中国行业发展报告

【摘要】　　10月31日，中国证券报讯，10月31日，小微企业主金融服务赋能机构陆金所控股正式推出AI智能贷款解决方案“行云2.0”。据介绍，“行云”以人工智能为核心，对小微融资业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程AI面对面服务体验、大幅降低等待时间。“行云2.0”通过技术升级，使中大额小微借款申请时长进一步下降20分钟，95%的用户可在1.3小时内获得借款。值得注意的是，“行云2.0”把消费者保护融入整个借款流程，将客户授权、权益确认、费用确认等消费者权益告知措施贯穿起来，全面保护客户知情权。近年来，伴随普惠金融的迅速发展，小微融资难在总量层面已经解决，但较下沉的小微群体，包括个体工商户，在传统金融机构贷款时，面临准入门槛高、申请流程复杂、等待时间长、额度不满足等痛点。陆金所控股产品及研发团队总经理王耀华介绍，陆金所控股通过视频通讯平台、虚拟数字人、智能资金引擎、信用评分模型等12大核心技术应用，实现“行云2.0”省心、省时、又省钱三方面的升级。据悉，目前“行云2.0”已经覆盖陆金所控股旗下平安担保所有的新增业务，持续升级小微服务质效。未来，陆金所控股产品和科技团队将进一步优化“行云”流程体验、提升借款时效、提高AI客服的服务能力。陆金所控股财报显示，截至2024年9月底，陆金所控股累计服务约2480万客户，同比增长24.1%。赋能的贷款余额为2131亿元，今年第三季度新增贷款505亿元。

【关键词】陆金所，AI智能，贷款解决方案

【摘要】　　7月30日，移动支付网讯，近日，兴业银行正式上线基于SWIFT Go的跨境小额收款服务，成为国内首批正式投产的银行之一。相比传统小额跨境全额收款业务，兴业银行跨境小额收款服务实现本金全额到账，成本降低60%以上，针对全链条会员履行4小时内入账处理承诺，汇款时效高度保障，进一步提升了中小企业和零售客户的跨境小额支付体验。近年来，兴业银行积极融入和服务国家高水平对外开放格局，紧随中国企业“走出去”步伐，稳步推进国际化布局，逐步形成以“兴业管家在线国际业务平台”为主体，涵盖“外币负债、跨境贸易金融、跨境资本服务、境外客户金融服务、自贸区业务、全球资金管理、FICC”等在内的跨境金融综合服务体系。截至2024年6月末，兴业银行累计实现本外币代客涉外收支1820.65亿美元。

【关键词】兴业银行，SWIFT，跨境小额收款

【摘要】　　7月15日，中国证券报讯，近期，华为2024年开发者大会宣布鸿蒙HarmonyOS NEXT系统正式面向开发者和先锋用户启动Beta版（测试版）。7月15日从光大银行获悉，该行手机银行、云缴费APP作为金融行业首批适配华为鸿蒙NEXT系统并完成鸿蒙应用商店上架的应用，将为广大用户带来更加便捷、高效的数字金融服务新体验。据了解，光大银行手机银行基于HarmonyOS NEXT系统多端互通、原生互联的独特优势，运行效率和安全性更高，让用户能够在多种终端设备上随时随地办理银行业务，并提供注册登录、账户管理、转账汇款、投资理财等服务，让金融服务无缝链接，为用户打造安全、便捷的财富管理体验。云缴费APP则聚焦基础生活缴费服务功能，支持调起华为钱包完成缴费支付。同时，鸿蒙系统的原生安全特性也提高了用户在缴费过程中数据、隐私权限管理等方面的安全保障。

【关键词】光大银行，手机银行，华为鸿蒙NEXT系统

【摘要】　　7月8日，证券日报网讯，7月5日，中国太保在世界人工智能大会（WAIC）上举办了一场聚焦“智造数字劳动力，打造新质生产力”的高端保险论坛，对外发布了一系列数字劳动力实验室最新成果，以及在关键业务领域实施的创新应用展示。具体来看，这些创新成果包括审计数字劳动力、车险在线理赔助手、寿险代理人智能助手、健康险理赔审核数字劳动力等。目前，中国太保集团审计中心已成功部署审计数字劳动力，覆盖250名审计人员，显著提升审计效能和质量。同时，为应对车险在线理赔量增长，太保产险利用大模型agent解决高自由度场景客户服务难题，改善线上理赔效率，目前已应用于部分区域的在线查勘业务中，与线上理赔人员一起为客户提供服务，计划年底覆盖150名作业人员，日处理案件能力提升10%。在寿险方面，太保寿险推出的大模型培训师，利用大模型技术结合心理学认知模型，模拟真实的客户反馈，提升代理人销售技巧。双盲测试显示，使用该产品的中低水平代理人销售水平提高7.9%。在健康险方面，太平洋健康险利用大模型技术模拟理赔人员作业，通过建设agent反思能力，实现理赔自动化率显著提升。该数字劳动力自5月上线以来，在健康险系统的核赔准确率高达89%，超越录入团队初审的准确率，预计至2025年底可形成无人数字营运团。

【关键词】中国太保，数字劳动力，实验室

【摘要】　　7月7日，中国证券报讯，7月5日，上海财跃星辰智能科技有限公司、上海阶跃星辰智能科技有限公司和国泰君安证券在上海国泰君安大厦举行战略合作签约仪式。根据战略合作协议，上述合作三方将在拓展智能化应用场景、丰富金融语料数据、构建国产信创算力集群、打造证券大模型、互联网业务运营、投资银行、产业投融资、共建共享合作生态圈、财富管理和产业研究等十大领域展开深度合作。目前，上述合作三方共同研发的君弘灵犀大模型已经上线，作为业内首家千亿级参数多模态证券垂直类大模型，应用场景涵盖君弘智投、综合诊断、智能选股、热点资讯、多模态处理等十大功能，致力于解决传统模型在语义理解、多轮对话和答案丰富性上存在的表现不佳、运营成本高、投资服务匹配度低等问题。此外，合作三方聚焦投资顾问数字化服务能级提升，精心打造AI超级助手，提供更专业、更深度、个性化的财富管理解决方案，场景涵盖客户账户诊断、证券个股分析、基金产品洞察、热点资讯解读、客户意图识别、客户资产配置六大核心功能。

【关键词】证券，垂直类大模型，君弘灵犀

【摘要】　　6月25日，证券日报讯，日前，北京市石景山区携手人保支付科技（重庆）有限公司（以下简称“人保支付”）发布数字人民币车险行业应用解决方案，打通数字人民币支付、车险实名认证和保险缴费各环节，在全国范围内率先实现数字人民币在保险商业化实名缴费场景的运用。综合来看，北京市石景山区数字人民币试点在各个领域全面推进场景拓展，并由“点状尝鲜”向“全域试点”不断深入。数字人民币车险实名缴费方案是在中国人民银行数字货币研究所、北京市石景山区人民政府大力支持下，由人保支付牵头，与中国银保信、中国银行、邮政储蓄银行合作研发的成果。据了解，保险业有“见费出单”和“车险实名缴费”的特殊监管要求，标准数字人民币产品无法运用于保险实名缴费场景。人保支付聚焦主责主业，探索新技术应用，对接中国人民银行互联互通平台、中国银保信车险实名认证平台、数字人民币运营机构业务系统及人保财险收付费系统，创新性推出人保车险实名缴费方案，填补了数字人民币在保险相关领域应用的空白，实现行业的突破。

【关键词】数字人民币，人保支付，车险

【摘要】　　6月21日，证券日报讯，6月19日，中国银联宣布微信支付收款码已完成全场景接入银联网络。据披露，在央行指导下，中国银联联合产业各方持续推动各类支付工具在各场景通用好用，共建便利、包容、普惠支付生态。近日，银联网络迎来微信支付收款码场景的全面接入，推动条码支付互联互通取得新进展。中国银联方面表示：“中国银联将持续发挥卡组织的枢纽和协调作用，持续推进与财付通、支付宝等产业各方的开放合作。”从微信支付端来看，自2020年起，微信支付持续与各机构在多场景内推进开放互通。此前5月20日，微信支付曾宣布与京东金融、三大运营商旗下钱包等App实现了个人码和商业收款码的互联互通。经梳理，目前微信支付已支持包括工、农、中、建、交、邮储在内的近30家银行，以及银联云闪付等机构的支付互联互通。2023年11月份，三大运营商旗下的中国移动“和包”、中国电信“翼支付”、中国联通“沃钱包”与微信支付实现了个人码互通。2024年5月份，微信支付进一步打通三大运营商旗下钱包和京东支付商业收款码。当前，中国银联也与微信支付收款码完成全场景接入。

【关键词】微信，支付收款码，银联

【摘要】　　6月7日，移动支付网讯，6月7日，汇丰银行（中国）有限公司宣布，已面向其企业客户推出了数字人民币服务，成为首批可以同时向企业和零售客户提供数字人民币服务的外资银行。自2023年11月上线个人数字人民币服务以来，汇丰中国在数字人民币领域持续布局。此次通过与数字人民币运营机构中国银行的紧密合作，汇丰中国将服务拓展至企业端，向其企业客户推出数字人民币对公钱包相关服务，企业客户可将数字人民币钱包绑定银行账户进行管理，并将数字人民币自动存入银行账户。作为开通企业数字人民币服务后的首笔交易，汇丰此次在教育领域进行了尝试，协助双语教育集团——诺德安达教育集团为其上海、北京、广州、嘉兴和苏州的六所学校开通了数字人民币服务，并助其成功完成首笔数字人民币收款，进一步拓展了其收款渠道，为智慧校园建设赋能。

【关键词】汇丰银行，企业数字人民币，外资银行

【摘要】　　6月5日，移动支付网讯，6月5日，香港金管局（下称“金管局”）联同mBridge项目团队的其他成员宣布，mBridge项目已进入最简可行产品（Minimum Viable Product，简称MVP）阶段。mBridge项目旨在研究如何应用央行数字货币和创新方案解决目前跨境支付的痛点。自2022年完成试行后，项目团队参考所得的意见和经验，在技术、法律、管治等方面继续开发和提升平台原型。当中，四间创始中央银行机构在各自地区部署了验证节点，并与国际结算银行创新枢纽共同制定了一套适切的管治框架和全面的法律框架，以配合平台「去中心化」的特点。同时，四个地区参与项目的商业银行已透过MVP平台进行真实交易，为正式推出MVP作好准备。随着项目进入MVP阶段，项目团队将继续优化平台各个范畴，并进一步扩大公营和私营机构的参与度。就此，金管局与项目团队欢迎沙特中央银行成为全面参与mBridge MVP平台的成员。

【关键词】香港金管局，mBridge项目，最简可行产品

【摘要】　　5月27日，中国证券报讯，5月27日，中国证券报记者从申万宏源证券获悉，近日由公司自主研发的一站式数智化财富管理平台“申财有道”APP正式上线，标志着公司财富管理体系建设和布局迈入了新的台阶。申财有道APP的开发历时2年，继承了申万宏源证券在金融服务领域的优势，将科技与金融服务软实力深度融合，高效、便捷地为客户提供精准化、智能化、陪伴式的服务，为公司未来财富管理的转型发展奠定了良好的基础。在“投前”阶段，申财有道APP的智能选股、诊股以及智能预警为客户提供选股、诊股以及盯盘辅助。在“投中”阶段，申财有道APP有智能条件单、智能定投辅助客户投资决策。在“投后”阶段，申财有道APP会自动化、智能化、全景化展示资产明细、收益明细、已清仓股票、盈亏分析以及账单，各类资产配置及损益情况一览无余。

【关键词】申万宏源，APP，财富管理体系

【摘要】　　5月22日，中国证券报讯，5月22日，从中国人寿集团获悉，中国人寿与南京市医保中心合作打造了全国首款医保服务机器人“小爱”。该款机器人量身打造的知识库，既涉及医保政策待遇，又涉及参保缴费等高频服务事项，既有图像、表格，又有二维码、视频等多媒体素材，既有语音文字，又有读卡扫码端口、软键盘等交互渠道。机器人“小爱”通过自主学习和被动学习等汲取医保知识，实现5大类场景、12项可在线办理的医保服务事项，目前已累计办理医保业务超5.6万件，月均办理2950件，单日最高办理量近300件，大大缓解人工窗口办理压力。据了解，保险消费者只需进入“苏周到”APP的“商保理赔一件事”模块并选择保险公司和可进行理赔的医疗费用类保单，勾选需要申请的医保费用诊疗数据，即可完成理赔申请，无需再提交纸质理赔资料。

【关键词】中国人寿联，服务机器人，医保

【摘要】　　5月22日，中国证券报讯，5月22日，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”）举办“大模型保险垂直应用3.0”发布会。会上，信美相互人寿全面介绍了其数智化战略及发展，并正式亮相大模型保险垂直应用——信美Chat-Trust3.0。大模型保险垂直应用在一年内经历了1.0到3.0的快速迭代升级。问答准确度快速提升，从最初的52.7%提升至81.1%。目前信美Chat-trust3.0已具备对外应用能力。信美大模型保险垂直应用1.0以内部知识库为基础，攻克了知识流通与信息安全的矛盾点，解决了非结构化数据管理问题；2.0阶段实现了从智能工具到数字分身的转变，提升了专业问题的先验认知，解决了隐性知识的挖掘和具象表达，具备代表专业分工回复专业意见的能力。3.0阶段则在2.0的基础上进一步实现由内向外的能力跨越。攻克了对口语、开放性复杂问题要求更高的意图识别难题；引入计算插件，解决更复杂的计算问题，实现端到端保险需求分析。

【关键词】信美人寿相互保险社，大模型，垂直应用

【摘要】　　5月7日，移动支付网讯，日前，深港跨境数据验证平台在深港两地上线试运行。这是在《粤港澳大湾区发展规划纲要》和《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》等政策指引下，深港两地加快发展新质生产力、扎实推进数字经济高质量发展的又一创新实践。深港跨境数据验证平台致力于打造深港两地新型数字化跨境服务基础设施。平台基于国产开源区块链底层技术（FISCO BCOS）和分布式数据传输协议（DDTP）进行开发，运用区块链不可篡改且可追溯的技术优势，以哈希值跨境验证实现用户自主携带资料的可信验证。平台自身不做数据原文件的跨境传输和存储，仅基于哈希值为业务场景机构提供可信验证服务。深港跨境数据验证平台上线试运行，将为深港两地居民跨境工作、生活及企业拓展业务提供便利条件。平台首阶段将在跨境金融领域率先开展试运行，首批上线试运行场景有：深圳征信服务有限公司与香港诺华诚信有限公司之间的企业信用报告跨境验证、百行征信有限公司与香港富融银行之间的小微企业主自主授权的信用信息跨境验证、东亚银行（中国）与东亚银行（香港）之间的企业KYC报告跨境验证。

【关键词】深港跨境，数据验证，区块链

【摘要】　　4月28日，移动支付网讯，近日，山东工行与山东省物流与交通运输协会创新推出“数字人民币结算平台”，依托工商银行“开放银行+数字人民币”综合金融解决方案，可为相关客户提供支付、结算、清分、融资等一揽子金融服务，并实现了数字人民币在货运场景的首次应用。为进一步满足物流协会多银行支付、合规清分、交易对账、降本增效等线上金融需求，山东工行深入开展“骑手”、货运司机等“新市民”金融服务场景服务，推出“开放银行+数字人民币”综合金融解决方案，通过开放银行综合金融服务能力和数字人民币多银行、全线上、点对点、支付即结算的产品优势，助力解决平台交易结算难、货车司机开户难和物流企业融资难等问题。通过该项目，山东工行协助物流协会规范全省物流企业运费收取和代收货款资金的管理，降低资金安全风险，通过灵活的资金清分结算服务模式，解决了物流企业多元清分需求，提高了物流企业代收资金管理效率。此外，山东工行还面向接入企业提供个性化订单查询、对账、委托支付等服务，并支持基于数字人民币支付即结算、全线上办理、绑定多个银行账户支付等，有效减少客户在途资金占用和使用风险，节约交易成本的同时降低物流企业结算成本。

【关键词】山东工行，开放银行，数字人民币

【摘要】　　4月28日，移动支付网讯，近日，上海数据交易所（下称“上海数交所”）与建行上海市分行升级“数易贷”合作，通过区块链技术将数据流通交易全流程上链传输、查询与管控，并实现了双方的数据对接、共同上链。经过多方通力合作，于近日成功落地首笔基于上海数交所场内交易信息的“区块链+数字人民币”贷款，在数据资产创新应用上取得了新的突破。据悉，本次“数易贷”贷款对象为上海看看智能科技有限公司，是一家从事快速海量数据处理、云端识别比对、大数据挖掘检索技术等的高新技术、专精特新中小企业。建行上海市分行结合其数据业务情况，基于动态实时的场内交易信息，向企业发放了贷款，有力支持优质数据产品开发应用。该笔创新业务通过区块链实现了建行上海市分行与上海数交所的数据对接，共同上链，确保了数据产品交易等关键信息能够实时、安全地传输，同时采用数字人民币作为贷款发放和支付的方式，可有效跟踪贷款流向，实现“上游交易链、下游资金流”全链条、可溯源的全面强化。此次创新是双方继今年2月8日“数易贷”首笔数据资产质押贷款后的再度升级，开创了建行系统内及上海金融机构基于区块链技术实现数据资产融资业务的安全可控、可计量、可追溯的先河。

【关键词】贷款，区块链，数字人民币

【摘要】　　4月18日，移动支付网讯，近日，苏州移动在苏州轨道交通落地集团首个数字人民币SIM硬钱包“智能锁定”支付新应用，并支持在多个数字人民币运营单位间的跨机构结算。“智能锁定”是一种个性化支付技术手段，可方便用户预先锁定支付额度，在刷手机时按实际消费金额扣款，能在无网无电状态下结算。本次SIM硬钱包落地的新功能还包含跨数字人民币运营机构结算，即收款和支付可在不同的金融机构间进行，突破以往收款和支付必须为同一家金融机构的限制。为了拓展SIM硬钱包应用范畴，苏州移动与江苏移动产品运营中心、中移金科、工商银行成立联合项目组，以人民银行数字人民币研究所的最新标准为指导，深入开展研发及测试工作，通过平台及流程设计、应用开发、内部封闭验证、上线测试四大阶段，完成支付功能建设。目前，苏州已开通的6条地铁线路所有站点均支持数字人民币SIM硬钱包无网无电支付，票款可从支付端工商银行自动划转至结算端中国银行，无需再通过后端进行跨行结算。

【关键词】数字人民币，SIM硬钱包，支付应用

【摘要】　　4月4日，PANews讯，据彭博社报道，国际清算银行以及包括纽约联邦储备银行在内的七家央行将测试使用代币化来提高国际支付的速度和完整性。他们将与一大批私营金融公司合作，探索在统一、可编程的平台上结合代币化央行货币和商业银行存款的批发版本。除了纽约联邦储备银行外，日本央行、韩国央行、墨西哥央行、瑞士国家银行、英国央行和法国央行也参与其中，其中法国央行代表欧元区央行网络。国际清算银行创新中心顾问兼研究员Hyun Song Shin表示，代币化涉及在区块链上记录资产，其优势在于将支付的信息传递和结算方面合并为一笔交易。根据国际清算银行的说法，该“Agora项目”旨在克服因法律、监管和技术要求不同、营业时间不同以及时区不同导致的跨境支付难题。国际清算银行创新中心负责人Cecilia Skingsley表示：“在我们即将推出的数字市场中，公共部门和私营部门将共同致力于开发改善跨境支付的新范式。”

【关键词】国际清算银行，代币，跨境支付

【摘要】　　3月30日，移动支付网讯，2024年3月30日，青岛轨道交通全网开通数字人民币硬钱包无网无电支付。市民使用数字人民币手机SIM卡硬钱包、手机PAY硬钱包和IC卡式硬钱包即可闪付过闸，甚至手机无网、无电时也可以顺利进出站，实现了数字人民币硬钱包“全介质无障碍”在轨道交通场景的应用，充分满足公众对支付工具便捷、安全的使用需求。据悉，此次全网上线的项目是全国首个“延迟扣费”模式数字人民币无网无电支付应用，硬钱包余额不足亦可先行快速过闸，符合交通运输部行业标准和人民银行金融安全技术规范，对于全国轨道交通领域落地数字人民币支付极具示范意义。同时，此次轨道交通数字人民币硬钱包无网无电支付的全网上线，是数字人民币无网无电技术应用的重要里程碑。

【关键词】数字人民币，无网无电支付，延迟扣费

【摘要】　　3月28日，移动支付网讯，近日，在中国人民银行福建省分行的指导下，建设银行福建省分行与福州爱来网络科技有限公司开展智能合约领域合作，在数字人民币APP“元管家”模块上线“最美电影”预付消费服务场景。这是全国首个观影消费领域数字人民币“元管家”场景。据悉，“元管家”是基于数字人民币智能合约的一项预付消费资金管理服务，提供更便捷、更安全的消费方式。以“最美电影”数字人民币“元管家”产品为例，消费者使用数字人民币购买“最美电影”预付卡后，资金将预存在个人钱包项下，由钱包内嵌智能合约在每次消费完成后划转给商家，个人可查询余额和明细，也可随时申请退还资金，充分保障消费者预付资金安全。依托“元管家”产品，结合数字人民币支付即结算、零手续费等特性，平台和商家还可以更加快速地进行交易、结算和数据管理，提高产业效率，有效降低运营成本。下一步，建设银行福建省分行将发挥数字人民币的优势，深化数字人民币在智能合约等领域应用，持续打造更多数字人民币特色、创新场景，推进数字惠企便民、产业数字转型，为数字经济高质量发展赋能。

【关键词】建设银行，数字人民币，观影消费

【摘要】　　3月25日，移动支付网讯，3月21日，由南京农村产权交易中心、高淳区发展改革委、高淳区东坝街道办事处、中国银行南京分行等单位联合举办的“践行两山理论，绿色金融助力乡村振兴”活动在南京高淳东坝街道农业农村综合服务中心开展。这是全省首个数字人民币购农业碳汇应用场景落地，也是中国银行江苏省分行创新“数字人民币+农业碳汇交易+乡村振兴”绿色金融服务模式取得实效。随着农业农村低碳发展政策接连出台，发展农业新质生产力，探索更多农业碳汇路径，推动乡村振兴与绿色生产力迭代升级，已成为农村经济发展重要方面。与此同时，在碳达峰、碳中和目标的确立和推进过程中，数字技术在绿色转型道路中发挥的作用也愈发显著。数字人民币作为法定货币的数字形式，天然具有低碳、环保等特性，成为金融科技创新的新兴角色。

【关键词】中国银行，数字人民币，购农业碳汇