中国行业发展报告

【摘要】　　3月31日，新浪财经消息，近日，国际评级机构明晟（MSCI）对人保财险的ESG评级由BB级上调至AA级，这是明晟连续第二年上调人保财险ESG评级。明晟认为，人保财险ESG整体表现在全球财产和意外保险行业中处于领先水平，反映了外部评级机构对人保财险可持续发展实践的充分认可。2024年以来，人保财险坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移走中国特色金融发展之路，深入践行金融工作的政治性、人民性，积极发挥行业头雁作用，围绕做好金融“五篇大文章”，从环境、社会、治理等维度持续提升可持续发展绩效，有力发挥保险经济减震器和社会稳定器功能。在绿色金融方面，设立绿色金融委员会，制定相关管理办法和发展规划，2024年绿色保险提供风险保障178.8万亿元，同比增长10.5%，绿色投资规模达390.6亿元。应对气候变化方面，建立法人客户ESG风险评估机制，创新研发气象指数保险定价模型。运营方面，推进环境友好运营，签发电子保单92，418万件，实现多项线上服务，降低碳排放。　　

【关键词】ESG评级，绿色金融，可持续发展

【摘要】　　3月27日，新浪财经讯，忠利保险有限公司宣布已完成对中意财产保险有限公司的股权收购，成为其全资股东。这是第4起中外合资险企转变为外资独资险企的案例。2024年1月，忠利保险以近9900万欧元收购中意财险51%股权，并于2025年2月同意增资4000万欧元，使其注册资本金增至16.06亿元。忠利保险成立于1831年，业务遍布全球50个国家，此次收购旨在扩大在中国的市场份额，抓住中国市场的增长机遇，并寻求扩大分销网络，拓展绿色商业保险业务。这一事件表明我国金融业对外开放进一步深化，为外资进入中国市场提供了更宽松的政策环境，也显示了外资对中国金融业未来发展的信心。　　

【关键词】外资控股，金融市场开放，保险业

【摘要】　　3月27日，新浪财经讯，北大方正人寿2024年净利润亏损7.19亿元，保险业务收入49.5亿元，延续了上年亏损态势。2022年至2024年累计净亏损近30亿元。公司面临多重困境，包括经营成本高企、投资效率低下、市场环境变化等。2024年综合退保率为3.04%，部分产品退保率较高，如“尊享守护两全保险（C款）”年度累计综合退保率高达135.02%。2025年，公司因编制虚假财务报表等违法违规行为被罚235万元，合规问题突出。在股权结构上，平安集团通过新方正控股间接控制北大方正人寿51%股权，并推动其完成17亿元增资。管理层“平安化”趋势明显，公司战略协同聚焦保险与医疗场景深度融合。销售渠道方面，公司重点发展个人营销渠道，但营销员脱落率较高，同时缩减电销中心规模。　　

【关键词】亏损困境，合规问题，小平安模式

【摘要】　　3月26日，新浪财经讯，瑞众保险近日以每股31.9153港元的均价买入100万股中国神华H股，耗资约3200万港元，增持后持股比例达到5%，触发举牌。这是瑞众保险今年以来的第二次举牌，此前其还增持了中信银行H股并触发举牌。瑞众保险的增持通过沪港通二级市场完成，资金来源于自有资金、万能账户及分红账户中的保险责任准备金。中国神华H股具有高股息特征，股息率超过7%，险资通过增持稳定的红利资产，有助于优化资产配置结构，平滑利润表波动，缓解潜在“利差损”风险。　　

【关键词】险资举牌，资产配置，高股息

【摘要】　　3月20日，证券日报讯，国民养老保险股份有限公司与腾讯控股有限公司签署战略合作协议，旨在推动养老金融领域的高质量发展。根据协议，双方将在金融科技、未来技术创新、金融科技团队建设、保险生态等方面深化合作。合作内容包括云基础设施、融合创新建设、人工智能、安全体系、数字化办公等多领域，共同探索云计算、人工智能等技术在养老金融领域的落地应用，打造养老金融数智化升级的标杆。双方还将建立联合创新实验室，围绕养老金融关联产业的经营服务场景进行数智迭代的课题研究和落地尝试，构建“科技+养老金融”的深度融合模式。腾讯将协助国民养老保险培养金融科技团队，保障合作项目的长期有效运行。　　

【关键词】养老金融，金融科技，战略合作

【摘要】　　3月20日，中国银行保险报讯，中国太保旗下首家康复医院——厦门源申康复医院正式开业，标志着中国太保“防-诊-疗-复-养”大健康生态体系进一步完善。医院毗邻太保家园厦门国际颐养社区，按照三级康复医院标准建设，拟开放床位超300张，立足厦门、辐射闽西南，致力于成为区域性康复医疗服务标杆。医院积极探索医联体合作模式，已与多家医院签署战略合作协议，在医疗服务、人才培养、科研转化等方面展开合作。此外，医院计划支持医保和商保结算，正在申请医保定点医疗机构资质。开业仪式上，中国太保产险厦门分公司宣布将该医院作为“车险人伤定点康复医院”，中国太保寿险授予6位优秀康养财富规划师“康养服务体验官”头衔。中国太保通过商保与康养服务模式的融合创新，提升保险附加值，为客户提供一站式健康综合解决方案。目前，中国太保正有序推进“大健康”战略，逐步构建覆盖全生命周期的服务体系，形成“投资-服务-支付-保险”的生态闭环。到2026年，源申康复实体医疗机构将形成8院落地、4院运营的连锁格局。　　

【关键词】康复医院，大健康战略，中国太保

【摘要】　　3月19日，21世纪经济报道讯，中国平安保险（集团）股份有限公司公布2024年业绩报告，强调科技赋能主业发展。年报中“AI”出现约29次，“数字化”40多次，“大模型”17多次，“人工智能”10余次。平安集团董事长马明哲在致辞中强调“改革创新”和全面数字化战略。科技业务板块更名为“金融赋能业务”，定位为紧密围绕主业转型升级，通过科技赋能金融业务降成本、提效率、控风险。2024年该板块营运利润为2900万元。平安通过自研金融、医养垂直领域大模型，深化行业应用，支持语音、语言、视觉大模型等，场景准确率行业领先，广泛应用于全集团85个大模型场景。平安集团将2025年首要任务定为“数字化战略”，借助AI技术提升服务效率、降低成本、防范风险。　　

【关键词】平安集团，AI，数字化

【摘要】　　3月12日，同花顺财经讯，平安健康医疗科技有限公司发布2024年年度业绩公告显示，该公司录得营收48.1亿元，调整后净利润1.58亿元。其中，综合金融客户端（F端）及企业端（B端）合计业务收入同比增长17.2%，居家养老业务收入同比增长413.5%。报告期内，平安健康逐步形成“保险+医养会员”“医疗理赔协同”“医健权益服务”三大模式，助力平安集团综合金融业务获客、黏客、客户二次转化与复购，F端业务稳健增长，收入超24亿元，同比增长9.6%。截至2024年9月末，使用了平安集团医疗养老生态圈服务的平安集团个人综合金融客户，其客均合同数、客均AUM分别为其他个人客户的1.6倍、3.9倍。与此同时，作为平安健康中长期增长的核心驱动力之一，企业健康管理业务发展强劲，2024年，公司从产品设计、客户拓展、用户经营等方面持续提升，全面焕新面向企业及企业员工的“中国平安企业健康保障计划”产品体系，打造健康委托管理、会员制健康管理服务、保险+等解决方案，以更具竞争优势的差异化产品矩阵满足不同企业的多元化场景需求。截至报告期末，该公司B端业务收入同比提升32.7%，录得收入超14亿，累计服务的企业客户数达2049家，较2023年同期增长约35.9%。　　

【关键词】医险协同，平安健康，企业健康管理

【摘要】　　3月11日，北京商报讯，长城人寿保险股份有限公司于3月5日买入大唐新能源股票300万股，成交均价2.31港元/股，涉及金额693万港元（约合人民币636万元）。此次增持后，长城人寿累计持有大唐新能源股份达3.64亿股，占总股本比例突破5%至5.0043%，达到举牌红线。长城人寿表示，本次买入资金来源为自有资金账户资金和传统账户、分红账户保险责任准备金。此前，长城人寿在2024年通过增额终身寿险、养老年金险等产品实现了规模增长，但盈利能力和偿付能力仍面临一定挑战。　　

【关键词】长城人寿，举牌，大唐新能源

【摘要】　　3月10日，中国银行保险报讯，中国人寿保险股份有限公司上海市分公司与中国干细胞集团签署战略合作协议，旨在共筑“健康中国”新生态。此次合作响应国务院促进健康产业高质量发展的政策要求，以深化健康供给侧改革为导向，致力于打造“保险+健康”融合发展的创新范式，推进金融与医疗产业协同服务国家战略。上海市委统战部副部长王霄汉指出，这是国企与民企协同发展、金融与产业联动发展的生动实践，希望双方在医疗支付体系和创新治疗方案的临床应用方面加强合作。中国人寿寿险上海市分公司总经理王忠伟表示，双方将深化交流与合作，加速新动能形成，推动健康事业高质量发展。中国干细胞集团董事长章毅表示，希望通过健康管理与保险服务领域的深度融合，打造全生命周期的健康管理平台。签约仪式上，双方宣布将在健康管理、资源整合、客户服务等领域深化合作，共同打造全生命周期健康服务闭环。　　

【关键词】中国人寿，健康中国，产融合作

【摘要】　　3月4日，中国银行保险报讯，中国银行与中国人保共同研究形成支持上海国际航运中心建设工作方案，通过“银行+保险”模式形成“金融+航运”合力，从服务航运安全、服务贸易便利化、服务绿色转型三个方面明确29项具体举措。在服务航运安全方面，中国银行推动人民币全链条结算，中国人保研发进出口货运险英文条款及配套融资产品，双方共同给予航运企业融资授信支持与费率优惠。服务贸易便利化上，中国银行增强航运金融数字化联动，联合中国人保推动电子单证金融保险业务流程融合，创新航运指数保险及关税保证保险，拓展海外服务网络。服务绿色转型方面，中国银行支持船舶建造、邮轮经济、航运绿色转型，建立绿色银团贷款、融资租赁、保险评价机制，探索船公司碳排放额度质押贷款等业务。　　

【关键词】航运转型，中国银行，中国人保

【摘要】　　3月4日，新浪财经讯，亚太财险最大控股股东武汉中央商务区所持有的51%股权被拆分为三笔，将于3月底在京东司法拍卖平台公开拍卖，作价9.56亿元。此次股权拍卖是新中国成立以来首次保险公司控股权被法拍，具有重大历史意义。亚太财险的股权拍卖源于“泛海系”债务危机，其控股股东武汉中央商务区因违规代持、质押融资等问题被监管点名。此次法拍不仅是市场化风险处置的突破，也标志着保险行业加速整合。近年来，保险行业股权拍卖事件显著增多，尤其是中小型险企，流拍率超80%。亚太财险的案例反映了行业从行政主导向司法协同过渡的风险处置趋势，同时也警示资本运作需回归稳健经营本质。　　

【关键词】股权法拍，市场化处置，行业整合

【摘要】　　3月3日，中国银行保险报讯，近日，平安人寿推出“盛世优享”个人养老金产品。该产品旨在满足金融消费者多层次、多元化的养老保障需求，助力税收优惠政策惠及更多人群。产品具备三大亮点：一是多种交费期限，最长可交至退休前；二是领取年龄选择范围广，从55岁至70岁均可按需选择；三是提供一次性领取和年领两种方式，适配个性化养老需求。符合条件的客户还可享受“平安臻享家医”服务权益，如医生咨询、特色体检等。近年来，平安人寿依托集团医疗养老生态圈，深化“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高品质康养社区”模式，同时围绕运动健康、子女教育、文化生活三大热门话题，整合资源，提供丰富活动和权益。未来，公司将优化产品设计，丰富供给，为家庭筑起养老保障网，持续提供省心、省时、省钱的服务体验。　　

【关键词】个人养老金，养老保障，平安人寿

【摘要】　　2月27日，新浪财经讯，平安人寿于2月24日在场内增持3746.3万股农业银行H股股份，涉资约1.734亿港元。增持完成后，平安人寿持有的农行H股数量增至18.516亿股，占该行H股总数突破6%。此前，平安人寿于2月17日举牌农行H股，所持该行H股数量占该行H股总数突破5%。这意味着，在2月17日至24日的六个交易日内，平安人寿合计增持超过3.6亿股农行H股股份，以区间成交均价计算，合计耗资约16.45亿港元。　　

【关键词】农行H股，平安人寿，增持

【摘要】　　2月26日，中国银行保险报讯，近日，中国太保产险浙江分公司成功签发全省首张“技能提升无忧保”保单，为职业技能培训的专业技术人员提供意外伤害、医疗费用等风险保障，并对未能取得职业资格证书的情况提供再提升机制，补偿培训费用。该产品是中国太保“技能共富保”项目的一部分，旨在为技能企业和技能人才提供全面保障。2024年8月，中国太保产险浙江分公司联合舟山市人力资源和社会保障局推出“技能共富保”系列产品，涵盖“技能企业聚力保”“技能人才普惠保”“特殊群体安心保”“技能提升无忧保”4个系列共14款产品，填补了浙江保险行业支持技能人才队伍建设的产品空白。　　

【关键词】技能提升无忧保，人才，中国太保

【摘要】　　2月24日，中国银行保险报讯，中国人寿在青岛举行“为老服务开放日暨养老运营服务启动活动”，旗下城心精品养老公寓——国寿嘉园·青岛悦境正式营业。这是中国人寿2025年初提出“333战略”后首个正式营业的养老项目，标志着其在养老领域的新布局。该项目以“城心”选址为特色，位于青岛市中心，建筑面积1.66万平方米，拥有270户套房，可容纳370位长者。其适老化设计和智能化设施为长者提供舒适便捷的生活体验，同时配备专业医护团队和完善的医疗设施，与周边医院建立合作机制，提供24小时健康监护。中国人寿通过该项目积极探索“机构+社区+居家”三位一体养老服务体系，加快推进全国26个重点城市布局，涵盖城心公寓养老、城郊机构养老、社区和居家养老等多业态，养老床位超万张。此外，中国人寿还设立了大健康基金、大养老基金和银发产业基金，分别聚焦医药医疗、养老需求和银发经济投资布局，助力养老产业发展。　　

【关键词】城心养老，适老化设计，中国人寿

【摘要】　　2月19日，新浪财经讯，中意财险近日发布公告称，其股东忠利保险有限公司同意向公司增资4000万欧元（约合人民币3.06亿元），增资后中意财险注册资本金预计将从13亿元增加至16.06亿元。此次增资是忠利保险一年内第二次对中意财险加码，表明外资对中国金融市场的信心。忠利保险此前于2024年1月收购中意财险51%股权，实现全资控股。忠利保险表示，此次增资旨在扩大在中国的市场份额，抓住中国市场的增长机遇，特别是在碳中和和绿色商业保险领域。中意财险首席执行官袁颖晖表示，忠利保险的专业知识和成功实践将极大增强中意财险的技术底蕴，助力其在零售、能源供应链、绿色保险等领域推动可持续发展。分析人士认为，外资加码中国金融市场，不仅带来资金，还带来海外经验，将促进中国金融市场的创新和发展。近年来，我国金融业对外开放不断深化，多项政策措施鼓励和支持外资来华展业，外资机构数量和业务范围不断扩大。　　

【关键词】外资加码，金融业开放，中意财险

【摘要】　　2月19日，证券时报讯，中国农业再保险股份有限公司发布公告称，财政部将其持有的中国农再全部股份（约占总股本的55.90%）无偿划转给中央汇金投资有限责任公司。划转完成后，中央汇金将成为中国农再的控股股东。此前，财政部已将中国信达、中国东方、中国长城资产管理公司等三家资产管理公司的股权无偿划转至中央汇金。此次股权划转是响应机构改革的部署，旨在完善国有金融资本管理体制，将市场经营类机构剥离至国有金融资本受托管理机构，由其根据国务院授权统一履行出资人职责。中央汇金作为国有金融资本的管理机构，已控股参股多家金融机构，包括国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。　　

【关键词】股权划转，国有金融资本，中国农再

【摘要】　　2月19日，中国银行保险报讯，中国信保天津分公司成功承保天津欧柏威承建的马来西亚危废处理厂项目，这是中国信保系统内首个分支机构自批权限的中长期买贷保单。该项目由中国昊远集团投资，天津欧柏威承建，旨在为马来西亚石化行业提供危废处理解决方案，推动绿色低碳发展。中国信保天津分公司为项目量身定制了人民币跨境融资方案，通过中国银行马来西亚子行和天津市分行组成的内部银团提供融资支持。项目从论证到融资关闭仅用时9个月，展现了中国信保在“小而美”项目中的高效承保能力。此外，中国信保天津分公司还联合天津市商务局等部门打造“走出去”合作平台，累计保障成员企业出口和对外投资达133亿美元，为企业提供全方位保险金融服务，助力企业“走出去”。　　

【关键词】绿色低碳，小而美项目，走出去

【摘要】　　2月12日，华夏时报讯，申能财险首个经营年度业绩显示，2024年全年亏损24.57亿元，在财险行业垫底。申能财险的前身是天安财险，2024年1月正式成立，注册资本100亿元，9月获批受让天安财险保险业务。2024年第四季度开始经营保险业务，全年实现保险业务收入35.11亿元，净利润为-24.57亿元。其车险业务占比高达72.91%，综合成本率为105.33%，综合赔付率为70.87%。亏损原因包括受让天安财险资产包导致风险暴露上升，以及车险业务占比过高导致承保亏损。　　

【关键词】车险业务，首年亏损，申能财险