中国行业发展报告

【摘要】　　10月5日，银行科技研究社讯，9月26日，浙江稠州商业银行透露，其新一代自研核心业务系统项目“稠银之星”投产运行满一个月。正式上线一个月以来，“稠银之星”运行平稳，日交易量突破1000万笔，平均交易响应时间32ms，平均日终批量时间18分钟，结息日处理时间30分钟，较老核心整体系统运行效率提升5倍以上。据介绍，稠州银行早在2021年开始筹谋建设新一代核心业务系统，以开启核心系统“自主可控”转型之路。经过规划，该项目建设计划涉及2个新建系统、75个改造系统及22个配合测试系统、12个业务部门、项目建设人员400余人。稠州银行表示，在项目规模、参与人员数量等方面，均达到该行信息化建设之“最”。新核心业务系统建成历经527个日夜。稠州银行建设团队在需求及开发阶段完成了200余册需求编制，500多万行代码开发；在测试阶段完成4轮SIT、4轮UAT测试。在投产前准备阶段，项目组、全行各单位及260多家网点配合，历经1轮沙盘演练、2轮技术演练、7轮正式演练及跟账，共800多条任务、2700多条案例在平均3分钟内完成响应。据《银行科技研究社》了解，稠州银行彼时提前发布了关于新一代核心业务系统升级停业的公告。公告显示，该行于2024年8月23日18时至8月26日8时进行系统优化升级。

【关键词】稠州银行，核心业务，国产化软硬件

【摘要】　　9月26日，银行科技研究社讯，7月5日，工商银行申请的一项名为“提示词生成方法、装置、设备、介质和程序产品”的专利公布。其申请于2024年3月21日，涉及人工智能领域。方法包括：响应于用户输入的问题，确定问题所属的任务类型，并提取问题中的N个关键词；基于任务类型和N个关键词，得到M个提示词要素，N、M皆为大于或等于1的整数；基于问题和M个提示词要素，拼接生成待输入至大语言模型的提示词，其中，大语言模型被配置为响应于提示词回答问题。说明书提到该发明的背景为，依托大语言模型的理解生成能力，可在垂直领域内赋能，帮助更快地查找办理业务所需的知识，也能更加规范地处理日常业务。提示词的质量决定大语言模型输出答案是否符合要求。根据业界实践经验，好的提示词对模型问答效果的提升是十分显著的。但是，相关人员由于缺少技术背景，以及对提示词效果并没有实践的经验，难以输入合理的提示词，导致无法快速准确地令大语言模型输出期望的答案。该发明则旨在解决上述问题。说明书还提到，拼接生成的提示词把问题本身和相关线索全面地反馈给大语言模型，以此引导模型产生回答。

【关键词】工行专利，提示词，大模型回答

【摘要】　　9月18日，银行科技研究社讯，8月21日，湖北省对外公示两个批次金融科技创新应用，分别为“绿色金融”主题金融科技创新监管工具创新应用（2024年第一批）、“数字金融”主题金融科技创新监管工具创新应用（2024年第一批）。其中，“绿色金融”主题金融科技创新应用有3个，申请机构包括建行、交行、咸宁农商银行。该批次金融科技创新应用聚焦新能源产业、绿色权益、绿色权证等金融服务场景，运用大数据、人工智能、开放API、OCR识别等技术，引入外部多源数据，智能评估企业经营状况、市场效益与信贷履约能力，自动构建授信评估模型与风控模型，为企业提供更精准、更便捷的绿色融资服务，缓解绿色产业链上的中小企业资金压力。“数字金融”主题金融科技创新应用共4个，申请机构包括建行、交行、恒丰银行、汉口银行。该批次金融科技创新应用涉及科创企业融资、涉农信贷、政务缴费、货车司机信贷等服务场景，运用大数据、人工智能、开放API等技术，引入外部多源数据，强化金融风控模型，为企业及个人提供更精准、更便捷的数字金融服务，提升金融服务便捷性与可得性。目前，湖北已经先后公示了6个批次的金融科技创新应用，共18个金融科技创新应用，申请机构均包含银行，包括农行、建行、交行、招行、兴业银行、恒丰银行、汉口银行、武汉农商银行、咸宁农商银行、湖北省联社、众邦银行等，以及建信金科。

【关键词】金融科技，绿色金融，数字金融

【摘要】　　9月16日，银行科技研究社讯，8月16日，中国银行的一项发明专利“安全认证方法、装置、电子设备及计算机存储介质”授权公告。其申请于2022年6月29日，公布于2022年9月20日。据悉，该发明中应用了量子通讯/量子随机数相关技术。中行上述专利中的方法包括：使用基于单量子通讯设备产生可观测量子；对可观测量子进行逻辑异或操作，得到第一随机数；对第一随机数按照预设的裁剪方式进行裁剪，得到第二随机数；对第二随机数进行多种进制的数字转换，得到至少一个可用随机数；将多个可用随机数进行随机组合，得到目标随机数；将目标随机数替换原有的随机数发生器产生的随机数；之后，利用目标随机数进行加密操作；从而完成身份认证、交易认证等。说明书提到，该发明专利的背景为，用来加密、签名、验证所使用的随机数生成器存在严重的安全漏洞，当前采用电子货币加密的方法多是基于开源框架Fabric等，这些开源框架中随机数发生器往往采用以熵为基础随机数发生器以及算法为基础的随机数发生器，这些随机数发生器都存在着被破译的可能，会造成严重的财产安全问题。该发明可确保产生的随机数的安全，进而避免安全隐患。

【关键词】中行，量子通讯，安全认证

【摘要】　　9月13日，银行科技研究社讯，9月6日，网商银行发布“布谷鸟”系统，为针对小微企业和商户的智能普惠理财系统。据悉，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财长期处于“没人管”和“很难管”的状态，属于金融服务的“空白地带”。而“布谷鸟”系统应用了AI大模型，可对小微进行资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎情况预测，与其联合打造贴合小微经营周期的银行理财产品。据介绍，大模型在“布谷鸟”系统中的应用主要在于2方面：一方面，“布谷鸟”通过首创的时序编码器构建小微资金流预测大模型，形成对电商、码商、经销商、农户等不同群体的资金流预测，准确率超过95%。另一方面，“布谷鸟”基于小微资金流预测构建产品量价模型，预测理财产品未来的申购和赎回金额。依据预测结果，银行理财子公司可提升10%的资金利用效率，从而提升产品收益体验。据《银行科技研究社》了解，早在2024年4月，网商银行的“大雁”系统就升级了大模型能力，应用于产业链金融。“大雁”系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发出的一套数字供应链金融解决方案，可解决小微企业生产经营中的信贷需求及综合资金管理需求。大模型在“大雁”系统中的应用也包括2方面：一是基于知识抽取能力构建产业链图谱。大模型读取海量相关信息后，形成产业链图谱，可更了解产业链上下游的小微企业。二是基于信息解析能力，通过小微企业的经营情况等数据，更快地进行信用评价。

【关键词】网商银行，大模型，理财系统

【摘要】　　8月29日，银行科技研究社讯，近日，粤港澳大湾区金融科技跨境创新测试应用公示，这是今年第一批相关应用公示。该金融科技创新应用申请机构包括建行广东省分行、建行澳门分行、建行亚洲。技术方面，采用分布式微服务技术部署跨境代发应用，支持7×24小时实时账务交易，提升跨境代发业务的交易性能和吞吐量，保障服务稳定性和响应速度，提升用户体验；利用大数据分析，对跨境代发交易数据进行深度挖掘，实现事前尽职调查的智能化，通过构建风险监测模型，加强跨境资金流动的合规性监控，降低业务风险；运用API技术，实现建行广东省分行与海外分行系统间的无缝对接，自动化处理跨境代发业务，包括合约信息更新、清算路径配置等，提升业务处理效率，满足大湾区居民对薪酬调配的即时性需求。据《银行科技研究社》了解，目前，广州、深圳已经有五个批次的粤港澳大湾区金融科技跨境创新测试应用公示，申请机构包括建行、中行、招行、汇丰中国等内地银行机构，建行亚洲、中银香港、招商永隆银行、汇丰香港等香港地区的银行机构，以及汇丰软件开发、银联香港等多元主体，关注客户身份核验、跨境汇款、账户服务、薪酬跨境代发等领域。

【关键词】大湾区，金融科技，跨境创新

【摘要】　　8月15日，银行科技研究社讯，7月23日，交通银行申请的一项名为“基于大语言模型的敏感词审核方法、装置、设备及介质”的专利公布。其申请于2024年4月10日，涉及人工智能领域。方法包括：获取待审核文本；对待审核文本依次进行M级敏感词匹配处理，得到M级敏感词匹配结果；M级敏感词匹配结果为待审核文本是否存在预设的该级别的敏感词；其中，M为大于或者等于2的整数；若确定第M级敏感词匹配结果为存在该级别的敏感词，则确定待审核文本的用户意图；根据用户意图，确定待审核文本是否审核通过。说明书提到该发明的背景为，利用海量知识进行预训练得到的大语言模型，具备强大的逻辑推理能力，在知识问答等领域得以广泛应用。用户可通过客户端输入待查询文本内容，利用大语言模型得到答复内容。但用户输入的待查询文本内容或者是大语言模型返回的答复内容可能会涉及敏感词。因此，需要进行敏感词审核。目前，对于敏感词的审核通常是基于大语言模型进行识别的，大语言模型判断待查询的文本内容中是否存在预设的敏感词，若确定存在预设的敏感词，则确定审核失败。但该方式中，仅是根据是否存在预设的敏感词进行审核决策，敏感词审核的准确度、灵活性较差。而该发明中，对待审核文本进行M级敏感词匹配处理，在确定第M级敏感词匹配结果为存在该级别的敏感词时，确定了待审核文本的用户意图，并根据用户意图确定该待审核文本是否审核通过。通过该方式，不仅对待审核文本的敏感词审核增加了用户意图的决策基准，提高了敏感词审核的准确性，进而提升了用户体验，而且通过多级的敏感词匹配处理，可以减少针对待审核文本进行全量的敏感词比对次数，提高敏感词审核效率。

【关键词】交行，敏感词，审核

【摘要】　　8月8日，银行科技研究社讯，近期，邮储银行自主研发的政务金融云平台（一期）正式上线，其旨在为政府机构类客户提供智慧化服务产品和场景解决方案。平台（一期）使用了业界主流的Vue（用于构建用户界面的编程语言框架）和微服务技术框架。据介绍，该平台搭建了医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧破产管理和特种终端智慧结算系统5个子平台。邮储银行下一步将整合产品、科技、运维等条线资源，优化研发平台推广机制，完善云平台产品功能，并在平台二期建设中丰富业务场景。

【关键词】邮储银行，政务，云平台

【摘要】　　8月1日，银行科技研究社讯，5月28日，农业银行申请的一项名为“一种量子密钥加密方法、系统、设备及存储介质”的专利公布。6月14日，其状态变更为“实质审查的生效”。方法包括，响应于第一请求，获取由量子随机数发生器芯片产生的量子密钥，第一请求为携带着第一国密算法公钥和后量子密码算法公钥，用于获取量子密钥的请求；基于第一国密算法公钥和后量子密码算法公钥对量子密钥进行加密，得到加密结果。说明书提到该发明的背景为，近几年来，信息技术快速发展，在方便之余，也引发各种安全隐患，尤其是机密资讯泄漏。利用加密技术保障信息系统的机密性，已逐步成为业界的共识。“所有的秘密都存在于密钥中”，即加密算法及其它参数均可公开，唯独密钥不能公开。因此，密钥的安全性尤为重要。目前，量子计算正在加速发展，传统的密钥管理系统一般采用传统数字信封的形式将加密机产生的密钥分发至客户端系统，传统数字信封一般由传统公钥密码和对称密码相互结合组成，然而量子计算机可以利用秀尔量子算法将复杂数学问题和具备固定性的数据轻松破解，因此传统密钥存在可被预测的风险。该发明中，通过使用传统公钥密码算法和后量子密码算法的混合加解的方法，能在量子计算攻破传统算法后依然有后量子密钥支撑保护，并且可以通过量子密钥的随机性和不可预测性，有效抵御潜在的量子计算攻击，保证量子密钥的安全性。

【关键词】农行专利，算法，量子计算

【摘要】　　7月26日，和讯网讯，为提升GBC（政府G端、企业B端、个人C端）联动发展质效，服务政务民生，邮储银行自主研发的政务金融云平台（一期）于近期正式上线。该平台搭建了医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧破产管理和特种终端智慧结算系统五个子平台，能够满足各类政务客户多样化、个性化的金融需求，进一步落实公司金融“1+N”服务新体系建设要求。政务金融云平台以实现“数字化改造、数据化管理、智能化运行”为目标，旨在为政府机构类客户提供智慧化服务产品和场景解决方案，提升金融服务质效。平台（一期）结合邮储银行客群特点，以轻量化产品研发思路为主，使用业界主流的Vue（用于构建用户界面的编程语言框架）和微服务技术框架，为政务客户提供多样高效的个性化服务。

【关键词】邮储银行，政务金融，云平台

【摘要】　　7月9日，银行科技研究社讯，6月15日，兴业银行分布式零售客户信息管理系统建设项目成功上线。此为该行分布式核心建设工程的首批项目和自主可控的重要信息系统。据介绍，兴业银行原零售客户信息管理系统于2015年9月上线，已服役近9年。2023年3月，兴业银行联合兴业数金，启动零售客户信息管理系统的全面焕新工作。项目总历时15个月，涉及关联系统130余套。新的零售客户信息管理系统基于分布式、单元化、百库百表的架构体系，采用国产分布式数据库和科创云部署，具备数据容量和交易吞吐量的高扩展能力，日交易量容量提升至亿级。该系统目前运行平稳，平均交易处理时效比原先提升1.5倍，日交易量超1500万，交易成功率达99.99%。

【关键词】兴业银行，零售客户，信息管理

【摘要】　　7月1日，银行科技研究社讯，量子科技作为一个具有价值潜力的技术领域，越发受到银行业关注。2024年以来，已有多个银行的相关专利公布。6月18日，工行一项名为“基于量子随机数的事件编号生成方法、装置及系统”的专利公布，其涉及量子计算领域。据《银行科技研究社》了解，该专利主要是利用定位信息和量子随机数生成事件单编号。工行该专利中的方法包括，根据业务交易数据解析获得定位信息数据和业务交易信息；根据业务交易信息比对获得预设的安全系数，根据安全系数通过量子随机数源生成对应长度的量子随机数；根据定位信息数据生成数值数据，通过数值数据和量子随机数预设组合编码规则获得事件编号数据。

【关键词】工行，量子随机数，编号

【摘要】　　7月1日，银行科技研究社讯，6月13日，兴业银行透露，其正研发一款工具——“随兴写”，且已有反洗钱员工参与测试。“随兴写”是基于兴业银行自主研发的可疑交易报告智能生成模型（AML-GPT），利用大模型与自然语言处理技术，分析洗钱可疑客户行为、可疑主体信息和可疑交易信息等特征，并生成可疑交易辅助分析报告，通过运用智能问答技术，甄别人员可在模型生成的初稿基础上快速调整优化。据悉，AML-GPT实现了兴业银行类GPT大模型从0到1的突破。目前，大模型在银行业的应用场景包括客户营销、运营助手、智能客服等，而利用大模型与自然语言处理技术赋能银行合规风控的案例相对较少。兴业银行则聚焦反洗钱领域，研发推出AML-GPT模型。兴业银行表示，此为金融业首个在反洗钱可疑报告智能生成领域运用的大模型。AML-GPT可提供深度定制化服务，不仅减轻基层反洗钱人员的日常工作负担，还能提升案例甄别的质量和效率。据介绍，“随兴写”的技术方案已被收录于《中国反洗钱实务》。

【关键词】兴业银行，反洗钱，大模型

【摘要】　　6月19日，银行科技研究社讯，5月17日，微众银行申请的一项名为“问答优化方法、装置、设备、存储介质及产品”的专利公布。其申请于2024年3月5日，目前状态为“实质审查的生效”，涉及金融科技/人工智能技术领域。摘要显示，方法应用于第一设备，第一设备上部署有待训练的答案预测模型；问答优化方法包括以下步骤：获取训练初始提示词以及第一目标答案；对训练初始提示词进行扰动处理，得到训练扰动提示词；将训练扰动提示词发送至第二设备，以供第二设备通过己方部署的大模型生成训练扰动提示词对应的训练扰动答案；接收第二设备返回的训练扰动答案，将训练扰动答案以及训练初始提示词输入答案预测模型，得到训练预测答案；基于训练预测答案和第一目标答案之间的差异，对答案预测模型进行迭代更新。该发明则旨在解决现有技术利用大模型进行推理的过程中隐私泄露风险较高的技术问题。

【关键词】微众银行，大模型，隐私泄露

【摘要】　　6月17日，银行科技研究社讯，近日，苏商银行透露，其成功申请一项基于大模型应用的银行客服系统升级方法、系统及装置的发明专利。据悉，该专利中，通过大模型技术应用，可更精准地理解客户需求，并提供定制化解决方案，以提升客户服务体验。苏商银行还表示，近年来，其攻关金融大模型关键技术，已申请多项大模型相关发明专利，并推动大模型在前中后台多个业务场景落地应用。比如在客户画像生成领域，苏商银行利用大模型技术解决信息交叉验证和可靠性等问题，使得客户画像生成效率提升5倍，可推动金融服务的个性化和定制化。另外，苏商银行针对该行普惠客户较为集中的125个行业领域，补充上下游信息，构建完善产业链关系图谱，并基于大模型开展客户画像工作，提升数据风控能力，从而实现对普惠客户更精准地风险识别和金融支持。

【关键词】苏商银行，大模型，客服系统

【摘要】　　6月13日，银行科技研究社讯，6月11日，中国信通院表示，4家企业的大模型近期参与可信AI代码大模型首轮评估，获得4+级评级，成为国内首批通过该项评估的企业。4家大模型分别为智谱华章的智谱CodeGeeX代码大模型、阿里云的通义灵码代码大模型、上海商汤的商汤小浣熊代码大模型以及华为云盘古研发大模型。值得注意的是，中国信通院提到，这4家代码大模型均已应用于金融业。

【关键词】银行，大模型，代码

【摘要】　　6月7日，银行科技研究社讯，5月28日，工商银行申请的一项名为“可提升检测精度的代码检测方法、装置、电子设备及介质”的专利公布。其申请于2024年3月5日，涉及金融科技领域。方法包括：获取以不同编程语言表达的第一源代码数据集，对第一源代码数据集进行预处理；利用预处理后的第一源代码数据集对大模型进行训练，获得用于代码检测的通用大模型；获取具有多种问题类型的第二源代码数据集，对第二源代码数据集的各种问题类型进行标注；利用已标注的第二源代码数据集对通用大模型进行微调，生成用于代码检测的专用大模型；在确认专用大模型符合预期的情况下，对专用大模型进行压缩；获取待检测的第三源代码，将第三源代码输入压缩后的专用大模型，输出第三源代码具有的问题类型。

【关键词】工行，大模型，代码检测

【摘要】　　5月29日，移动支付网讯，Gnosis Pay宣布与全球数字支付领导者Visa建立新合作伙伴关系，以帮助拓展数字货币在日常支付环境中的应用。通过Gnosis的去中心化网络，Gnosis Pay允许实体提供与Visa借记卡链接的链上支付账户，该卡可在全球接受Visa的商户使用。

【关键词】去中心化，支付网络，Visa

【摘要】　　5月28日，红板报讯，近日，苏州银行成功上线了Swift Ref API，成为国内首家引入这一国际领先跨境支付工具的银行。Swift Ref API是指通过API（应用程序编程接口）方式获取Swift提供的支付端参考数据的工具。在强大的Swift Ref数据库基础上，Swift充分结合API在数据调用过程中高效、可靠和灵活的优势，以减少客户跨境交易过程中的摩擦点，从而为终端用户提供更加卓越的用户体验。苏州银行助力行业创新，Swift Ref API产品一经推出，即为客户提供便捷、精准的跨境支付参考数据查询服务。客户可以通过“苏州银行公司金融”微信公众号实时获取高质量的支付参考数据，轻松掌握跨境支付所需关键信息，包括银行名称、地址、LEI码、Swift连接状况等，同时可进行BIC代码或IBAN代码的有效性校验。查询结果支持一键复制粘贴，客户可以更准确、便捷地进行跨境汇款操作，从而大幅提高跨境支付的安全性和效率，提升服务质量和客户体验。

【关键词】苏州银行，Swift，跨境支付

【摘要】　　5月28日，银行科技研究社讯，5月26日，邮储银行新一代信用卡核心系统第三批次正式投产上线。第三批次投产上线完成了数据迁移平台的建设，标志着系统已进入业务切换前的最后准备阶段。据介绍，邮储银行在新旧核心系统的切换期间采用不停业的迁移方案。该方案通过迁移平台及代授权服务协作，规避了传统的系统迁移需要较长的停机窗口的弊端，实现系统切换期间客户用卡服务不中断。同时，通过迁移平台迁移进度监控以及报表展示统计指标等功能，确保整个迁移过程的可见可控。邮储银行新一代信用卡核心系统第三批次投产后，将逐步启动新旧系统的并行验证工作。一方面，在真实的生产环境中，使用真实生产数据，对新核心系统的功能进行新旧差异验证，确保客户服务的一致性。另一方面，对新核心系统并行验证期间的系统运维能力进行验证，通过监控运行状态、演练事件处理和技术升级流程等措施，评估新系统的运维能力，保障新核心系统上线后的平稳运营。

【关键词】邮储银行，信用卡，核心系统