中国行业发展报告

【摘要】　　12月28日，中国证券报讯，12月，中信银行以“做自己人生的CFO”为核心主张，全新推出中信银行App10.0，通过人生财富规划理念升级，为客户带来一站式极致体验。中信银行App10.0针对不同客群偏好的消费和生活场景，升级了相应服务模块，并配套了特色权益和活动。新版本将“借钱”频道全新升级为首屏一级主频道；为了满足客户装修、旅游、租房、购物等多元化消费场景，推出多梯度的信贷额度，让客户能够快速选择适合自己的信贷方案。为进一步满足客户个性化需求，新版本升级了会员频道，推出专享等级权益的同时根据客户的兴趣偏好，精选当季热门活动，送上品质生活好礼，并在每月会员日推出限时狂欢惊喜。据悉，该频道未来还将打造会员成长体系，结合客户常用的业务场景设定任务，陪伴客户成长。手机银行App基础能力直接决定了客户的实际使用体验。为使客户资产管理更高效、操作更便捷、对自己的收支情况了如指掌，中信银行App10.0对基础能力进行了全面升级。资产总览将提供资金的全景视图，进行资产负债分类，并增加按银行卡分类的资产信息。同时，整合账户管理与查询，资产、转账快捷跳转，进一步降低客户操作成本。

【关键词】中信银行，App，个性化

【摘要】　　12月21日，移动支付网讯，12月20日，由中国银联发起的云闪付10.0发布会在上海成功举办。本次发布会以“焕新出发实在为民”为主题，邀请各大商业银行、收单机构、手机厂商、品牌商户、支付服务商等产业各方代表参会，在开放共享的产业大趋势下，锚定数字化变革风向标，奏响引领金融科技创新的“集结号”。本次云闪付10.0发布会聚焦三大特色：一是强调“省心”的一站式银行卡管理，为用户提供申卡、绑卡、查卡、查余额、转账、还款等全方位的银行卡账户服务，使得用户管理银行卡账户更便捷性、更安全，拓宽了商业银行金融便民的渠道和方式；二是突出“省钱”的享优惠服务，聚合银行、商家、政府三方资源，为用户提供全面丰富的优惠权益，提升银行、商户服务能力；三是打造云闪付极速版，联合手机厂商实现云闪付支付服务和核心应用入口从APP软件到手机硬件的进阶，双击电源键即可实现快速支付，满足用户对安全、方便、快捷的支付需求。

【关键词】云闪付，银行卡管理，商业银行

【摘要】　　11月30日，移动支付网讯，11月29日，据国家知识产权局公告，中国银行股份有限公司申请一项名为“一种基于三维人脸的支付方法、装置、设备和介质”，公开号CN117132286A，申请日期为2023年8月。利摘要显示，本申请公开一种基于三维人脸的支付方法、装置、设备和介质，可应用于大数据领域或金融领域，响应于目标用户发起的支付请求，对目标用户进行三维人脸采集得到初始三维人脸图像，确定初始三维人脸图像对应的有效人脸区域，有效人脸区域可以指示此次采集到的用户人脸所在区域，根据有效人脸区域包括的多个目标三维点确定有效人脸区域对应的高阶矩特征，基于高阶矩特征对支付请求所指示的目标交易进行支付。基于此，首先从采集到的初始三维人脸图像中确定了有效人脸区域，从而可以避免其他非人脸区域的干扰，且高阶矩特征描述有效人脸区域中人脸的区域特征，能够更为准确地表征此次采集到的用户人脸的情况，有利于保障后续的支付安全性。

【关键词】中国银行，三维人脸支付，技术专利

【摘要】　　11月28日，移动支付网讯，11月14日，招商银行一项名为“数据湖管理方法、装置、设备以及存储介质”的专利公布。其申请于2023年8月14日。摘要显示，获取日期配置信息和数据流动区的数据保留切片数量；根据日期配置信息和数据保留切片数量生成数据湖管理策略；基于数据湖管理策略对数据流动区的数据进行管理。说明书提到该发明的背景为，数据湖为了满足不同数据加工需求及存储成本的合理分配，通常划分为三个数据流动区域：在线区、近线区和历史数据归档区。其中，在线区也称为操作性数据存储(ODS)，主要用于支持企业日常运营。在线区的数据通常较新，比如最近一周或最近一个月的数据，以支持数据跑批加工计算和及时的业务决策。近线区也称为数据集市或操作数据存储(ODM)，主要用于支持企业的业务分析需求。近线区包含比在线区更历史的数据，但与历史数据归档区相比，数据保留时间更短。历史数据归档区也称为数据归档存储(DAS)，主要用于长期保留历史数据和满足法律、合规等要求。历史数据归档区的数据包括所有数据，从最早开始到当前时间。该发明实现数据在各数量流动区内不连续存储，最大程度地实现按需分配，避免非使用数据的堆积，提升数据流动区的管理效率并优化数据存储成本。

【关键词】招商银行，数据湖管理，数据流动

【摘要】　　11月23日，21世纪经济网讯，11月23日，中国民生银行在北京举办手机银行8.0发布会暨首届“民生焕新节”启动会。此次发布的民生手机银行8.0在数字化、智能化和专业化服务等方面进行了全面升级优化，亮点主要体现在以下三个方面。一是加速数字化进程，为丰富个性化服务夯实基础。民生新版手机银行通过深入洞察用户行为和客户需求，提升数据驱动能力，为打造差异化服务提供有力支撑。一方面，在数据与分析端，建设企业级数据平台，赋能转账、理财、基金、存款、权益等20多个业务场景，提供分层、分群、分类精细化服务。另一方面，围绕“用户旅程地图”开展端到端流程梳理和优化，以用户的视角审视渠道触达、产品交易和售后服务的全过程，为打造丰富的个性化服务奠定了数据基础。二是提升智能化程度，为客户提供优质体验。民生新版手机银行通过升级智能搜索和智能客服、强化数字人服务，为客户提供有温度的智能化服务。其中，智能搜索的升级拓展了搜索的深度和广度，智能客服实现了与远程银行的进一步联动，数字人不受时间、地点等因素制约，能够在多个场景下提供立体式全天候的即时服务。此外，新版手机银行针对实物蓝牙U宝携带不方便的问题，推出手机U宝服务，依托手机内嵌的安全芯片，实时保护客户的每一笔交易。三是深耕专业化能力，服务百姓美好生活。此次新版手机银行着力增强财富管理的专业化优势，结合客户年龄、操作习惯等特征，针对青少年、职场白领以及老年群体，分别不同专属服务。

【关键词】民生银行，手机银行，数字员工

【摘要】　　11月20日，移动支付网讯，近日，渤海银行打造的“渤银全球速汇”产品成功上线了“收汇预知”功能，可为出口收汇企业提供对应收账款的状态以及核心汇款数据的全面提前预知。据介绍，“收汇预知”功能的上线不仅为外贸出口企业提供实时的收汇预知，还提供核心汇款数据的全貌信息，企业可以清晰了解款项的来源和具体情况，有助于企业更好地了解资金的流动情况，更精确地规划资金，规避汇率波动风险，大幅提高企业的资金管理效率。特别是当“收汇预知”与前期产品功能涵盖的汇出汇款状态查询结合在一起，实现了跨境收付两端的信息可视化，以标准化方式向企业客户提供跨境支付流动的端到端视图，及时完整地呈现资金信息的全链条的追踪与查询，为企业带来了全新的支付体验。

【关键词】渤海银行，渤银全球速汇，收汇预知

【摘要】　　10月31日，信报财经讯，香港金管局未决定是否推出数字港元，预计明年推出第二阶段测试。金管局副总裁李达志表示，需时等待生态环境成熟，不是单一香港情况，国际间对于发行新的数字货币都属大举措，料以年计时间去审视情况及做好準备才作决定。他续指，发行数字港元与否，对于整体社会生态及金融体系的影响兹事体大，不希望「因误会而支持，因了解而弃用」，「到时走了一大半，才发现政策没有考虑足够周全」，亦要审视场景效益，是否只是数字港元才能做到。金管局首席金融科技总监周惠强表示，第一阶段主要牵涉于零售支付用例，下一阶段会探索企业应用及跨境支付等新应用层面，会邀请银行业及其他支付科技公司提交想法，收到申请才一併考虑会进行多少案例。对于决定是否推出数字港元前会进行多少阶段测试，他坦言，目前希望做更多探索及研究，没有上限作几多轮测试，会视乎第二轮结果及第一轮深入研究，才会决定会否及何时启动第叁阶段。

【关键词】数字港元，第二阶段，测试

【摘要】　　10月26日，移动支付网讯，近日，宇信科技推出首批金融行业大模型应用产品和解决方案，包括4个应用级产品和1个开发平台，具体为：一是开发助手CodePal。一款基于开源编程大模型构建的面向金融行业应用软件开发人员的编程辅助工具，具有代码补全、自动化bug检测、代码规范检查、性能优化建议、注释自动生成、全局代码搜索、最佳实践指南等功能。二是金融数据安全分级分类助手DataSherpa。一款基于大语言模型构建的、面向数据资产管理人员的金融数据安全分类分级工具，可快速理解监管指南要求，对海量非结构化金融数据进行判定，输出标准化的定级结果。其通过大规模金融数据训练与模型微调而成，分类准确率可达95%以上。三是AI+信贷助手（客户尽调）。一款面向信贷客户经理的客户尽调辅助工具，是使用大语言模型辅助了解对公信贷客户的KYC产品，可提供客户资料收集、图文识别、财报数据抽取、智能核验、风险分析、尽调报告生成等功能。四是AI+营销助手。为大模型驱动的新一代零售金融客户营销精细化运营工具，具有外呼、呼入、人机协同、虚拟坐席等功能，适用于客户拉新、产品推荐、促活回访等营销场景。五是AI+大模型应用开发平台。一款面向企业用户大模型应用工程化设计与稳定性标准的可视化大模型应用开发平台，具备较为灵活的流程编排能力，预置了知识库问答、分析报告生成、会议纪要、要素提取、对话等多个开箱即用的大模型应用场景。

【关键词】宇信科技，大模型应用，开发平台

【摘要】　　10月26日，财新网讯，近日，全球跨境支付基础设施服务商c宣布，与建设银行联合向客户推出基于数字人民币为应用载体的跨境收付款解决方案。这一方案包括出口跨境电商数字人民币收款及个人留学项下数字人民币跨境汇出汇款场景。据Thunes相关负责人介绍，前述跨境收付款方案是在中国人民银行数字货币研究所的指导下，由Thunes与建行合作开发，并将严格执行境内外所有适用监管规定，拟在产品系统、运营机制、信息报送等通过监管机构全面评估核准、且经过客户配合完成试用验证后，适时发布数字人民币跨境收付款产品和服务。Thunes全名是易付达新加坡有限公司，成立于2016年，总部位于新加坡，定位于全球性的企业支付基础设施平台，面向企业客户提供服务。其支付网络覆盖了80种货币、130个国家，大部分是发展中国家。目前，Thunes在北京、内罗毕、伦敦、巴黎、迪拜和巴塞罗那等20个城市设有办事处。Thunes大中华区暨北亚区总裁黄美伦表示：“此次与建行的战略合作，将协助建行为其客户提供更具交互性的多币种、跨境结算业务。”

【关键词】跨境收付款，Thunes，建设银行

【摘要】　　10月25日，移动支付网讯，近日，在百度世界?金融大模型前沿发展论坛上，浦发银行总行信息科技部总经理陈海宁以《大模型在金融行业的应用》为主题进行发言。关于大模型技术影响金融行业，陈海宁分享了3点：一是大模型技术可能会重构金融领域知识组织形式。金融行业是知识密集型行业，未来金融知识可能会演变为以大模型为主的知识获取、推理、生成的“知识中心”。二是金融从业人员的工作模式转变。随着大模型能力不断增强，金融从业人员的工作方式、方法可能会发生很大变化，金融从业者可能会因为生成式大模型的使用，大幅提升工作效率。三是金融行业的交互体验可能会被重塑。提供更智能、个性化、高效的交互方式，创造金融行业新的客户服务模式。陈海宁表示，大模型在金融行业的应用将会逐渐从外围走向投资交易、客户服务、风控、合规、内控等核心场景，给行业带来深层次的改变。据介绍，目前浦发银行正探索大模型在金融领域的应用。陈海宁称，首先积累经验、训练队伍，并逐步向核心走，希望在探索过程中能够涌现出一些重量级的应用。

【关键词】浦发银行，大模型应用，交互体验

【摘要】　　10月20日，移动支付网讯，10月19日，蚂蚁集团发布“服务亚残运计划”，通过一站式数字观赛平台、无障碍支付、运动员关怀和志愿者服务、助残公益行动等，助力杭州亚残运会。其中，支付宝无障碍支付的4项新功能也在该计划中发布，通过技术创新简化支付流程，助力视障用户通过听、说、划完成移动支付以获得更好的生活体验。据移动支付网了解，为更好地服务杭州亚残运会，支付宝进一步升级视障用户的「无障碍支付」体验。针对视障用户输入信息难、感知支付结果难等痛点，支付宝新增了「语音输入付款金额」来简化输入步骤；同时强化了针对视障人士的辅助能力，服务全程均有语音读屏。并引入了「划一划」和「声纹极速付款」等创新核身技术作为传统数字密码的补充，让视障用户可以通过手划、口说完成支付。

【关键词】支付宝，亚残运，支付

【摘要】　　9月28日，移动支付网讯，9月27日，腾讯金融科技副总裁、财付通总经理郑浩剑主题演讲在第十二届中国支付清算论坛上发表主题演讲。郑浩剑介绍了财付通在推进生态开放方面的相关内容。首先，实现了在小程序场景中和腾讯14款主要的APP全面支持云闪付。截止到2023年8月底，云闪付在互联互通等开放场景累计交易笔数超过了7亿，累计交易金额超过了千亿元。第二，通过与银联、网联的合作实现了全国范围内微信收款码的互联互通，已支持云闪付APP和近30家银行APP、移动和包APP等，还与银联国际探索境外机构APP互联互通。第三，全面支持数字人民币项目的落地推广。截止8月，微众银行个人钱包开立数已经突破1000万个，微信小程序、视频号场景的商户已陆续开放数字人民币支付功能。第四，持续扩大从业机构收单交易在财付通商业支付总量中的占比。财付通作为支付账户的服务提供者，也为合作伙伴的特约商户提供技术支持。近三个季度以来，合作的从业机构交易占比持续增长，目前已超过财付通商业支付总量的40%。郑浩剑还介绍了生物识别技术在支付创新上的最新应用。据了解，财付通基于彩色+红外的双因子识别技术，开发出了微信刷掌支付系统。按测算数据，财付通的刷掌技术可以实现每分钟20-45人的通过率，可满足校园就餐、公共交通、健身娱乐、公园景点等具有大流量高峰等待的场景需求。目前，微信刷掌支付已在腾讯公司内部，深圳市内的天虹超市、百优达、7-11、欢乐谷、北京大兴地铁等场景内得以应用，接下来还将计划逐步向具有实际需求的商户和场景进行推广。

【关键词】财付通，微信刷掌，通过率

【摘要】　　9月28日，移动支付网讯，9月26日，中国农业发展银行成功投产上线“中国农业发展银行数字人民币平台”（简称“农发数币平台”），直连接入数字货币研究所互联互通平台（简称“DC/EP”）。河北、江苏、天津等省级分行踊跃响应，上线首日即成功办理数字人民币汇款支付业务42笔，总计1.03亿元。其中，河北省分行、江苏省分行分别成为向对公钱包、个人钱包办理支付的首家分行。农发数币平台上线，标志着农发行对客服务再上新台阶，是农发行践行“以客户为中心”的服务理念，助力数币业务在“三农”领域试点探索的重要举措。平台上线后，农发行总行正式作为2.5层合作机构（简称“2.5层机构”）提供数币流通服务，成为“数币”生态圈中首家政策性银行成员。接入模式创新。农发数币平台按照“直连数研所，兼容生态共建”思路设计。通过直连接入数研所DC/EP这一重要金融市场基础设施，获得数币流通各项基础能力；同时联通大额支付系统（HVPS），实现数币准备金的实时、自主清算。“直连数研所”模式突破了此前2.5层机构直连运营机构（简称“2.0层机构”）的传统接入模式，农发行成为首家试点此模式的政策性银行。

【关键词】政策性银行，农发行，数币平台

【摘要】　　9月27日，移动支付网讯，近日，拉卡拉国际与新加坡持牌金融科技机构Aleta Planet宣布联合推出“Visitor to China”应用程序，为来华的海外消费者提供便捷的扫码支付体验。据相关负责人介绍，海外消费者可以通过“Visitor to China“应用程序，快速申请Aleta Planet发行的银联虚拟卡账户，并支持Visa、万事达卡以及30多种全球本地钱包充值。此外，它还支持全国范围内超过2300万家使用聚合码牌和支持银联二维码的商户，从而使海外消费者可以顺畅地体验国内的扫码支付网络。“Visitor to China“应用程序是针对境外消费者入境消费场景的一种创新尝试，在二维码已成为国内主流支付方式的背景下，该应用程序为海外游客提供了无缝衔接中国支付环境的便捷支付体验。“Visitor to China”应用程序底层账户符合新加坡监管政策，注重用户隐私边界，提供高效的注册体验，仅凭护照、手机号和邮箱，即可快速注册并获初始额度，无需收集额外的个人身份信息或地理位置数据。海外消费者在来华之前即可注册开通，来华后即可顺畅体验扫码支付的便利。

【关键词】拉卡拉，扫码支付，海外消费者

【摘要】　　9月25日，移动支付网讯，近日，Visa和Swift宣布，将合作加强双方价值数万亿美元资金流动的全球网络之间的连接，从而简化企业对企业（B2B）的国际支付。双方的合作旨在为金融机构及其客户在跨境汇款时提供更多选择，同时提高端到端交易的速度和透明度。Visa在于多伦多举行的Sibos年度会议上宣布，作为双方合作的一部分，Visa将部署Swift开发的功能，以提高跨境资金流动的速度和确定性。其中包括的Swift支付预校验服务能够对Visa B2B Connect支付进行预先检查，通过在支付启动前发现潜在错误来减少不必要的延误。此外，双方网络还计划联手，利用高速Swift GPI功能和跟踪数据，提高端到端交易的可视性。Visa将通过可扩展的安全云渠道Alliance Cloud将其连接转移至Swift，与Swift的网络、消息服务、标准和解决方案互联互通。

【关键词】Visa，Swift，全球B2B

【摘要】　　8月22日，移动支付网讯，8月21日，印尼中央银行国际部主任伊丝·哈菲德在雅加达媒体吹风会上说：“关于区域支付连接，现在已经准备好的是越南。希望能在8月25号签署合作协议。”随着越南的加入，将增加同意在区域内进行支付连接合作的国家阵容。此前，该协议已涉及印尼央行（BI）、马来西亚国家银行（BNM）、菲律宾中央银行（BSP）、新加坡金融管理局（MAS）和泰国银行（BOT）。合作旨在实现并支持更快、更便宜、更透明、更包容性的跨境支付，通过在2022年11月于巴厘岛签署区域支付连接合作谅解备忘录来实现。该区域支付连接是通过快速响应代码（QR Code）、快速支付、实时全额结算系统（RTGS）以及本地货币交易（LCT）来实现的。关于本币交易，伊丝提到并非所有国家都熟悉本币交易系统。因此，印尼央行今年的目标是促使每个参与合作的国家都熟悉这个系统。此外，已经制定了区域支付连接合作协议的路线图。

【关键词】印尼央行，越南，区域支付

【摘要】　　8月22日，移动支付网讯，8月11日，平安银行一项名为“银行业务中大模型的微调方法、装置、设备及存储介质”的专利公布。其申请于2023年6月5日，涉及人工智能技术领域。摘要显示，方法包括：接收银行业务中的场合请求，场合请求包括银行业务中需要处理的数据类型；根据数据类型和场合请求选择对应的大模型和构建微调辅助模型，将微调辅助模型接入大模型；接收已标注的数据样本，输入大模型和微调辅助模型，固定大模型的第一参数，对微调辅助模型进行训练；训练至大模型和微调辅助模型收敛时，将微调辅助模型的第二参数发送至大模型；根据微调辅助模型的第二参数对大模型进行微调。该发明的背景为，大模型是人工智能领域的趋势，因其具有较多的参数量，使其在相关场景中能力更鲁棒。但是大模型，训练成本极高，不是所有公司都有资源和能力对其进行训练。因此针对大模型的微调方法，活跃在学术圈。由于银行数据对安全性有很高的要求，所以无法提供给外部进行大模型的训练，虽然已经有不少大模型出现，但是不同场景仍然需要对大模型的实现进行调整和改进。因此，微调技术在银行业大模型落地中得到广泛应用。该发明实现通过少量数据对大模型的微调，降低了大模型在银行业不同领域进行应用时的训练成本，推动大模型在银行业的应用，使银行业务的服务更优质便捷和数字化。

【关键词】平安银行，专利，模型训练

【摘要】　　8月14日，移动支付网讯，8月1日，百信银行一项名为“基于AR设备办理业务的方法和装置”的专利公布，其申请于2023年3月21日。摘要显示，方法包括：AR设备通过生物识别技术对客户身份进行认证（步骤A）；认证成功后，进入虚拟业务办理模块，呈现虚拟数字员工；响应于客户选择的业务类型，进入相应的功能模块，虚拟数字员工提示相应的业务办理流程；响应于用户的指令，完成相应的业务办理。当前，客户办理银行业务只能通过去往实体网点办理或者通过App办理简单业务，开卡业务只能开通实体卡，既浪费资源，也容易丢失，且在网点办理开卡业务，流程繁琐，大堂经理人员短缺，这些都可作为客户流失的重要原因。而该发明可创新客户交互方式，提升客户交互体验，解决实体交易存在的一些问题，例如实体卡易丢失，以及资源浪费的问题，亦解决了实体网点人员浪费的问题。另外，该发明中AR设备可通过生物识别技术对客户进行身份认证，提高了业务办理的安全性。同时，可避免人员直接接触的风险。

【关键词】百信银行，专利公布，AR设备

【摘要】　　8月5日，作为第五个国家级新区的兰州新区“创业担保贷款线上受理系统”全省首笔业务成功落地邮储银行兰州市分行，业务从社保审核到银行放款平均用时缩短了10天。“创业担保贷款线上受理系统”脱离了原有传统的柜面服务模式，客户可以随时随地通过手机、电脑等设备在线申请，大幅提升了用户的体验感。同时，产品实现了政银企三方优势互补、资源互配，以信息数据互通和业务流程自动化管理为基础，促成“政银企共研、政银企合作”的共赢新模式，推动个体工商户、小微企业“创业担保贷款”业务顺利落地，进一步推进甘肃邮储小微企业金融数字化转型。据介绍，该系统的成功研发与快速落地，符合政府部门快速推进数字化转型的需要，解决了担保贷款逐级受理，政银企多头调查审批的市场痛点，顺应了数字化、智能化、平台化的产业发展趋势；系统隐私性和安全性大幅提升，线上化“创业担保贷款”区别于传统线下流程，具备数据安全保密、全程电子留痕、超时督办提醒的特点，有防篡改、可追溯、隐私保护、流程透明、审核公示、不易丢失等优势。

【关键词】兰州，创业担保贷款，自动化

【摘要】　　7月7日，北京商报讯，7月7日，2023全球数字经济大会上，国内首个全险种核心迁移至国产数据库的系统正式亮相。因支撑未来海量并发、海量数据业务发展需求，太平洋保险(集团)股份有限公司(以下称“中国太保”)与OceanBase联合对P17核心系统进行适配迁移攻坚。2022年12月18日凌晨，第一个子系统正式上线，截至今年7月7日，这个基于OceanBase的核心系统，已经安全稳定运行201天。当天举行的数据库专题论坛上，中国太保数智研究院首席数据库专家林春表示：“升级过程中，业务平稳过渡，OceanBase产品压缩特性价值明显，在保持高性能的同时，最终实现存储成本节约80%以上，经济效益显著。OceanBase完全自研的根基表现出厂商很强的技术兜底能力。”OceanBase是蚂蚁集团旗下科技产品，开始于2010年。通过原生分布式技术，在普通的PC服务器上实现了金融级的高可用，解决了数据库的可扩展性和硬件高成本的问题。OceanBase CEO杨冰表示：“中国基础软件行业已经有能力‘根创新’，坚持长期投入，中国数据库必将迎来大爆发。作为一款完全自研的企业级原生分布式数据库，我们希望通过不断地技术创新，为不同类型客户降低企业数据库的使用门槛，助力产业数字化。”

【关键词】中国太保，OceanBase，数据库