【摘要】 12月23日，未央网讯，2019年7月，德国联邦政府公布了《欧盟第4号洗钱指令修订》的实施草案。从现在开始，包括证券代币和加密货币在内的“加密资产”已被纳入德国法律——《德国银行法》将其视为金融工具。与此同时，所有为投资者管理数字密钥（私钥）的公司，如钱包运营商，现在都要接受BaFin的监管。经修订的反洗钱指令将于2020年1月1日在德国生效。这项新法律规定：“（加密资产）是价值的数字表现形式，其不是由中央银行或公共机关发行或担保的，不享有与货币同等的法律地位，但是基于合约或实践，可被自然人或法人用作支付或交易手段或用于投资目的进行电子转移、存储和交易。”这项定义特别豁免了以数字形式存储和转移的法定货币，但包括支付和证券代币。尽管如此，德国联邦金融监管局（BaFin）已经将证券代币视为其他类别的金融工具。
【关键词】加密货币监管，金融工具，技术安全风险
【摘要】 12月16日，未央网讯，据悉，印度储备银行已计划开发央行数字货币（CBDC），虽然目前还没有透露该计划具体实施时间。印度储备银行行长Shaktikanta Das在最近印度央行货币政策委员会举办的新闻发布会上表示，随着技术发展，在一定保障下，印度储备银行将在适当时候认真对待央行数字货币，但目前仍然处于起步阶段。此外，Shaktikanta Das还透露，印度储备银行已与其他几个国家中央银行进行内部讨论和协商，以探讨是否可能推出印度自己的数字货币。此前，印度电子和信息技术部部长Sanjay Dhotre表示将筹备国家级区块链战略，并且将通过与包括银行技术发展研究所在内的其他政府机构合作，支持了一个名为“区块链技术分布式卓越中心”的区块链项目。
【关键词】区块链技术，印度央行，加密货币交易
【摘要】 12月16日，未央网讯，近些年来，瑞典现金使用量逐年下降。为应对这一问题，瑞典央行（Riksbank）于2017年春季启动了央行数字货币研究项目，希望为瑞典居民提供一个国家担保的数字化支付手段。近日瑞典央行宣布，已经做好准备与埃森哲集团签署为期一年的“电子克朗”（e-krona）试点项目协议，尝试提供通过银行卡、智能手机和可穿戴设备进行电子支付的用户界面。该协议初期为时一年，后期会根据瑞典央行计划进行调整，最长可达七年。不过瑞典央行已经明确表态，目前只是实验性研究，但该机构还未最后确定是否推出“电子克朗”。
【关键词】数字货币，数字化支付，电子克朗
【摘要】 12月9日，未央网讯，2019年12月4日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布明年将在在韩国开发银行新加坡分行内设立一个名为Korea Startup Desk服务中心，帮助韩国创企了解当地金融产业环境，与当地企业、投资者、加速器建立合作网络。为了推动本国金融科技产业发展，韩国政府推出了一系列政策，其中包括三项支柱政策：1）放宽法规监管，提供更大的监管沙盒测试空间，减低金融科技创企上市难度；2）增加投资，设立3000亿韩元（约合2.51亿美元）专项投资基金，提供税收优惠；3）设立多个海外合作中心，推动创企海外扩张。
【关键词】金融科技，实验室，监管沙盒测试
【摘要】 12月9日，未央网讯，据彭博社报道，2019年11月30日，尼日利亚中央银行行长Godwin Emefiele表示，为提升尼日利亚金融领域竞争与创新，尼日利亚计划颁发更多支付提供商许可。尼日利亚政府也希望，能够借此机会将金融普惠率提升20%，并在2020年底达到80%的水平。与非洲地区相比，尼日利亚这个非洲第一人口大国的移动支付与银行业务发展相对缓慢。2019年，尼日利亚政府仅颁发了一份移动银行许可。但是，金融科技地区推动了尼日利亚的金融市场和社会生活进步。目前，尼日利亚已经先后涌现了多家金融科技创企，如数字银行Kuda、小额消费信贷平台FairMoney和支付创企PalmPay。
【关键词】支付牌照，金融科技，移动应许可
【摘要】 12月2日，未央网讯，据报道，印度电子和信息技术部部长Sanjay Dhotre近日表示，考虑到区块链技术的潜力及其在政府管理、银行、金融和网络安全等领域的应用，印度正在规划一个“国家级区块链战略”。 为此，印度电子和信息技术部将与包括银行技术发展研究所在内的其他政府机构合作，支持了一个名为“区块链技术分布式卓越中心”（Distributed Centre of Excellence in Blockchain Technology）的区块链项目。同时，该政府部门还在为学术证书、买卖契约和其他文件开发一个基于区块链的“存在证明（PoE）”框架。 此外，印度政府还在开发区块链房产登记解决方案，并已在泰兰加纳州进行了试点，而其开发的其它区块链解决方案主要集中在贸易融资、云安全和KYC等方面。
【关键词】区块链战略，加密货币，禁止交易
【摘要】 12月2日，未央网讯，据泰国当地媒体《曼谷邮报》11月25日报道，为增强泰国加密产业竞争力，泰国证券交易委员会（SEC）计划于2020年对现有监管政策进行调整。 现有法规于2018年生效，重点关注加密企业资质认证和许可授予。法规生效一年以来，只有5家机构完成了认证，而其中2家企业正式成立。泰国证券交易委员会主席Ruenvadee Suwanmongkol表示会酌情对现有法规进行调整，以灵活适应市场需求，但拒绝透露相关细节内容。此外，现有法规还对未经证券交易委员会批准而试图出售数字代币的行为人处以严厉的处罚，包括至少50万泰铢（约合16,540美元）的罚款以及两年有期徒刑。而目前，全球范围内基本都对ICO采取禁令模式，而市场人士认为，监管高压也是导致ICO活动日渐销声匿迹的重要原因。
【关键词】加密产业，ICO禁止，监管高压
【摘要】 11月26日，未央网讯，2019年11月25日，印度数字支付巨头Paytm宣布再次获得一笔大额融资，包括软银、阿里巴巴在内的现有投资者均参与了本次投资。Paytm没有透露这次融资的具体信息，但是有消息称本次融资规模可达10亿美元。印度《金融日报》援引Paytm首席执行官Vijay Shekhar Sharma称，这一轮融资将使该公司的估值升至160亿美元。本次融资过后，Paytm表示将继续进军保险、贷款和投资领域，并在未来三年内投资1000亿卢比（13.9亿美元）吸引更多印度本土用户。
【关键词】保险，贷款，投资
【摘要】 11月25日，未央网讯，当地时间2019年11月21日，韩国国民议会议会事务修正小组委员会通过了一项有关仍在制定中的《特别金融交易信息法》的法律修正案。修正案要求，虚拟资产交易所必须在韩国金融服务委员会（FSC）进行注册，违者将面临最高五年监禁或者最高5000万韩元的罚款。其次，所有虚拟交易所都必须设立所谓的真实姓名虚拟银行账户（即交易所主要账户的子账户），以满足FATF的国际反洗钱指南要求。此外，修正案还放宽对交易所信息安全管理认证的要求，对于首次验证失败的机构，允许其在宽限期内完成调整并再度提交申请。
【关键词】虚拟资产交易，强监管，灰色地带
【摘要】 11月18日，未央网讯，11月13日，卢森堡金融技术中心（LHoFT）与卢森堡金融科技与创业中心（CFTE）在新加坡金融科技节上宣布，将联合成立一个卢森堡数字金融学院。该学院将专注于协助金融机构提高其金融科技工作者技能，帮助金融专业人士更好地了解不断发展的金融科技行业，主要涉及区块链、人工智能、加密资产管理、监管科技、保险科技和网络安全等领域。卢森堡是欧元区领先的金融中心，拥有全球第二大投资基金。有135家在欧洲国家/地区银行在此建立了业务中心。
【关键词】数字金融，卢森堡金融技术中心，区块链
【摘要】 11月13日，未央网讯，2019年11月11日，印尼金融科技贷款人协会（AFPI）与印尼金融服务管理局（OJK）合作建立了一个数据中心。近来，印尼金融科技贷款行业不良贷款率持续增加，而上述机构希望借助这个中心增强对客户信用评级的评估。数据显示，仅2019年7月，印尼金融科技平台贷款交易量就达到了49.7万亿卢比（约合35亿美元），较6月的44.8万亿卢比有进一步提升。与此同时，在2019年7月，印度尼西亚金融服务管理局宣布，将推出一个数字金融信息系统电子门户网站，进一步提高金融科技监管效率，推动行业健康发展。
【关键词】印尼金融科技，科技监管，网贷
【摘要】 11月13日，未央网讯，11月11日，新加坡金融管理局（MAS）和投资银行巨头摩根大通宣布合作开发了一款用于跨境支付的区块链原型。新加坡金融管理局在本周一宣布上述消息时表示，该原型可以允许用户在同一网络上使用不同的货币进行支付。新加坡政府旗下的投资公司淡马锡也参与了这款区块链原型的开发工作。该原型是Ubin项目第五阶段工作的一部分，Ubin于2016年11月启动，由新加坡金管局和新加坡金融服务业共同探索用于支付和证券清算、结算流程的区块链技术。根据声明，科技巨头埃森哲预计将于2020年初发布一份关于Ubin项目的详细报告，描述用于支付和证券领域的区块链案例。
【关键词】区块链，跨境支付，支付清算
【摘要】 10月9日，金融界讯，在金融对外开放的大背景下，第一家进入中国支付市场“吃螃蟹”的外资支付机构日前正式揭晓。9月30日，中国人民银行批准国付宝股权变更申请，美国支付机构PayPal（贝宝支付）通过旗下美银宝信息技术（上海）有限公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。作为全球第三方支付商业模式的开创者，PayPal是美股纳斯达克上市公司，服务覆盖全球200多个国家和地区，拥有超过2.86亿个活跃支付账户，支持全球100多种货币交易。PayPal“借道”进入中国支付市场，标志着中国支付市场对外开放的第一张外资支付牌照落地。这也是继美国银行卡组织巨头美国运通公司（American Express）在中国境内发起设立的合资公司连通公司于去年11月8日获得境内银行卡清算机构筹备申请的许可后，支付清算市场对外开放的又一个大动作。
【关键词】PayPal，入华
【摘要】 10月9日，未央网讯，2019年10月2日，新加坡金融管理局（MAS）与新加坡银行协会（ABS）联合宣布了本年度新加坡金融科技节x新加坡创新与技术周（SFF x SWITCH）的决赛名单。 赛事前期共收到245份申请，经行业评审委员会审议，共有40家创企入围最终决赛，主要集中在监管科技、财富管理、网络安全和普惠金融等几个领域。决赛选手企业将在大会期间展示他们的最新技术和理念，评审组将根据影响力、实用性、互用性和创新力等四个方面对选手机构进行评估，最终胜出者将获得120万新加坡元的奖金。此外，所有决赛企业均有机会受邀参加由MAS和普华永道（新加坡）联合组织的交流活动，向相关投资者进行项目展示。
【关键词】新加坡，金融科技
【摘要】 10月9日，未央网讯，10月4日，PayPal宣布退出Facebook的Libra理事会。Facebook Libra项目的负责人David Marcus曾是PayPal总裁。PayPal表示，仍将“支持Libra的抱负”，未来将继续与Facebook合作。在6月份宣布使用加密货币后，Libra广受批评。Facebook的参与引起了众多人的注意，包括美国国会财务委员会资深成员、全球监管机构、前议员以及质疑Facebook动机的业内人士。美联储主席Jerome Powell今年夏天表示，Libra引发了关于“隐私、洗钱、消费者权益保护、金融稳定”的严重担忧，美联储已经成立了一个工作组来彻查这一问题。PayPal的公开“叛逃”表明理事会内部可能已经开始产生冲突。
【关键词】PayPal，退出Libra项目
