中国行业发展报告

【摘要】　　11月30日，上证报讯，近日，上海银行率先发布首单“基于可交易数据资产的循环授信方案”。“基于可交易数据资产的循环授信方案” 是基于上海数据交易所平台用户上挂的数据资产，在全面评估数据资产价值后，在线完成授信额度核定和数据资产交易融资等操作，为交易双方提供便捷的融资及支付清算服务。

【关键词】上海银行，可交易数据资产，循环授信

【摘要】　　11月30日，金色财经讯，汇丰银行联席行政总裁廖宜建今日表示，香港金管局正研究推行央行数字货币（CBDC），有助提升机构性及批发层面的资金流动效率，随着各国贸易及货币往来增加，市场需要一个数码化平台去提升连接央行的效率，对电子商贸及中小企业也十分重要。廖宜建还表示，集团已经在贸易融资业务运用不少区块链科技以提升效率，未来会继续增加投资，以改善客户体验及效率。

【关键词】贸易融资，区块链，中小企业

【摘要】　　11月26日，金融界讯，近年来，中信银行积极探索供应链融资新模式，依托供应链的核心企业开展“上游+下游”“结算+融资”的综合金融服务，切实服务供应链上的中小微企业。截至2021年10月末，中信银行供应链金融年累计融资量7249亿元，较去年末增长31%；融资余额4340亿元，较去年末增长45%；服务了2万余家企业，其中一半以上是小微企业；不良贷款率为0.2%。中信银行有关人士介绍，作为国内较早开展供应链金融业务的商业银行之一，中信银行2000年便探索推出了基于“1+N”模式的汽车金融业务。自2019年以来，中信银行推出以信e池、信e链为代表的供应链金融单品，随后，陆续推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e销、标仓融等10多个线上化产品。如今，中信银行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池为核心的供应链产品体系，为企业客户提供综合金融服务方案。

【关键词】中信银行，供应链金融，汽车金融

【摘要】　　11月19日，新浪财经讯，国内首个开源跨链协议——陆羽跨链协议11月18日发布。陆羽跨链协议具有三方面技术优势。一是基于标准化的统一性。该协议建立了跨链交流的标准语言和可信源访问的通用机制，可屏蔽不同可信源之间的细节差异，实现不同可信源的统一调用，保证信任扩散、信息传递、价值流转的效率。二是基于互操作的包容性。该协议建立包容性的接口逻辑和统一的互联架构，能适配不同类型的可信源，实现不同网络架构下的可信源的互通。三是基于验证机制的安全性。商业银行是发起陆羽跨链协议的主力军，有6家银行参与其中。同时，还包括了中钞区块链技术研究院和中国银联创新中心。无论是工行、中行还是微众银行，这些银行都在区块链领域进行了长期布局。其中，微众银行目前主导了业内应用最为广泛的联盟链FISCO BCOS的开发。中行在2014年以来已对区块链技术进行了深入研究，并在多个领域应用。

【关键词】开源跨链协议，区块链，标准化

【摘要】　　10月28日，北京商报讯，近日，由中国银行北京市分行与北京金融大数据有限公司合作推出的普惠金融线上预授信平台在北京通APP和北京小微企业金融综合服务平台上线发布。这是中国银行与北京金融大数据有限公司合作开发的首款银行预授信产品，致力于进一步解决小微企业“融资难”问题，也标志着中国银行金融服务与大数据服务在紧密融合、联动创新方面迈上了新台阶。上线预授信平台就是中行北京分行持续优化企业普惠金融服务体验的具体实践。据悉，该平台也是北京通APP上线的首批非政务类服务模块。通过该平台，为小微企业和小微企业主提供了丰富的中行普惠新产品，进一步打通了小微企业融资新渠道，提高了小微企业融资便捷度。

【关键词】中国银行，普惠金融，线上预授信

【摘要】　　10月27日，上海证券报讯，交行10月27日正式发布新一代手机银行6.0版本。此次发布的手机银行6.0版以“千面魔方”为设计理念，重点强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力，打造了智能化、个性化的一站式金融服务平台。据了解，手机银行6.0通过整合数据资产，构建了客户统一视图和洞察体系。通过大数据分析和智能算法精准匹配产品服务，通过组件化、模块化、参数化快速搭建服务场景，从而在服务客户的多样需求上实现广阔延伸，为客户提供了多面的选择。交行客户可以像玩家一样，简单几步就能组合出专属自己的一面，快速抵达。交行通过最新技术，将麻烦留给银行，将方便留给客户，借助金融科技实现客户体验的跃升。机银行6.0通过自主研发的风控模型，整合了多方位、立体化的安全保障工具，为客户提供立体安全防护。此次新升级的一键安全检测服务，通过运行环境、登陆设备、认证工具、账户提醒等多维度检测，提示客户可能存在的手机银行运行环境或账户安全风险，进一步加强客户账户安全保障。

【关键词】手机银行，智能化，风控

【摘要】　　10月14日，金融界讯，在数字时代下，供应链金融这个在国内发展超过20年的行业，正在经历一场「老树开新花」的变革。10月14日，为了创新供应链金融服务模式，蚂蚁集团发起成立的网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”，海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌成为首批接入的品牌。据了解，大雁系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。2020年，网商银行曾立下5年目标，计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业，今年发布的大雁系统将成为实现该目标的关键。

【关键词】供应链金融，数字技术，小微企业

【摘要】　　10月13日，中国网讯，10月13日，浦发银行发布“i浦汇”跨境金融服务体系，打出“3+3+N”综合跨境金融服务牌，即3项基础服务+3大特色方案+N个行业解决方案，以数字化服务满足外贸外资企业转型升级中的金融需求。这是继2020年该行推出全新跨境电商全球收款服务后，在该领域的又一全面整合升级。浦发银行将API、OCR、区块链等数字技术应用于“汇”“兑”“融”等基础服务，“全球汇”跨境汇款、“自由兑”结售汇、“闪电融”国际贸易融资等3项基础服务实现线上化。“i浦汇”跨境金融服务体系的推出，是浦发银行跨境金融业务向国际化、智能化、产业化迈入的重要举措。浦发银行相关负责人表示，该行将不断创新，努力成为适应新时期、融入新场景、契合新业态的一流跨境金融服务提供商，为服务构建国内国际双循环新发展格局贡献更大的金融力量。

【关键词】浦发银行，跨境金融，数字技术

【摘要】　　9月30日，财经网讯，近日，兴业银行全资理财子公司兴银理财资管数据分析平台投产上线，该平台由兴业银行旗下金融科技子公司兴业数金承建，与年初上线的组合管理与分析评价系统共同构成投研与数据分析模块，将为兴银理财数据汇聚整合与分析决策提供基础科技支撑。当前，兴银理财已建成产品销售、投资交易、风控合规、估值运营、投研分析、数据中台六大主题能力，公司数字化进程进入3.0融合阶段，并朝着全面数字化、探索智能化、融合大数据、人工智能等前沿技术前进，提高公司核心竞争力。在数据端，构建高质量数据资产，形成资管数据集市，开发各类数据应用；在财富端，拓展销售场景，实现智能营销，优化客户旅程和客户体验；在投资端，完善智能风控体系，打通投资和研究，搭建智能投研框架。

【关键词】兴业银行，数字化，理财业务

【摘要】　　9月29日，中国金融新闻网讯，近日，兴业银行推出“兴享数融”新服务，通过该行“兴享”供应链平台与核心企业、供应商形成数据互联互通，引入外部征信、工商、历史交易等大数据分析，辅以产业链结算路径锁定，为供应链客户提供线上信用融资。从业务申请、授信审批到放款出账全流程线上化、自动化操作，实现一键申请，系统快速完成申请受理、额度审批、融资放款、款项支用四步操作，全流程耗时约八分钟，取得了满意的客户融资体验。据介绍，“兴享数融”服务聚焦产业链客户融资需求，运用大数据风控技术，改变了传统人工授信模式，依托核心企业和供应商间的交易数据作为核心要素，形成供应链智能风控模型，具有高效率、自动化、批量化等特点。而此次实施的敏捷开发机制是兴业银行在数字化转型中推广的柔性组织模式，通过敏捷小组和数字工厂模式，有效加速跨部门协同创新项目落地与重点创新方案的孵化，实现快速满足“客制化”的需求效果，一个多月内实现了银行系统、核心企业系统和上游供应商线上无缝衔接，实现了业务和科技的深度融合，增强敏捷响应、迭代优化能力。

【关键词】兴业银行，供应链融资，数字化

【摘要】　　9月26日，中国银行业协会讯，近日，中国银行业协会发布《远程银行人工智能客服评价指标规范》（以下简称《规范》）。《规范》主要内容如下，一是聚焦智能客服，首发团体标准。界定8个专业术语，包括人工智能客服等；甄选两类6个指标。两类分别为性能指标及运营效果指标，6个指标包括语音识别准确率、问题识别率、意图理解准确率、交互准确率、问题解决率和智能分流率；提出两种评价方法。建设性地提出抽样法与报表法两大指标评价方法；明确一套服务评价体系。根据各指标在银行人工智能客服体系中的重要程度进行权重赋值，形成对智能客服整体服务效果的评价。二是强调实操指导，引领落地实施；三是突出普遍适用，增强应用价值。《规范》聚焦于银行业人工智能客服评价的指标范围及内容、指标体系与指标计算，为近年来高速发展的银行业人工智能客服提供了统一的、可供参考执行的规范与指导。

【关键词】远程银行，人工智能，客服

【摘要】　　9月24日，金融界讯，9月23日至25日，华为全联接2021以“深耕数字化”为主题顺利召开，会上各行业领军人物分享了最新成果与实践。中国工商银行大数据平台产品经理发表了“工商银行携手华为云Fusion Insight共建大数据体系”演讲。随着金融业的快速发展和大数据技术生态的不断完善，近年来工行与华为持续联合创新，通过引入Fusion Insight智能数据湖，工行大数据技术从仅对大数据批量加工，已延展到大数据实时计算、联机查询、数据可视化、安全管控等金融应用场景，不断提升工行服务实体经济的能力，倾力打造服务于经济高质量发展的数字工行。目前工行已建成同业最大的单集群，已部署上线的Fusion Insight MRS云原生数据湖和DWS云数据仓库集群规模达2000+节点，支撑了300+总行应用、分行及集团子公司的平台化大数据应用开发，日均承载批量计算作业数达20万+，强力支撑了行内、行外的金融数据服务。

【关键词】兴业银行，华为云，大数据

【摘要】　　8月31日，搜狐网讯，总部位于英国的跨国银行渣打银行(StanChart)已通过与中国供应链金融技术提供商Linklogis的合资企业推出了一个以区块链为动力的贸易融资平台。据韩国8月30日发布的一份报告称，该平台被称为Olea，这些投资者在需要供应链融资的企业中寻找替代资产类别的机会。渣打于2020年成为Linklogis的第一个全球银行投资者，一年前两家实体签署了谅解备忘录，共同探索和开发供应链金融生态系统的解决方案。该银行此前曾与中国金融科技领导者合作，其中包括蚂蚁集团，其基于蚂蚁链的全球贸易平台Trusple，已被渣打银行、花旗银行、星展银行、德意志银行等多家公司使用。据报道，Olea有望帮助渣打提高其在全球数字贸易融资中的形象，而实施区块链基础设施的选择将继续该银行对该技术的持续参与。其他利用区块链进行贸易融资的跨国银行具体包括汇丰银行、法国巴黎银行和花旗银行，它们的联合平台已准备好于2020年第二季度在新加坡商业推出。

【关键词】渣打银行，区块链，贸易融资平台

【摘要】　　8月30日，移动支付网讯，8月20日，杭州银行成功上线CIPS标准收发器（间参版），在进一步整合人民币跨境收付渠道、提高跨境收付效率方面迈出崭新的一步。杭州银行2016年3月以间参行身份加入人民币跨境支付系统（CIPS），致力于提高跨境收付的安全性和处理效率。2021年7月15日，人民银行杭州中心支行举办跨境人民币政策解读暨标准收发器推介会。现场，杭州银行与跨境清算公司、交通银行浙江省分行共同按下CIPS标准收发器部署工作启动键。8月20日，杭州银行整合其运营管理部、信息技术部力量完成各项准备工作，成功通过验收，正式部署上线标准收发器。

【关键词】杭州银行，跨境收付，标准收发器

【摘要】　　8月27日，腾讯网讯，新加坡中央银行，新加坡金融管理局(MAS)，启动了一个新的基于区块链技术的项目，以简化使用中央银行数字货币(CBDC)的跨境支付流程。MAS正在与国际清算银行(BIS)合作开展一个名为Dunbar的项目，由一个对CBDC开发感兴趣的其他中央银行组成的财团组成。Dunbar项目将根据先前在国际清算银行领导下的涉及CBDC的类似项目的实验上进行开发。新加坡国际清算银行创新中心主任Andrew McCormack指出，Dunbar还旨在展示共享CBDC结算平台的力量和效用。

【关键词】新加坡，区块链，跨境支付

【摘要】　　8月17日，金融界讯，中国邮政储蓄银行认真落实监管机构关于银行并表、统一授信管理要求，结合实际工作需要打造了集授信全流程和额度管控为一体的统一授信管理系统。统一授信管理系统是邮储银行自主研发的核心生产系统，运用“先进性、前瞻性、灵活性、健壮性”的技术设计，呈现四大技术亮点。一是采用高内聚、松耦合设计方式，打破网状系统架构，实现系统关联关系的松耦合。二是应用微服务架构、全自动容器化独立部署，支持服务间的轻量级通信机制和差异化编程语言。三是采用哈希模式分库，可快速扩容。四是采用Hive、Hbase等大数据技术，支持海量数据的瞬时写入，数据处理快速高效。

【关键词】邮储银行，统一授信，智能风控

【摘要】　　7月29日，网易讯，7月22～23日，以“探索数智时代,银行对公业务的转型与创新之路”为主题的2021未来交易银行峰会在上海召开，长亮科技凭借在区块链技术中产业链应用领域的卓越成就，斩获“最佳银行基于区块链的产业金融科技创新奖”。长亮科技凭借在区块链领域的技术优势，构建了供应链的商流、物流、信息流和资金流的四流合一，统一上链，实现了与可拆转融的数字信用凭证相结合的金融生态，有效降低了金融服务门槛和中小微企业融资及银行业务成本。在技术安全性方面，该项目符合区块链分布式架构标准、数据隐私保护标准、密码安全规范和测试标准的要求，成为了区块链应用的典范。

【关键词】区块链，金融科技，金融生态

【摘要】　　7月30日，中国金融新闻网讯，代发工资业务凭借在批量获取客户、资金来源稳定等方面展现出的优良属性，一直以来为各家银行所重视，尤其是近年来，金融数字化、线上化转型已是大势所趋，人力资源管理领域也深受影响，薪酬福利代发的数字化转型出现巨大机遇。迎接这股代发业务数字化转型浪潮，光大银行零售金融围绕“以客户为中心”的经营思路，打造并推出“薪悦云管家”代发客户综合服务，实现了代发业务的线上突围与质效双增。在服务内容上，“薪悦云管家”不但实现了代发业务的广泛覆盖，可同时为B端企业客户与C端个人客户提供服务；在业务创新上，以“云开卡”线上工资申请服务为例，不但高效利用了个人客户证件扫描、人脸识别、信息录入、个税声明、电子签名等技术，依托手机银行，可以满足员工“自助+实时”全程无接触开户需求，极大提升了用户使用体验。

【关键词】光大银行，数字化，代发业务

【摘要】　　7月22日，21世纪经济报道讯，近日，国家金融业密码应用研究中心联合共建协议签约暨山东区块链研究院成果发布在济南举行。本次活动以“聚焦国家货币安全，共建金融密码高地”为主题，旨在推进国家数字金融密码研究和应用创新，增强密码技术对国家法定数字货币运营安全和网络信息安全的核心保障能力和关键作用。值得关注的是，会上中国人民银行数字货币研究所所长穆长春，清华大学党委委员、副校长曾嵘，济南市副市长孙斌共同签订《清华大学与中国人民银行数字货币研究所、济南市人民政府联合共建国家金融业密码应用研究中心合作协议》。金融是国家重要的核心竞争力，密码是保障金融网络安全、促进资金融通、加强金融监管以及支撑金融创新的关键技术和有效途径。密码在金融领域应用广泛。目前，商用密码形成了较完整的产业链条和产品体系，并已自主研发出满足金融需求的各类密码设备和产品，有力保障了金融信息安全。老百姓日常消费刷卡消费、转账汇款、征信记录都大量使用商业密码。

【关键词】数字金融，密码应用，网络安全

【摘要】　　7月14日，中国电子银行网讯，近日，微众银行与广电运通签署战略合作协议，双方就区块链国产化和多维度场景应用达成战略合作。根据战略合作协议，微众银行与广电运通将共享技术成果和行业资源，实现双方企业的优势互补，共同推进彼此在技术、解决方案、应用项目等多维度的场景合作，打造区块链国产化及创新应用高地。微众银行将基于实现完整国产化支持的全栈区块链技术体系，助力广电运通推进区块链国产化战略，共建区块链产业生态。未来，微众银行将持续携手广电运通，顺应国家战略发展，加快区块链产业的创新应用，加速国产化进程，持续为国家核心关键技术攻关贡献更大力量。

【关键词】微众银行，广电运通，区块链