、理财、信用卡、支付等业务于一身的全零售产品。目前，手机App已经是平安银行综合化银行、AI银行、远程银行（T）、线下银行（Offline）、开放银行“五位一体”新模式的重要组成部分。平安口袋银行App6.0的升级，被视为自身金融服务进一步科技化、普惠化的信号，也是“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针的延续体现，成为银行业积极求变、颠覆传统发展模式的缩影。

【关键词】平安银行，APP，数字化转型

【摘要】　　7月22日，金融界讯，日前，兴业银行在福州举行“数智川流，致广大而尽精微——五大线上品牌发布会”，围绕打造数字兴业，焕新推出“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”与“兴业生活”五大线上品牌。据了解，五大线上品牌通过升级与融合，实现互联互通，打破原有企金、零售、同业界限，将金融服务融入更多的生产生活场景，推动客户服务触点无界延伸，实现一个数字兴业、一站式场景服务，积极构建“连接一起的能力”，打造“最佳生态赋能银行”。进入数字时代，兴业银行将数字化转型视作生死存亡之战，持续强化科技的硬实力并转化为品牌的软实力。今年，该行进一步启动实施了包括科技条线等在内的体制改革，将科技组织架构从过去的“一办一部一公司”改革为“一委四部一公司”，实施科技人才万人计划，成立金融科技研究院，确定了场景金融、智慧金融、云金融、安全金融、数字货币等五大研究方向，充分释放科技力量，为五大线上业务品牌更好地对外服务提供坚强支撑保障。

【关键词】兴业银行，线上，数字化

【摘要】　　7月20日，新浪财经讯，数字信贷在国内发展超过10年，解决了许多小微经营者贷款“有没有”的问题，但是还未解决“够不够”的问题。调研显示，51%的小微商家期待更高额度，这就对银行的客户画像能力提出了更高要求。日前，为助力更多小微企业发展，网商银行对外发布“百灵”智能交互式风控系统（下称“百灵系统”），在行业内首次探索人机互动信贷技术，填补市场空白。通过该系统，小微企业主可将手里的合同、发票、甚至自己的店面照片、货架照片等资产拍照上传，系统会尝试识别这些材料，从中分析用户的经营实力，判断一个更为合适的贷款额度。据悉，目前该系统已经支持包含合同、发票、营业执照在内的26种凭证，以及包含工程车辆、店面门头、货架商品等超过400种细粒度物体的识别，准确率达到95%以上，并且通过多尺度摩尔纹算法等验真技术，保证信息真实有效，可被风控系统采信。

【关键词】金融科技，银行业务，AI

【摘要】　　6月30日，潇湘晨报讯，6月28日，农业银行采取现场+线上直播形式，在北京连线四川眉山、浙江温州、湖北黄冈和孝感等三省四地政府，共同举办“农银智慧招投”服务平台发布仪式，并在四川眉山设立平台发布和签约现场。据悉，“农银智慧招投”服务平台是农业银行为了适应疫情防控常态化形势、落实稳经济大盘重要部署而研发的，集开放、透明、智能、公益、服务、安全于一体的智能化平台，旨在通过线上招商投资信息撮合及配套服务，助力解决政企“招商难”“投资难”等问题。平台做到了信息全开放、服务全免费、安全有保障，充分体现了农业银行的国有大行担当。

【关键词】农业银行，智慧招投，招商投资

【摘要】　　6月29日，中国银联讯，6月29日，中国银联联合上海浦东发展银行共同开发的浦发银行APP（云闪付版）、浦大喜奔APP（云闪付版）“焕芯升级”。双方按照“统一标识，统一体验，统一接口”的原则，基于云闪付网络支付平台，共同打造银行侧统一的支付体验。同时，双方整合优质商户资源和服务场景，为广大用户提供银行卡管理、二维码支付等金融便民服务。用户使用最新版本的浦发银行APP（云闪付版）和浦大喜奔APP（云闪付版），即可享受到云闪付丰富的服务内容和优惠权益。后续，中国银联将携手商业银行，借力金融科技创新，共同探索构建符合产业发展趋势的网络支付“四方模式”，进一步助力银行APP扩大受理面，服务商业银行用户经营需求，推动商业银行数字化转型和移动支付业务发展，提升金融服务水平，助力实体经济高质量发展。

【关键词】云闪付，数字化转型，浦发银行

【摘要】　　6月23日，科技金融在线讯，近日，民生银行正式投产“新一代对公贷款系统”，这是继推出分布式核心、分布式零售贷款系统之后，该行系统分布式架构转型、实现重要系统自主可控的又一力作，是该行促进数字化转型发展、赋能业务高质量发展的重大举措之一。对公贷款系统是银行信贷业务的处理核心，是一家银行服务实体经济、赋能数字普惠金融的基础。民生银行持续秉持“中国银行业改革试验田”的初心，积极践行金融数字化发展战略，坚持把握科技自主掌控与创新能力，全力建设全分布式核心业务系统，建立未来竞争优势，推动银行高质量发展。新一代对公贷款系统的成功投产，夯实了民生银行数字化转型基础，标志着该行正式迈上贷款体系数字化新台阶。

【关键词】民生银行，对公贷款，分布式

【摘要】　　6月10日，中国山东网讯，近期，光大银行云缴费APP打通理财、基金、保险代销产品交易功能，方便用户线上直接购买上述产品，实现了便民缴费与财富管理的有机融合。同时，光大手机银行致力于打造“财富+”开放平台，引入基金、保险公司等合作机构，提供财经资讯、专业解读、投资理念等内容，共同为客户提供全旅程陪伴。依托云缴费APP和手机银行，光大银行在业内率先搭建“双平台”线上金融服务，打造光大特色普惠便民和财富开放场景融合服务“新名片”。据悉，2022年以来，光大银行统筹云缴费和手机银行“双平台”，全面启动数字化财富开放生态建设，有效提升客户体验，形成富有光大特色的数字化财富管理生态。光大云缴费作为中国领先的开放便民缴费平台，2021年活跃用户已达5.6亿户。该平台锚定“业内一流微金融平台”，打造场景化轻型财富生态，推出二类账户“财富钱包”功能，为客户购买财富产品提供便利。目前，已有近70万用户开通了该功能。同时，光大银行零售金融客户已超1.4亿，手机银行月活用户达1800万。光大银行表示，通过交易、数据和运营能力共享，云缴费APP和手机银行可充分协同联动，更好地提供集便民缴费和财富管理的一站式综合服务。

【关键词】光大银行，云缴费，手机银行

【摘要】　　5月30日，和讯网讯，近日，淄博市“政银合作”工作推进会议在齐商银行召开，市行政审批服务局、市银保监分局、市大数据局、市银行业协会、市保险业协会及齐商银行在内的8家金融机构参会。齐商银行作为自助服务体系建设首批试点单位，“一网通办”率先成功上线，标志着“政银合作”获得新突破，也标志着齐商银行贯彻落实“放管服”改革、优化营商环境，迈出了新的坚实步伐。今年以来，市委市政府出台《淄博市“一网通办”自助服务体系建设提升工作方案》，齐商银行成为首批试点银行，第一时间成立专项技术小组，3月底完成基础项目开发，4月底完成联调测试，5月初对客流量较大的网点共计10台设备进行了投产试运行。截止目前，该系统已集成人社、医保、不动产、公积金，疫情防控等领域的政务服务事项125项，结合终端外设配置情况，首批上线了82项服务事项，能为客户提供核酸检测信息查询、个人医保账户收支明细查询、公积金缴存信息查询、社保参保信息查询打印、不动产登记信息查询打印等服务。齐商银行淄博地区74家营业网点覆盖五区三县，共计108台设备将全部上线“一网通办”自助终端系统，为广大中小微企业和市民提供更加高效便捷的金融服务。

【关键词】齐商银行，政务服务，一网通办

【摘要】　　5月27日，北青网讯，在探索供应链金融业务中，如何帮助供应链上的中小微企业纾困解难，成为了商业银行关注的业务重点。北京银行应用金融科技，打造应收账款多级流转线上融资供应链产品--“京信链”，服务核心企业及其上游各级供应商，通过线上功能，构建“N+N+1”融资模式，解决中小微企业融资难题，提高融资效率。据介绍，北京银行基于“长安链”，致力构建高性能、高可信、高安全的自主可控新型数字基础设施，为区块链应用场景提供统一的区块链算力资源和服务支撑。该行启动基于“长安链”重塑中心化金融基础设施项目，聚焦数字经济创新、业务模式重塑，大力推进“京信链”与“长安链”对接，实现“供应链”与“区块链”的融合发展，协助构建智能化风控屏障，借助科技手段赋能供应链金融，有效解决小微企业应收确权难、转让难、融资难、融资贵等问题，提升服务实体经济质效，打造可复制、可落地、高创新价值的行业区块链应用试点示范。

【关键词】北京银行，区块链，普惠金融

【摘要】　　5月21日，凤凰网讯，为助力浙商银行高质量发展新征程，充分发挥链式金融等特色优势，浙商银行联合浙江大学共同发布了业内首个《区块链技术与金融应用安全白皮书》。作为国内首个聚焦于区块链体系下金融应用安全的白皮书，白皮书分析了金融重点领域中区块链技术面临的安全问题，并针对各个安全问题提出了风险应对框架，使读者对区块链体系下金融应用潜在的安全问题及其应对方式有清晰的认知。同时，白皮书对区块链体系下金融应用安全的发展进行了展望，期望能够从加强自主可控、深化标准建设、打造基础设施、强化技术融合等方面进一步提升应用安全性。本次白皮书的发布为后续业内对持续加强在金融应用中区块链架构的安全性提供了方向与参考，为推动我国区块链产业安全、健康发展作出重要贡献。白皮书中提到，金融应用时面临的区块链安全问题可以分为区块链体系安全问题与金融应用层安全问题。区块链体系安全问题包括区块链在共识、密码、加密算法、网络等协议层上的安全问题，以及在智能合约、跨链、链上链下协同、客户端上的扩展层安全问题；金融应用层安全问题包括区块链应用在内容、治理、数据融合、数据隐私、实名认证、数字孪生、预言机上的安全问题。

【关键词】浙商银行，区块链，安全性

【摘要】　　5月6日，金融界讯，日前，兴业银行面向外资企业客户推出的数字化跨境财资管理产品——银企直通全球资金管理平台（简称“银企直通平台”）投入运营，获得市场广泛好评。依托银企直通平台，兴业银行作为境内外资企业的账户银行，协助外资企业接入其集团公司组建的全球资金管理网络，从而向企业提供账户对账与支付结算等一系列财资管理服务，助力境内外资企业打造全流程、数字化、一体化的资金管理体系，实现外资企业与境外母公司在财资管理上的无缝对接。兴业银行银企直通产品有三大优势：一是智，系统可智能识别、自动处理企业报文，不需人工干预；二是快，企业端和银行端均已实现全流程线上化，境内人民币汇款可实现全自动化处理，效率大幅提升；三是稳，系统运行十分平稳，没有出现过差错。”该企业财务总监表示用户体验良好。

【关键词】银企直通，资金管理，平台

【摘要】　　4月29日，网易讯，2022年4月23日传来消息，中国邮政储蓄银行新一代个人业务分布式核心系统全面投产上线。该系统是大型商业银行中首家同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于鲲鹏硬件底座、openGauss开源数据库与GaussDB分布式云数据库共同打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术可控的重大实践。邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，使邮储银行科技金融再添一部新引擎，将为邮储银行提供源源不断的科技动能，加速建设“一流大型零售银行”。同时鲲鹏、openGauss开源数据库与GaussDB分布式云数据库将继续全力支持邮储银行数字化升级，共同为同业积累经验，探明路径，树立标杆。

【关键词】邮储银行，个人业务，核心系统