【摘要】 2022年，央行多种方式投放流动性，为稳定宏观经济大盘提供了适宜的流动性环境，12月末M1和M2分别同比增长3.7%和11.8%，高出上年同期0.2个和2.8个百分点。银行业持续扩表，年末境内银行业金融机构总资产、总负债分别为372.09万亿元和340.95万亿元，分别同比增长10.2%和10.6%，增速均高于上年同期水平。12月，社会融资规模增量为1.31万亿元，同比少增1.05万亿元；人民币贷款增加1.4万亿元，同比多增2665亿元。展望未来，人工智能、云计算、元宇宙与全面虚拟技术、区块链与Web3.0、下一代通信、下一代集成开发、信任架构与数字身份七大技术将重塑全球金融业格局。中小金融机构是金融支农支小主力军，2023年银保监会将从服务乡村振兴、推动深化改革、持续化解风险、改进金融监管等方面推动农村中小金融机构高质量发展。
【关键词】农村中小行，高质量发展，金融科技
【摘要】 2022年以来，稳增长、宽信用背景下，流动性较为充裕，11月末M2同比增长12.4%，创年内新高；M1余额同比增长4.6%，增速比上月末低1.2个百分点；11月社会融资规模增量为1.99万亿元，比上年同期少6109亿元，主要受企业债券、政府债券及信贷拖累；11月人民币贷款增加1.21万亿元，同比少增596亿元，主要受疫情冲击、信贷需求偏弱等因素影响。10月末，银行业金融机构总资产同比增长9.81%，增速环比下降0.51个百分点，其中，商业银行总资产同比增长10.43%，增速环比下降0.63个百分点。银保监会明确了2023年工作重点，一是坚持党的全面领导特别是党中央集中统一领导，二是加大金融支持扩大内需力度，三是积极支持建设现代化产业体系，四是坚决防范化解金融领域重大风险，五是持续深化改革扩大开放，六是加强和完善现代金融监管。
【关键词】永续债，农信改革，信用卡
【摘要】 2022年以来，受低基数效应消退、净息差收窄等因素影响，商业银行净利润增速大幅回落，前三季度净利润同比增长1.2%，同比回落10.21个百分点。三季度，商业银行净息差为1.94%，环比持平，同比下降13BP。商业银行资产质量持续改善，三季度末不良率1.66%，环比下降0.01个百分点；拨备覆盖率为205.54%，环比上升1.75个百分点。商业银行持续“补血”，三季度末资本充足率为15.09%，环比上升0.22个百分点，同比上升0.29个百分点。年内银行理财产品“量价齐降”，长期来看，理财产品发行有望回归常态化，利率水平在很大程度上存在回升空间，理财业务发展质量将进一步提升。前三季度我国合计已有1664个银行网点终止营业，未来银行网点将呈“两去两中心”趋势。前三季度，六大行加大信贷投放力度，未来将进一步加大对实体经济的支持力度。
【关键词】业务转型，智能网点，理财产品
【摘要】 稳增长、宽信用背景下，流动性较为充裕，9月末M2增速依然维持在高位，但环比有所下降，9月末M2余额262.66万亿元，同比增长12.1%，增速比上月末低0.1个百分点。9月，信贷和表外融资支撑下，社融同比多增6245亿元。截至9月末，银行业金融机构总资产366.64万亿元，环比增加5.44万亿元，同比增长10.3%，增速环比提升0.48个百分点。二季度，银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等数据总体保持增长。展望未来，需求旺盛，预计中小银行专项债发行将提速；央行将继续深化金融供给侧结构性改革，持续完善金融有效支持实体经济的体制机制；21家主要银行上半年减免服务费1375亿元，监管将继续推动银行减费让利；央行将继续完善绿色金融体系，助力绿色低碳高质量发展。
【关键词】专项债，绿色金融，减费让利
【摘要】 8月，社融同比少增5571亿元，实体经济融资需求有所回暖；一系列稳增长政策及接续政策落地步伐加快，中长期信贷明显恢复。8月末，银行业金融机构总资产361.19万亿元，环比增加1.54万亿元，同比增长9.82%，增速环比下降0.26个百分点。一季度，我国支付体系运行平稳，银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等数据总体保持增长。展望未来，监管将持续加强理财业务日常监管与风险防控，推动理财业务合规健康发展；各银行将进一步加大信贷投放力度，重点支持基础设施、科技创新、普惠小微等领域；银保监会将会同知识产权局等部门继续完善知识产权质押融资政策体系，引导和鼓励银行业金融机构办好知识产权质押贷款业务，更好支持中小科技企业创新发展。
【关键词】理财业务，信贷投放，知识产权质押贷款
【摘要】 受低基数效应消退、净息差持续收窄等因素影响，上半年商业银行净利润增速回归常态，累计实现净利润1.2万亿元，同比增长7.1%，同比下降4.0个百分点。二季度净息差为1.94%，环比继续下降0.03个百分点，降幅较一季度明显收窄。二季度末，商业银行不良率环比下降0.02个百分点至1.67%，连续7个季度下降，资产质量持续改善；拨备覆盖率环比提升3.08个百分点，风险抵补能力增强；各项资本充足率均下降，流动性水平保持稳健。展望未来，监管将稳步推进银行业改革化险工作，包括支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，支持地方做好“保交楼”工作、促进房地产市场平稳健康发展，推进农信社改革等方面。同时，也将全力支持稳定宏观经济大盘和经济高质量发展，包括满足实体经济有效融资需求、加强薄弱环节金融服务等。
【关键词】不良下降，息差收窄，改革化险
【摘要】 二季度，银行业景气指数为66.0%，高于50%，表明银行业发展呈现持续向好的态势。上半年存贷款均同比多增，商业银行扩表提速，6月末总资产同比增长10.6%，环比提升0.19个百分点。资产质量持续向好，6月末不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。中小银行改革化险工作持续推进，上半年中小行处置不良贷款5945亿元，同比多处置1184亿元。展望未来，随着全国性银行和省级区域银行的逐渐下沉，农村中小银行面临的市场竞争和经营压力或将进一步加剧，兼并重组和区域整合模式预计将会常态化；商业资产质量将继续向好，不良率稳中有降；商业银行将持续加大资本补充力度，资本充足率将稳中有升。
【关键词】扩表提速，不良下降，改革化险
【摘要】 2022年以来，商业银行扩表提速，5月末总资产同比增长10.4%，环比提升0.2个百分点。受低基数效应消退、净息差收窄等因素影响，一季度商业银行净利润增速回归常态，累计实现净利润6595亿元，同比增长7.4%；净息差为1.97%，环比下降0.11个百分点。一季度末，不良率环比下降0.04个百分点，连续六个季度下降，资产质量持续改善；拨备覆盖率环比上升3.80个百分点，风险抵补能力增强；各项资本充足率均下降，流动性水平保持稳健。当前金融体系不良资产风险尚未完全暴露，银行业中小金融机构的不良率或将进一步上升，未来将持续加大不良处置力度。未来，银保监会将持续努力，扎实推动各项工作取得实效，不断提升银行保险机构的公司治理质效，为中小银行机构改革化险、实现高质量发展提供有效支撑。
【关键词】不良下降，扩表提速，公司治理
【摘要】 “稳增长”发力叠加开门红蓄力，在“加大跨周期调节力度”的货币政策持续引导下，宽信用发力，上市银行扩表提速，一季度末总资产同比增长8.71%，增速较年初回升0.80个百分点。上市银行持续强化不良认定、加大核销力度，一季度末不良率继续较年初下降0.02个百分点至1.32%。一季度末上市银行核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为11.16%、12.91%，分别较年初下降0.03个、0.02个百分点；资本充足率为15.92%，较年初持平。展望未来，商业银行信贷投放将放缓，总资产增速将回落，但信贷结构将继续优化，信贷资源向重点领域、薄弱环节和受疫情影响严重的企业、行业倾斜；资产端收益率降幅将大于负债端降幅，净息差将收窄，叠加规模扩张放缓，商业银行经营承压。疫情致部分区域小微企业经营困难，银行业面临不良贷款反弹压力。
【关键词】扩表提速，经营承压，不良反弹
【摘要】 2022年一季度，银行业景气指数为72.1%，比上季上升1.8个百分点，比上年同期下降0.1个百分点。银行业平稳健康运行，3月末银行业境内口径总资产为351.1万亿元，同比增长8.9%，其中各项贷款同比增长11%；银行业总负债321万亿元，同比增长8.8%，其中各项存款同比增长9.3%。抵御风险能力稳步提升，银行业不良贷款余额为3.7万亿元，不良率1.79%，较年初略有下降；银行业金融机构拨备余额7.3万亿元，拨备覆盖率199.5%。预计未来，严监管将持续，一是出台《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《银行保险机构消费者适当性管理办法》等政策，完善消费者保护的相关制度；二是进一步强化服务价格管理和收费行为管控，提升金融服务质效；三是继续推动银行业公司治理改革，不断推动银行业公司治理改革取得新成效。
【关键词】公司治理，消费者保护，适老金融服务
【摘要】 2022年以来，银行业扩表放缓，2月末银行业金融机构总资产同比增长8.8%，增速同比下滑1.3个百分点。2021年商业银行净利润增速明显提升，全年实现净利润2.18万亿元，同比增12.6%，2020年为同比下降2.71%；2021年末，资产质量持续向好，不良率同比下降0.11个百分点；风险抵补能力增强，拨备覆盖率同比上升12.44个百分点；多渠道补充资本，资本充足率同比提升0.06个百分点。2021年四季度净息差边际改善，环比上升0.01个百分点。2021年，银行业累计处置不良资产3.13万亿元，再创历史新高，预计2022年将加大不良资产处置以应对不良资产反弹。2月银行结构性存款规模由升转降，预计随着监管规则的进一步明确和细化，结构性存款规模压降趋势将延续，收益率也将继续小幅走低。开年银行永续债、二级债发行提速，预计全年将发行约1.9万亿元。
【关键词】普惠小微，结构性存款，资本补充
【摘要】 2021年4季度，银行业景气指数为70.2%，比上季上升0.3个百分点，表明银行业发展呈现持续向好的态势。12月末M2和M1余额增速分别环比提升0.5个百分点。12月，社融同比多增7206亿元，主要由企业债券和政府债券拉动；信贷需求偏弱，人民币贷款同比少增1234亿元，主要由于有效信贷需求不足以及银行年底投放信贷动力较弱。年末银行业资产规模增速环比提升0.4个百分点，农村金融机构增速仍领先。2022年，人民银行将推动货币信贷总量稳定增长、金融结构稳步优化、综合融资成本稳中有降，从而进一步增强金融服务实体经济的能力。银保监会工作重点是促进国民经济良性循环，防范化解金融风险，持续深化银行业改革开放。
【关键词】融资成本，信贷总量，实体经济
【摘要】 受上年同期基数较高和货币政策回归常态影响，11月末M2和M1余额增速分别同比回落2.2个和7.0个百分点。11月社融同比多增4786亿元，多增部分主要来自政府债券和直接融资。信贷需求偏弱，人民币贷款同比少增1605亿元，居民和企业贷款均同比少增。11月末银行业资产规模增速环比回落0.8个百分点，农村金融机构增速仍领先。预计下一阶段，监管将把服务实体经济放到更加突出位置，监管指引下，银行业将继续加大实体经济支持力度，特别是制造业、小微企业、绿色发展等重点领域。展望2022年，银行资本补充压力料仍将不小，系统重要性银行或将有更强烈的资本补充诉求，相关资本补充工具也有望在明年加快落地。
【关键词】服务实体，资本补充，信贷偏弱
【摘要】 三季度，商业银行资产端收益率上行幅度超负债端成本，净息差环比回升0.01个百分点。拨备计提放缓叠加低基数影响，商业银行净利润同比增长11.5%。资产质量持续向好，季末不良率为1.75%，环比下降0.01个百分点；拨备覆盖率为196.99%，较上季末上升3.76个百分点，风险抵偿能力进一步增强；资本充足率为14.80%，较上季末上升0.32个百分点。“十四五”期间，以碳市场为基础的碳金融产品创新将迎来政策利好，绿色金融两大领域值得关注，一是减排的重点行业，如电力和钢铁等；二是新能源和绿色产业的重点发展领域，如可再生能源和新能源汽车。中资私人银行的资产管理规模从2019年的14.13万亿元增至2020年的17.26万亿元，增长率达22.09%，未来私人银行业务将加速转型。
【关键词】绿色金融，私人银行，普惠小微
【摘要】 2021年3月以来，我国银行业金融机构资产规模增速持续低于上年同期，9月末银行业金融机构总资产332.34万亿元，同比增长8.0%，增速同比下滑2.8个百分点。中银协报告显示，2020年末，全国银行卡发卡量累计89.8亿张，当年新增发卡量4.5亿张，同比增长5.3%。国家外汇管理局数据显示，2021年6月末，我国银行业对外金融资产15415亿美元，对外负债16487亿美元，对外净负债1072亿美元。三季度，我国普惠小微的贷款维持较高的增长态势，继续保持了“量增、面扩、价降、结构优化”的特点，人民银行将加强各项惠企政策实施力度，进一步提升小微企业融资的获得感。“碳中和”将为绿色金融带来百万亿市场规模，银行业将大有可为。2020年中国银行业托管规模保持稳健增长，未来将继续变革和转型。
【关键词】普惠小微，绿色金融，银行卡
【摘要】 8月，高基数、严监管、弱需求等多重因素影响下，M2增速同比回落，社融和信贷同比少增。具体来看，月末M2增速同比下降2.2个百分点；当月社会融资规模增2.96万亿元，比上年同期少6295亿元；当月人民币贷款增1.22万亿元，比上年同期少增631亿元。8月末银行业金融机构总资产328.89万亿元，环比有所扩大，但增速环比回落0.3个百分点，同比下滑1.8个百分点。展望未来，下半年信贷结构有望延续“稳中有进”，制造业、普惠小微、科技创新将成发力点；上半年中国银行业恢复了良好发展态势，下半年将不断加大对实体经济的支持力度，落实减费让利政策，同时加强内控合规、风险防控、跨境金融业务和科技赋能；预计2021年全年银行业资产负债规模将稳步增长，结构进一步优化，净息差有望进一步企稳，盈利水平和资产质量继续改善。
【关键词】普惠小微，科技创新，风险防范
【摘要】 7月，银行业扩表放缓，7月末银行业金融机构总资产326.73万亿元，环比减少2.10万亿元。上半年，低基数效应叠加规模扩张及不良压力减轻后拨备计提放缓，商业银行净利润同比增长11.1%，增速大幅提升。二季度末商业银行不良率为1.76%，环比下降0.04个百分点，资产质量继续夯实；拨备覆盖率193.23%，环比上升6.09个百分点，风险抵补能力增强；核心一级资本补充乏力，资本充足率为14.48%，环比下降0.03个百分点。6月末普惠小微贷款余额增速高出同期各项贷款增速18.7个百分点，预计未来小微支持力度不减；2020年银行业减费让利金额同比增40%，将继续推动融资成本下降；不良贷款暴露存在一定的滞后性，未来延期还本付息政策到期将带来不良贷款上升压力。
【关键词】扩表放缓，减费让利，资本补充
【摘要】 受上年同期基数较高和货币政策回归常态影响，今年以来M2增速持续同比回落，6月末M2同比增长8.6%，增速同比降低2.5个百分点；受上年高基数影响，社会融资规模同比少增；信贷同比多增，信贷投放结构持续优化。银行业资产规模持续扩大，截至5月末，银行业金融机构总资产324.27万亿元，同比增长8.3%，增速环比持平，同比下滑2.2个百分点。2020年A股38家上市银行中有13家房贷占比超线，未来房地产贷款仍将是监管重点；监管仍将继续加强对影子银行的监管力度，预计2021年内影子银行资产将进一步缩减；贷款利率整体稳中趋降、计提拨备提升稳健经营能力以及部分非息业务发展面临挑战背景下，预计二三季度商业银行净利润增速将维持在3%左右。
【关键词】影子银行，房地产贷款，非息业务
【摘要】 5月，M2增速环比有所回升，主要由于政府存款和非银金融存款多增；受上年高基数影响，社会融资规模同比少增；信贷同比多增，以中长期贷款为主。银行业资产规模持续扩大，截至5月末，银行业金融机构总资产324.27万亿元，同比增长8.3%，增速环比持平，同比下滑2.2个百分点。其中农村金融机构资产同比增长10.6%，增速继续领跑。2020年，疫情影响下银行卡产业加快数字化转型，预计2021年，银行卡支付产业将继续沿着数字化方向加快转型升级；《银行业金融机构绿色金融评价方案》将于7月1日正式实施，银行业将加强绿色业务；今年以来银行网点关闭力度不减，智慧网点将成为未来银行网点发展的重要方向。
【关键词】绿色金融，智慧网点，数字化转型
【摘要】 4月末，银行业资产规模环比缩小，截至4月末，银行业金融机构总资产321.64万亿元，较3月末下降7302亿元。一季度，得益于规模扩张及不良压力减轻后拨备计提放缓，商业银行净利润同比增长2.4%，实现由负转正。一季度末，商业银行不良率1.8%，较2020年末下降4bp，资产质量逐步夯实；拨备覆盖率187.14%，较2020年末上升2.67个百分点，风险抵补能力增强；资本补充难抵资本消耗，资本充足率14.51%，较2020年末下降19bp。展望未来，各类影子银行活动将陆续纳入监管，金融创新需在审慎监管下进行，相关风险分类、拨备计提标准等将逐步完善；监管将继续引导商业银行回归本源，优化信贷结构，严格控制房地产信贷，加大实体经济特别是中小微企业支持力度；监管还将强化银行机构股权整治，促进银行业高质量发展。
【关键词】影子银行，回归本源，股权整治
