中国行业发展报告

【摘要】　　5月17日，银行科技研究社讯，近期，邮储银行开发上线农民工工资监管云服务系统，为企业提供农民工工资监管与代发一站式综合服务，并在邮储银行厦门分行试点运行。据介绍，其中利用了云计算、安全认证、智能引擎等技术。该系统采用SaaS云服务模式部署，企业客户无需建设机房或购买软硬件，通过互联网登录即可使用；企业通过系统发起代发工资请求及信息，银行复核审批，确保资金发放安全；系统支持导出定制化报表，企业可根据各地人力资源和社会保障局等部门的不同要求，导出或对接报送相应的工资发放明细或回单。邮储银行透露，厦门分行已通过农民工工资监管系统为辖内9家企业、2千多名农民工，代发工资超6200万元。

【关键词】邮储银行，工资监管，云计算

【摘要】　　5月7日，银行科技研究社讯，3月22日，微众银行申请的一项名为“基于大模型的企业数据处理方法、装置、设备和存储介质”的专利公布。而4月9日，其状态变更为“实质审查的生效”。摘要显示，方法包括：确定企业信息库中与待预测企业对应的多组企业数据组，其中，每组企业数据组对应的数据类型不同，企业信息库通过获取不同企业的原始企业数据构建；针对每组企业数据组，将企业数据组中的目标企业原始数据，输入至预训练的大模型中与企业数据组对应的专家模型中，得到特征向量；依据大模型中的门网络，确定每个特征向量对应的向量权重，并依据各特征向量和各向量权重确定并输出企业数据预测结果。方法还包括：依据预设的数据类型确定多个训练数据集，其中，每个训练数据集对应的数据类型不同；针对每个训练数据集，依据训练数据集对预设的语言表征模型进行模型训练，得到训练后的语言表征模型，并将训练后的语言表征模型作为子模型；确定每个训练数据集对应的子模型，对所有子模型进行聚合，得到大模型。该发明旨在解决如何提高模型预测企业贷款意向的精准度的技术问题。

【关键词】微众银行，大模型，贷款意向

【摘要】　　4月22日，银行科技研究社讯，3月22日，工商银行申请的一项名为“金融文本信息的识别方法及装置”的专利公布。其申请于2023年11月9日，涉及人工智能技术领域以及自然语言处理技术领域。据《银行科技研究社》了解，该发明主要用于识别通过AIGC技术生成的虚假金融信息。方法包括：获取金融文本信息识别请求，请求中包括待识别的金融文本信息；根据待识别的金融文本信息，生成输入特征；将输入特征输入训练好的金融文本信息识别模型，得到金融文本信息识别模型输出的金融文本信息的类型，类型包括虚假生成信息或真实信息。

【关键词】工行，AIGC，虚假信息

【摘要】　　4月10日，金融界讯，2024数字产业链金融行业峰会上，网商银行宣布升级大雁系统，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。据悉，大模型主要应用在两方面。第一，用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”。第二，通过信息解析能力，对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家，读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。目前，网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，识别超2100万产业链上下游的小微企业，小微信用画像效率提升了10倍。在汽车和医疗产业链，网商银行已经将其与金融风控系统结合，提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。

【关键词】网商银行，大模型，产业链金融

【摘要】　　4月4日，银行科技研究社讯，近年来，可匿名获取、使用方便的数字人民币硬钱包受到境外来华人士欢迎。但一直以来硬钱包受理场景有限亦是不容忽视的问题。据移动支付网了解，为有效解决数字人民币硬钱包受理场景有限的痛点，提升境外来华人士、老年人等硬钱包使用群体的支付体验，在人民银行有关部门指导下，中国银行已形成数字人民币App“碰一碰”硬钱包收款的方案，并率先在深圳出租车行业试点。据悉，数字人民币App受理硬钱包支付支持NFC功能的安卓与苹果手机，整个支付流程仅需两步：第一步，司机在数字人民币App首页点击“碰一碰”，输入收款金额；第二步，付款乘客使用硬钱包“碰一碰”完成付款。

【关键词】中行，数币，硬钱包

【摘要】　　4月2日，银行科技研究社讯，3月25日，据新加坡会计与企业管制局的最新文件，蚂蚁集团已向其全资子公司ANEXT Bank（星熠数字银行）注资2亿新币（约合1.48亿美元）。据DealStreetAsia报导，蚂蚁集团曾于去年3月对ANEXT Bank注资1.88亿美元，本次注资标志着蚂蚁集团持续兑现注资承诺，目前蚂蚁集团对ANEXT Bank的总投资已达到约5.0261亿美元。据了解，ANEXT Bank于2020年底获得了新加坡金融管理局颁发的数字银行牌照，使其能够为中小微企业（MSMEs）提供数字金融解决方案。因此ANEXT Bank是蚂蚁集团在东南亚推进数字金融服务战略的重要举措。然而，ANEXT Bank在持续获得注资的同时，目前也仍然面临持续的财务压力。根据财务披露显示，2022年ANEXT Bank的亏损上升至1972万美元，较上一年大幅增加，而收入仅为231万美元。

【关键词】蚂蚁集团，新加坡，注资

【摘要】　　3月20日，银行科技研究社讯，3月1日，农业银行一项名为“元宇宙中生成NFT的方法、装置、设备及存储介质”的专利公布。其申请于2023年11月28日，涉及区块链技术领域。该发明通过在元宇宙中引入生物遗传学理论，模拟现实世界中的生物遗传学技术生成NFT。一方面，相较于人工生成NFT的方式，该方式提高了NFT的生成效率；另一方面，实现了元宇宙中NFT的生成过程与现实世界中生物学遗传关系的精准映射，使元宇宙中的世界与现实世界的映射更加真实。

【关键词】农行，元宇宙，遗传学

【摘要】　　3月19日，新浪财经讯，上海证监局发布通知，按照中国证监会统一部署，上海前期遴选的试点项目“基于隐私计算和区块链的财富管理数字化精准服务项目”“基于隐私计算的银行证券风险信息共享平台”现已获得批准，拟纳入上海首批资本市场金融科技创新试点，现就相关项目方案向社会进行公示。

【关键词】隐私计算，银行证券，风险信息

【摘要】　　3月11日，银行科技研究社讯，1月，邮储银行表示，其移动应用完成鸿蒙原生应用Beta版开发。下一步，邮储银行全行所有移动应用将分阶段启动鸿蒙原生应用开发。建行也于1月表示，其已率先完成基于“HarmonyOS NEXT”的手机银行Beta版本。据悉，自2023年9月华为宣布全新鸿蒙生态建设启动后，建行手机银行就开启鸿蒙原生化改造。2月，民生银行表示，其完成个人手机银行鸿蒙原生应用核心版本开发。该手机银行鸿蒙原生应用将利用HarmonyOS的能力，提供更个性化、合时宜的服务，实现高效的服务分发。3月1日，招行答复投资者时称，旗下招商银行App、掌上生活App均已加入鸿蒙生态，并启动原生应用开发。据了解，华为应用市场“鸿蒙先锋”专栏显示，多款应用率先加入鸿蒙生态，即将带来鸿蒙原生应用体验。据《银行科技研究社》统计，其中包括18家银行的22款App。6大国有银行均已加入，股份制银行有招行、平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行、浙商银行这10家加入，城商行则有北京银行、苏州银行2家。其中4家银行各有2款App进行鸿蒙原生应用开发。交行、招行、中信银行均为手机银行和信用卡App两大应用，兴业银行除手机银行外，还有一款互联网财富管理App。还有部分银行旗下App未在华为应用市场“鸿蒙先锋”专栏显示。目前来看，至少已有20余款银行App在开发或已完成开发鸿蒙原生应用。

【关键词】鸿蒙，银行App，原生应用

【摘要】　　3月6日，银行科技研究社讯，2月13日，平安银行一项名为“一种多方安全计算方法、系统、设备及存储介质”的专利公布。其申请于2023年8月15日，涉及数据处理技术领域。方法包括，获取银行端的加密财报数据及对应的需求信息；根据加密财报数据和需求信息生成电路文件，电路文件用于表征需求信息对应的计算操作和结果要求；将电路文件加密并发送至银行端，并获取银行端按第一预设方式计算电路文件得到的第一计算结果；按第二预设方式计算电路文件得到第二计算结果，并将第一计算结果和第二计算结果聚合得到银行端的信评结果。该发明在整个数据处理的过程中数据均加密，能够提高银行端的财报数据在传输过程中的安全性。

【关键词】平安银行，安全计算，数据传输

【摘要】　　2月26日，银行科技研究社讯，1月23日，中国银行一项名为“一种银行客户信息保护方法、系统、设备和存储介质”的专利公布，其申请于2023年9月15日。方法包括：根据海外银行信息监管需求以及海外分行数据范围，建立客户个人隐私数据范围，客户个人隐私数据范围包括多种客户信息，其中无需人工确定范围，实现自动进行客户个人隐私数据范围的确定，提高保护效率。当客户在海外分行进行业务办理时，对客户个人隐私数据范围内的客户信息进行隐私计算，得到交易报文，将交易报文发送至总行，以便总行返回经过业务办理后的报表数据，对报表数据进行隐私数据还原后存储，这样海外分行的客户信息进行隐私计算，总行无法直接获取未经隐私计算的客户信息，提高了客户信息的保护效果。该发明可实现多个海外分行的自动客户信息保护，提高保护效率和保护效果。

【关键词】中行，客户信息，隐私计算

【摘要】　　2月26日，金融界讯，招商银行在互动平台表示，该行始终密切关注科技公司的最新技术动向，并首批推出适配visionOS的招商银行App版本，结合Apple Vision Pro设备新特性，推出多窗分屏、沉浸式视频、3D互动等多项创新功能，致力于为用户提供更好的线上金融场景服务。

【关键词】招行，App，适配

【摘要】　　2月21日，银行科技研究社讯，近期，广发银行透露，该行信用卡国产化分布式核心系统于1月成功投产上线。据悉，项目于2022年启动，过程包括：6轮投产演练，9轮验收测试，29个部门通力合作，1000余人参与建设，9000余个缺陷被发现清除，700000余个测试案例。广发银行国产化信用卡核心系统实现从大型主机向分布式系统的迁移，投产上线后将支持超1.2亿客户量、超1万笔/秒的金融交易、超1.5万笔/秒的非金融交易并发处理，还可支持业务容量和处理性能的无限制扩展。如今，经过上线后一个多月的投产验证，各应用系统服务正常、基础设施运营稳定，系统运行成功率100%。广发银行介绍，新系统在参考复用国产化银行核心技术成果的基础上，进一步应用容器云、单元化部署等新技术，支持资源更快扩充、故障更快隔离，为业务运行提供高可用、高性能的系统支持。

【关键词】广发，信用卡，核心系统

【摘要】　　2月2日，银行科技研究社讯，近日，建设银行和建信金科申请的一项名为“基于AIGC技术的智能优惠券配置方法、装置、设备及存储介质”的专利公布，其申请于2023年9月27日。摘要显示，通过接收用户的优惠券配置需求，作为配券需求信息，用户只需要正常描述自己的需求，不用付出额外的学习成本且方便快捷。使用预先训练完成的预设配券模型对配券需求信息进行处理，根据用户提出的优惠券配置需求得到合适的优惠券配置参数，并得到对应的预期收益信息，将优惠券配置参数和预期收益信息输出让用户确认。通过使用预设配券模型对用户的优惠券配置需求进行处理得到优惠券配置参数，在用户确认后根据优惠券配置参数自动进行优惠券的配置，简化了用户优惠券配券过程中的操作，解决了目前在进行优惠券配券的过程中交互繁琐的技术问题。

【关键词】建行，AIGC，商家

【摘要】　　1月23日，证券之星讯，近日，邮储银行和建设银行分别在其官方微信公众号平台发布消息称，已完成鸿蒙原生应用Beta版本开发。建设银行在日前发布的公告中表示，目前建行已率先完成基于“HarmonyOS NEXT”的手机银行Beta版本，将成为华为全新系统推出后首批适配银行应用。后续，建行还将进一步联合华为探索基于鸿蒙原生应用及原子服务的应用场景创新，手机银行、“建行生活”、“建行惠懂你”等平台将不断优化鸿蒙原生应用服务体验，为用户带来更智慧、更便捷、更安全的金融服务。邮储银行表示，近日，该行开发完成了鸿蒙原生应用Beta版本，未来可为广大金融客户打造更丰富的创新场景，提供更加智能、高效、安全的服务体验。早在此前就有，中国银行、中信银行分别与鸿蒙合作推出了HarmonyOS原子化服务，客户也无需下载APP，通过“中信银行”的服务卡片，即可实现中信银行借记卡申卡及进度查询服务；广发信用卡在广发商城上线了HarmonyOS专区，华为全场景产品均有销售，并最高提供24期免息服务。据不完全统计，目前“鸿蒙先锋”专栏内共有15家银行相关应用软件，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6家国有大行，招商银行、平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行等9家股份制银行。除了银行外，保险、券商、基金公司、消金公司等金融机构也在积极布局鸿蒙，如平安人寿、平安产险等部分机构亦在“鸿蒙先锋”专栏内。据华为1月18日鸿蒙生态千帆启航仪式，目前已有超200家头部应用加速鸿蒙原生开发，原生应用版图成型。

【关键词】鸿蒙生态，国产化，建行

【摘要】　　1月15日，金融界讯，近日，知名咨询机构沙利文（FROST&SULLIVAN）发布《中国金融数据库行业研究（2023）》，报告显示：金篆信科GoldenDB在金融领域已形成领先落地深度与广度，银行业金融级分布式数据库市场份额排名第一，占比24.4%；银行核心系统（不包括次核心）市场投产数量行业占比50%，次核心及非银核心系统市场投产数量占比32%，均为行业第一。对此，中兴通讯回复称，随着中国数字经济的蓬勃发展，金融传统IT架构面临海量高并发的挑战和技术创新的建设要求。传统单机数据库存在容量及性能扩展难的痛点，无法满足快速灵活的扩展要求和业务创新快速部署的要求，数据库分布式架构转型是大趋势。GoldenDB是基于公司在数据库领域20多年研发积累、近10年金融行业锤炼打造的一款成熟稳定、商用领先的金融级分布式数据库，未来公司将持续深耕金融领域，满足金融客户对数据库的严苛要求，引领重点行业关键领域数据库分布式转型。

【关键词】金篆信科，数据库，市场份额

【摘要】　　1月12日，移动支付网讯，富邦华一银行宣布新核心系统群近期全面上线。该系统构建在国产分布式云平台腾讯云TCE之上，并采用国产分布式数据库腾讯云TDSQL承载核心系统数据，能够高效支撑富邦华一银行打造面向海量业务的分布式架构体系，为富邦华一银行新一代核心业务系统提供稳健支撑。富邦华一银行也是国内首家通过国产分布式云平台与分布式数据库实现核心系统上线的外资银行。

【关键词】腾讯云，富邦华一，核心系统

【摘要】　　1月8日，搜狐网讯，日前，杭州银行新一代核心业务系统成功投产上线。新核心系统是业内首个实际投产的云原生、分布式、全栈国产化的银行核心系统，是金融科技领域突破关键核心技术应用的重大实践。新核心系统自上线以来运行安全稳定，大幅提升了业务处理效率，已支撑日均交易量1000+万笔，平均交易耗时小于100毫秒，较原核心业务系统缩减54%，日终跑批的处理速度为原核心业务系统的2.1倍，能够有效支撑未来业务的快速发展。标志着杭州银行核心业务系统实现完全自主可控和架构升级，是建设“数智杭银”的重要成果，为杭州银行数字化转型发展注入新动能，为同业建设核心系统架构转型提供了标杆案例和解决方案。

【关键词】业务系统，云原生，杭州银行

【摘要】　　12月19日，新浪财经讯，四川金投科技股份有限公司落地两项发明专利，在银行安全管理的“智能锁”赛道再下一城。“一种基于电子钥匙的智能锁及智能门控系统”和“一种基于近距离无线通信技术的智能锁及其控制方法”，两项核心技术自研升级，开启银行重要实物资产锁控数字化转型新篇章。随着银行业务规模的快速扩张，包括现金、凭证、印章、贵金属、票据等在内的，需长期保管且日常业务所需的实物资产种类繁多、体量较大，若仍采取传统的机械锁保管方式，耗费的人力和时间成本较高，管理低效，易出差错。而金投科技自研升级的智能锁及相关控制系统可以解决前述痛点，且安全性升级、便捷性提升、能够实现智能化管理。

【关键词】金投科技，专利，智能锁

【摘要】　　12月8日，搜狐网讯，晋商银行将数字化转型作为未来发展的重要战略方向，以构建深度的客户经营、持续的金融创新、敏捷的组织变革三大能力为中心，全面推进数字化转型。具体来看，在业务方面，晋商银行为高效支撑行内组织快速发展，通过类“SaaS”模式快速构建、组装和扩展应用，实现业务快速上线的同时，降低总体TCO。在技术方面，按照技术发展趋势和同业先进经验，引入云原生架构、服务网格、容器、声明式API等关键技术，推动核心应用全面上云；行内组织多轮技术测试，综合考虑软硬件系统功能、性能、可靠性、连续性、兼容性，科学选定核心应用改造实施技术产品。此外，核心系统作为重要业务系统，在“安全运行、自主创新、业务敏捷、快速响应、稳步推进”的原则下，改造工作分阶段多批次稳步实施。晋商银行2022年度已完成了核心业务系统改造升级的整体规划制订，分析现状，梳理需求，验证关键技术，制定《晋商银行核心业务系统自主创新改造建设方案》；2023年开始搭建“云平台+分布式数据库”作为核心业务系统的测试环境，同时开始进行核心应用微服务改造和数据库适配工作。

【关键词】晋商银行，现代化，数字化