中国行业发展报告

【摘要】　　3月9日，中证网讯，工商银行近期在同业中率先完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署，并将其接入行内“工银智涌”大模型矩阵体系，以推动金融业务场景的智能化升级。此举旨在深入贯彻落实国家“人工智能+”战略，加快培育金融行业新质生产力，高质量做好金融“五篇大文章”。工商银行聚焦金融大模型行业应用，按照“全栈自主可控、全面技术突破、全域场景赋能、全辖安全防护”的目标，构建了集算力、算法、数据、工具、安全、应用、生态于一体的“工银智涌”企业级金融大模型技术应用体系。该体系已形成以大模型为核心的新一代金融业务赋能模式，打造“人工智能+金融”行业新质生产力。在算法方面，工商银行已建成多层次架构、多模态感知、多任务协同融合的金融大模型算法矩阵，形成十余个大模型、两千多个传统模型的协同应用矩阵。在算力方面，工商银行建成了同业首个自主可控的千卡规模AI算力云，具备TB级数据千亿大模型全参二次训练的能力。在数据方面，工商银行建成了通用、行业、企业、领域、任务五个层级的知识架构，形成质量优、覆盖广的金融数据集。在安全方面，工商银行从基础设施供应链安全、基模合规可靠、数据内容可信、模型价值对齐、应用可控可用等五方面完成安全能力加固，确保大模型应用安全可控。此外，工商银行以“企业级AI普惠赋能+AI专业突破”双轮驱动，推动AI技术在行内的规模化应用，目前已实现大模型对行内20多个主要业务领域的赋能，落地场景200余个，展现出AI技术对金融行业高质量发展的强劲推动力。

【关键词】工商银行，工银智涌，大模型

【摘要】　　2月22日，银行科技研究社讯，2月8日，渤海银行正式发布“渤银司库”全功能司库服务体系，为天津市属法人银行中首家发布司库产品的机构。据悉，该服务体系可提高企业资金运营效率、降低资金成本、强化资金风险监控等。“渤银司库”构筑了7大智脑中枢新平台，搭载智能化流程服务、决策分析、辅助管理与金融服务，满足企业全功能司库管理的需求，包括智能化可视化系统、跨账户跨项目的自由调配、健全的风控体系与合规管理体系，以及融合渤海特色金融服务方案。另外，“渤银司库”针对不同企业级客户的个性化需求，推出了“海豚智享版”“海豚尊享版”与“海豚金融直通车”三大服务体系。除常规性功能外，“渤银司库”更可通过与企业内部系统的互连互通，以“智享、尊享、金融直通车”为主线，对不同行业、不同规模企业提供差异化、定制化一揽子金融服务方案，比如渤银新一代票据、法人账户透支、渤银全球速汇等。

【关键词】渤海银行，渤银司库，智脑中枢

【摘要】　　2月16日，银行科技研究社讯，北京银行宣布启动“all in AI”战略，并已实现DeepSeek全栈国产化金融应用。自2024年底起，北京银行与华为合作引入部署DeepSeek系列大模型，探索其在金融领域的应用，并在多个关键业务场景中试点应用。2025年初，双方再次合作，基于昇腾系列AI服务器和华为MindIE推理引擎，完成了DeepSeek V3和R1满血模型、R1蒸馏模型和Janus Pro多模态模型的快速部署和推理加速调优。北京银行还表示，其在大模型建设与应用方面持续深耕，打造了全栈国产化的大模型应用平台，搭建了“4+N”全栈国产化大模型应用体系。在业务应用方面，北京银行利用大模型技术，打造了AIB小京智能体、“京信妙笔”智能报告等工具，已在信贷、营销、运营、合规、审计等金融场景落地应用90余个。北京银行还启动了“京智大脑”项目，致力于搭建全行级的人工智能平台，目前已推广至各分支机构使用，推动全行AI能力的规模化应用。

【关键词】北京银行，DeepSeek，金融应用

【摘要】　　2月10日，银行科技研究社讯，近日，江苏银行透露，其已在2个场景应用DeepSeek大模型。据悉，江苏银行依托“智慧小苏”大模型服务平台，成功本地化部署微调DeepSeek-VL2多模态模型、轻量DeepSeek-R1推理模型，分别运用于智能合同质检和自动化估值对账场景中：一是运用多模态模型实现合同质检智能化；二是运用推理模型实现托管资产估值对账自动化。据介绍，江苏银行此次引入DeepSeek大模型，使得“智慧小苏”在复杂多模态、多任务场景处理能力、算力节约、效能等方面再次提升。DeepSeek-VL2多模态模型的优势在于，能同时处理文本、图像、语音等多种数据类型，较单一领域模型部署节约了算力成本，为进一步解决金融领域复杂的多模态场景问题（如票据识别、合同解析等）提供了技术基础；DeepSeek-R1模型，则在模型规模和性能上具备优势，为处理复杂任务（如风险评估、投资分析）和生成文本（如报告撰写、合规审查）提供更优解决方案。

【关键词】国开行，智慧信贷，系统建设

【摘要】　　2月7日，银行科技研究社讯，香港金管局宣布推出分布式分类帐技术监管孵化器，协助银行负责任地开拓分布式分类帐技术（DLT）的潜力。孵化器是一项新的监管安排，旨在协助银行全面发挥DLT的潜力，有效地管理相关风险。孵化器将增强个别银行和整体银行业的风险管理能力，特别是银行在推出同时涉及DLT银行基建和传统银行基建的服务（例如存款和贷款）时可能出现的风险。而业界关注的代币化存款将会是孵化器推出后的重点项目。就个别银行而言，孵化器将提供一个一站式监管平台，让银行在全面推出DLT项目前可确认已充分落实相关的风险管理措施。通过平台，银行可与金管局的专责团队交流并获得监管建议，亦可按需要选择进行实境测试，以务实和持续演进的方式验证和完善风险管理措施。孵化器亦将推出一系列针对措施，促进银行业对DLT风险管理最佳实践的认知和了解，当中包括监管指引、业界分享会和前瞻性研究项目。这些项目长远将有助提升银行业引入DLT方案的能力。金管局副总裁阮国恒表示，随着银行业的持续发展，必须提供一个支持创新的环境。金管局鼓励银行发展安全、高效，并能惠及整个行业以至社会的DLT方案，而DLT监管孵化器是该局策略中的重要一环。

【关键词】香港，监管孵化器，DLT

【摘要】　　1月22日，银行科技研究社讯，近日，工行升级推出了ECOS2.0数字技术生态体系。据悉，ECOS2.0在沿袭ECOS1.0智慧银行开放生态系统理念的基础上，更注重数据和技术的驱动作用。其重点在弹性架构、数智融合、安全可靠、云化基建、研发效能等5个环节进行了升级。工行对ECOS2.0数字技术生态体系进行了介绍：一是构建了灵活弹性的架构体系，聚焦渠道、产品、风控等关键要素，驱动业务模式创新变革。二是持续推进大数据与人工智能融合应用，充分发挥数据要素的作用。三是深化技术转型，构建可靠的技术体系。四是打造集团一体、稳定可靠的新型云化基础设施。五是加强技术赋能，打造敏捷的数字化、智能化研发支撑体系，缩短了重点项目平均研发周期，研发效能大幅提升。

【关键词】工行，ECOS，升级

【摘要】　　1月9日，中国金融新闻网讯，中国邮政储蓄银行北京通州区运河商务区支行开业，这也是首家鸿蒙生态银行。这不仅是邮储银行在数字金融领域的一次创新尝试，也是鸿蒙生态在金融行业落地应用的里程碑，展示了鸿蒙生态赋能数字金融的最新成果，为未来智慧金融的发展树立了标杆。据悉，鸿蒙生态银行是邮储银行与华为终端有限公司、深圳市证通电子股份有限公司多方合作，基于鸿蒙操作系统共同打造的新型金融服务银行。它基于鸿蒙操作系统的分布式特性，将传统银行业务与先进的信息技术深度融合，实现了VIP客户提醒终端、排队叫号终端和取号终端的互联互通；手机、移动展业PAD与智慧大屏之间的无缝协同，大幅提升了业务办理效率。鸿蒙生态银行还引入了搭载以开源鸿蒙为底座的LightBeeOS发行版的厅堂自助终端，可实现与手机的业务联动，如客户在手机上用原生鸿蒙邮储银行APP发起的预填单业务，可快速流转至厅堂自助终端进行业务办理，实现了原生鸿蒙应用和开源鸿蒙设备的互联互通，进一步提升了金融服务的便捷性和智能化水平。鸿蒙生态银行充分利用鸿蒙的安全架构以及开源鸿蒙的可信执行环境，采用了先进的加密算法，确保数据在传输与存储过程中的安全可靠，并对关键业务数据进行隔离保护，进一步提升了数据的保密性与完整性，为客户资金和信息安全保驾护航。

【关键词】首家，鸿蒙生态，银行开业

【摘要】　　1月9日，银行科技研究社讯，国家开发银行正在加速其智慧化和数字化转型的步伐，其中智慧信贷系统建设项目的预算高达1.5亿元。国开行旨在通过金融科技手段，如大数据，来提升信贷业务的客户管理水平和管理效率。智慧信贷系统的设计将加强信贷数据的标准化，提高系统的协同性、集成性和统一性，并深度嵌入合规内控管理要求。该系统将实现全流程、全周期管理的电子化、无纸化和智能化。此外，国开行还启动了其他多个系统建设项目，包括市场风险管理、OA系统等，预算从100多万到900万不等。

【关键词】国开行，智慧信贷，系统建设

【摘要】　　1月9日，银行科技研究社讯，江苏银行通过应用其自主研发的“智慧小苏”大模型，在多个场景中提升了风险控制能力。具体应用包括规则组件化、合同智能质检和地址智能比对。规则组件化通过提炼超4000条适用规则和生成约800项常用组件，提高了风险管控的效率和灵活性。合同智能质检利用大模型的语义理解和实体识别能力，结合OCR技术，实现了对非制式合同的高效扫描和风险控制模型的构建。地址智能比对则通过大模型与规则匹配的结合，提高了地址信息比对的准确性和效率。这些应用不仅提升了江苏银行的风控能力，也为其带来了更灵活而高效的解决方案。

【关键词】江苏银行，智慧小苏，风控能力

【摘要】　　12月23日，银行科技研究社讯，百川智能于12月23日发布了全链路领域增强大模型Baichuan4-Finance，旨在为金融行业提供智能化转型的新解决方案。该模型在金融专业能力和通用能力上均有显著提升，表现优于当前市场上的标杆模型。在FLAME评测体系中，Baichuan4-Finance在金融专业能力评测FLAME-Cer和模型场景应用能力评测FLAME-Sce中均取得第一，展示了其在金融领域的专业性和实用性。此外，Baichuan4-Finance在FinanceIQ评测中也表现出色，其整体准确率领先于GPT-4o。百川智能通过全链路领域增强的解决方案，包括数据集构建、模型预训练、模型微调等，特别是其首创的“领域自约束训练方案”，确保了模型的通用能力和金融专业能力的同步提升。

【关键词】百川智能，大模型，金融科技

【摘要】　　12月20日，银行科技研究社讯，近日，邮储银行透露，其通过大模型技术实现法律审查智能化。该行利用大模型等新技术搭建了智能法审辅助工具，使得法律审查用时提速超50%。据悉，邮储银行于2023年初组建了法律审查智能化项目工作小组，由法律事务部、风险管理部、软件开发中心多部门共同协作。该小组依托法律审查人员过去3年积累的审查指引等“专家经验工具箱”、合同文本数据库与法律法规数据库，累计梳理4500余项标准法审意见，对3400余份合同等法律文件进行55000余条专业标注，并借助开源大模型完成智能法审辅助工具的搭建，初步实现对法律文本的语义理解并辅助提示部分法律风险。将大模型用于银行法律审查，不仅有助于提升法律审查工作的规范化水平，也能提高工作效率。此举或标志着邮储银行在法律风险管理数字化转型方面走出新的一步。邮储银行表示，未来该行将在合同智能起草、履约管理、法律问答等更多领域探索利用大模型。

【关键词】邮储银行，大模型，法律审查

【摘要】　　12月13日，银行科技研究社讯，12月10日，邮储银行举办数字金融大会暨手机银行10.0发布会，发布了大模型、手机银行新版本、企业架构白皮书以及数据资产白皮书等多项成果。这是邮储银行首次公布自有大模型“邮智”。该大模型主要具有3大特点：一是全面能力构建，通过原子化、组件化、范式化等形式，支持快速灵活搭建应用；二是全栈自主可控，从底层算力到顶层应用，全部自主可控；三是全域场景赋能，以“点、线、面、体”方法论指导，以业务场景为驱动，提出银行业大模型九大业务闭环场景。据《银行科技研究社》了解，邮储银行围绕“邮智”大模型，建成千卡规模的信创算力集群，具备“大规模、高性能、高稳定、高集成”等特性；具备万亿tokens高质量数据集，为模型训练、微调及推理奠定基础；基于机器学习、深度学习等提供开箱即用的大小模型服务，实现从感知到认知再到创作生成，有效支撑场景建设。

【关键词】邮储银行，大模型“邮智”，自主可控

【摘要】　　12月9日，银行科技研究社讯，近日，兴业数金表示，兴业银行跨境支付清算系统双活建设项目正式投产运营，以进一步保障跨境业务连续性和高可用性，满足全面信创、贯标、人行压测和自主安全掌控等要求。该项目建设历时1年，于2023年11月2日正式成立，2024年11月16日则完成全面投产。项目改造，使系统实现同城双活架构升级，RPO缩短至1分钟内，RTO缩短至5分钟内。通过系统开关快速实现业务流量在同城机房间的分流和切换，系统的稳定性和安全性得到提升。据悉，跨境支付清算系统是兴业银行对接跨境支付外部渠道的唯一接口，同时也是该行第一个采用openGauss数据库两地三中心灾备架构的重要信息系统。在数据库迁移改造过程中，需要梳理600多张表的异构数据库DDL以及近万个字段的数据贯标对标工作，因此建设团队开发脚本工具完成数据库模型的生成与比对工作，解决人工比对低效易错的问题。项目组还集合福州和成都2地同事协同开发，最终将数据迁移和数据贯标操作的执行时间由原先15小时缩短至5小时，提高了投产效率。兴业数金表示，其接下来将进一步优化跨境支付清算系统清算流程，完成跨境支付和现金管理领域的报文标准化升级。

【关键词】兴业银行，跨境支付，数据库

【摘要】　　11月19日，银行科技研究社讯，11月8日，中国人民银行数字货币研究所、深圳金融科技研究院（中国人民银行金融科技研究院）一项名为“一种测试数据的生成方法和装置”的发明专利授权公告。其申请于2023年11月16日，涉及人工智能技术领域。方法包括：响应于接收到测试结果，确定与测试结果所包括的问题相关联的测试数据；确定测试数据的数据构造策略（步骤A，下有详述）；将测试数据和数据构造策略输入预先设置的大语言模型（步骤B，下有详述），使用输入完成后的大语言模型生成新测试数据。说明书提到该发明的背景为，在进行软件测试之前需要先准备测试数据，测试数据的质量往往能够决定软件测试的效果，例如，数据量大、数据格式丰富、数据取值范围随机的测试数据能够帮助用户发现尽可能多的问题，达到较好的测试效果。在准备测试数据时，通常由人工直接编写测试数据，或者根据人工编写的生成脚本批量生成测试数据。但是，现有技术至少存在如下问题：人工编写的测试数据或者脚本通常受编写者的知识背景、编写习惯的影响，导致得到的测试数据缺乏随机性，仅能够测试出软件的部分问题，软件测试效率较低。该发明根据与测试结果中的问题相关的测试数据和数据构造策略生成新测试数据，能够提高测试数据的随机性，有利于测试出更多的问题，提高软件测试效率，降低人力成本。

【关键词】数研所，大模型，软件测试

【摘要】　　11月16日，银行科技研究社讯，11月10日，赣州银行新核心项目群成功投产上线。据悉，赣州银行新核心项目群建设于2023年9月启动。建设过程中，该行集中600多名科技和业务人员，历时13个月，从需求、开发到测试、演练共四个阶段，成功对科技架构进行全面升级，共新建、重建及升级92个关键系统，构建起一套安全、可靠、高效的IT系统生态群。经过近48个小时的投产和5个决策点复盘分析，新核心项目全部投产上线。

【关键词】赣州银行，核心项目群，关键系统

【摘要】　　11月11日，银行科技研究社讯，微众银行正申请一项名为“语音大模型训练方法、装置、设备、存储介质以及产品”的发明专利。其申请于2024年8月22日，公布于2024年10月15日，涉及语音识别技术领域。方法应用于待训练的语音大模型，包括：获取当前批次的训练样本集，其中包括语音标注样本集；将当前批次的训练样本集输入到语音大模型中，得到文本推理结果；基于文本推理结果以及语音标注样本集，确定当前批次的训练样本集中多个训练样本各自对应的困难程度估计值；基于各困难程度估计值，对当前批次的训练样本集进行优化，得到优化后的训练样本集，基于优化后的训练样本集更新语音大模型的模型参数；获取下一批次的训练样本集，并将其确定为新的当前批次的训练样本集以进行下一批次训练；返回执行将当前批次的训练样本集输入到语音大模型中，得到文本推理结果的步骤，以此迭代，直至满足预设训练结束条件后，获得训练完成的语音大模型。说明书提到该发明的背景为，在语音识别领域中，以Transformer为基础的模型架构成为工业界主流，人们对基于标注数据的语音大模型的模型学习效果也越来越重视。在语音识别领域中，对于语音大模型的训练往往采用正常训练数据和标注数据这两类数据。而在业务需求的驱动下，标注数据一般包括困难样本，也即模型学习有一定困难程度的训练样本。困难样本过少会导致模型过拟合到正常的训练样本数据，也会导致语音大模型对困难样本的学习效果不佳；困难样本过多则会导致模型过拟合到标注数据，导致语音大模型泛用能力不强。因此，如何在不过分丢失泛用能力的基础上提高语音大模型对困难样本的学习效率是亟须解决的一个问题。该发明旨在解决这个问题，其说明书中对于具体实施方式有着更为详细的阐述。

【关键词】微众银行，语音大模型，困难样本

【摘要】　　11月7日，银行科技研究社讯，招商银行正申请一项名为“基于大模型的面向多领域的信息查询方法、装置、设备及存储介质”的发明专利。其申请于2024年7月12日，公布于2024年11月1日，涉及信息查询技术领域。方法包括：获取用户输入的信息查询请求；对信息查询请求进行语义分析获得目标关键词；根据目标关键词对预设查询模型进行模型路由获得目标查询模型；预设查询模型为由若干个专家子模型构成的大模型，且各专家子模型分别对应一种领域；通过目标查询模型对信息查询请求进行数据分析，获得目标查询信息。该发明将不同领域的专家子模型集成为预设查询模型，不需装载多个大模型，减少显存需求；同时，在计算时，通过对预设查询模型进行模型路由，并只基于目标查询模型进行前向计算，进一步减少显存计算。因此该发明可降低对显存的需求，扩大适用范围。

【关键词】招行，大模型，信息查询

【摘要】　　10月22日，银行科技研究社讯，9月6日，招商银行申请的一项专利“文章生成方法、装置、设备及存储介质”公布。其申请于2024年6月19日，涉及信息处理技术领域。方法包括：获取目标用户（指需要撰写文章的用户，如金融行业从业者、公众号推文编辑等）关注的行业类型；将与行业类型对应的第一文章信息推送至目标用户，以得到第二文章信息；将第二文章信息输入至文章生成模型（指生成文章的大模型，可以为深度学习、机器学习等多种方式训练得到的模型），得到文章生成模型输出的文章模板，其中，文章生成模型是根据预设时间内的历史文章信息进行迭代训练得到；基于第二文章信息以及文章模板，生成目标文章。该发明通过大模型输出根据目标用户选中的文章生成的与目标用户想法一致的文章模板，从而防止目标文章脱离作者本人的观点，同时通过加入大模型来节约人工总结文本的时间成本，进而快速提升撰写效率，减轻创作负担。

【关键词】招行，专利，大模型

【摘要】　　10月10日，银行科技研究社讯，7月5日，上海银行申请的一项名为“大模型驱动的智能知识平台”的专利公布。其申请于2024年4月30日，属于人工智能和大数据技术领域。据悉，该平台包括数据收集模块、数据处理模块、大模型训练模块、知识图谱生成模块、知识检索模块、用户界面模块、问答处理模块和结果优化模块。说明书提到该发明的背景为，随着互联网的飞速发展，大量的信息被不断地产生和传播。在这个信息爆炸的时代，人们对于知识的获取需求也日益增长。然而，传统的知识获取方式存在效率低下、信息不对称等痛点。在该发明中，用户能快速获取到所需的知识内容；可以让大模型具有强大的语义理解能力。当用户提出问题时，模型可以通过分析问题的语义，理解用户的意图并给出相应的答案或解决方案。如此，大模型能够更好地满足用户的需求，提供更加准确和个性化的服务。

【关键词】上海银行，专利，大模型

【摘要】　　10月16日，银行科技研究社讯，8月16日，工商银行申请的一项专利“智能合约生成方法、装置、设备、存储介质和程序产品”状态变更为“实质审查的生效”。其涉及区块链技术领域，申请于2024年6月28日，公布于7月30日。方法包括：通过显示合约生成界面，合约生成界面中包括工作区，以及组件库区域，组件库区域中包括若干合约功能组件，响应于针对多个合约功能组件的拖拽操作，将多个合约功能组件移动至工作区内显示，响应于针对工作区内显示的多个合约功能组件的连接操作，获取多个合约功能组件之间的逻辑关系，然后根据逻辑关系，将多个合约功能组件的功能代码进行拼接，以生成智能合约。说明书提到该发明的背景为，随着信息技术的飞速发展，区块链技术作为一种去中心化、不可篡改、安全可靠的分布式账本技术，正逐渐改变着生活方式和经济格局。在区块链技术的众多应用中，智能合约（Smart Contract）作为其核心组成部分之一，受到广泛的关注和研究。但目前，智能合约需要具备专业编程知识的开发人员人工开发，导致智能合约在开发中存在一定限制，开发门槛高。该发明可直接根据合约功能组件以及多个合约功能组件之间的逻辑关系生成智能合约，从而实现智能合约的自动生成，简化了智能合约开发的操作，并且提高智能合约开发的准确性和效率。

【关键词】工行，区块链，专利