中国行业发展报告

【摘要】　　在数字化不断深入、数据要素成为生产要素的大背景下，银行业作为存储、处理和使用大量重要数据的金融机构，数据要素对其业务及发展的重要性日益明显。同时，我国银行业盈利能力发展承压，数字化转型是未来发展的必然。但现阶段银行业数字化转型仍面临组织结构调整、数据质量、数据存储与运算、数据治理与应用、数据安全、数字化人才等多方面的挑战。我国银行业数据要素已完成原始数据累积和大规模要素扩张阶段，正在逐渐转入数据价值挖掘与数据精细化管理过程。通过金融科技助力银行业数据服务基础设施建设，赋能数据价值挖掘实现数据的多维度场景应用，赋能监管层和银行业在数字化监管和转型中防范化解金融风险，可以夯实数据要素价值基础，加速释放数据价值潜能，提升风险控制能力和抗风险能力。因此建议银行业积极把握国家数字化战略，以《银行业金融机构数据治理指引》《金融业数据能力指引》为依托，通过金融科技赋能，制定数据战略、积极调整组织结构、高效提升数据治理与应用、精准把握数据安全、全面培养数字化人才，全面提升数据服务能力建设，加速释放金融数据价值潜能。

【关键词】金融科技，数据服务，银行业

【摘要】　　在数字化不断深入、数据要素成为生产要素的大背景下，银行业作为存储、处理和使用大量重要数据的金融机构，数据要素对其业务及发展的重要性日益明显。同时，我国银行业盈利能力发展承压，数字化转型是未来发展的必然。但现阶段银行业数字化转型仍面临组织结构调整、数据质量、数据存储与运算、数据治理与应用、数据安全、数字化人才等多方面的挑战。我国银行业数据要素已完成原始数据累积和大规模要素扩张阶段，正在逐渐转入数据价值挖掘与数据精细化管理过程。通过金融科技助力银行业数据服务基础设施建设，赋能数据价值挖掘实现数据的多维度场景应用，赋能监管层和银行业在数字化监管和转型中防范化解金融风险，可以夯实数据要素价值基础，加速释放数据价值潜能，提升风险控制能力和抗风险能力。因此建议银行业积极把握国家数字化战略，以《银行业金融机构数据治理指引》《金融业数据能力指引》为依托，通过金融科技赋能，制定数据战略、积极调整组织结构、高效提升数据治理与应用、精准把握数据安全、全面培养数字化人才，全面提升数据服务能力建设，加速释放金融数据价值潜能。

【关键词】数据要素，数据治理，银行业，数字化

【摘要】　　2023年中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既体现出中央层面对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技新的历史使命。2023年12月的中央经济工作会议更是首次明确“以科技创新引领现代化产业体系建设”。在以新旧动能转换的关键阶段，以创新金融服务对接创新科技发展，加速推动我国科技自立自强。科技型中小企业是科技创新的主力、新经济发展的“领头雁”，对产业结构调整、壮大战略性新兴产业、增强区域经济活力具有重要的支撑作用。未来，知识产权资产在企业发展的过程中所占的比例将越来越大，知识产权资产有望成为科创板市场的主要发展趋势。同时，银行业作为主力，在国家创新驱动战略、科技强国建设的政策支持下，有望加速金融赋能科技创新，持续完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，更好服务实体经济，为做好科技金融大文章贡献力量。

【关键词】知识产权，融资，质押

【摘要】　　2023年中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既体现出中央层面对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技新的历史使命。2023年12月的中央经济工作会议更是首次明确“以科技创新引领现代化产业体系建设”。在以新旧动能转换的关键阶段，以创新金融服务对接创新科技发展，加速推动我国科技自立自强。科技型中小企业是科技创新的主力、新经济发展的“领头雁”，对产业结构调整、壮大战略性新兴产业、增强区域经济活力具有重要的支撑作用。未来，知识产权资产在企业发展的过程中所占的比例将越来越大，知识产权资产有望成为科创板市场的主要发展趋势。同时，银行业作为主力，在国家创新驱动战略、科技强国建设的政策支持下，有望加速金融赋能科技创新，持续完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，更好服务实体经济，为做好科技金融大文章贡献力量。

【关键词】科技金融，政策，成果

【摘要】　　2023年以来，我国数字人民币加速推进，地方不断出台专项政策加速推进数字人民币试点，区域试点不断扩围，目前已形成17个省市的26个试点地区，其中在全省试点的地区包括河北、江苏、广东、四川和海南，北京、上海、天津和重庆四个直辖市也已在全域开展数字人民币试点。在市场发展方面，截至2022年8月31日，试点地区数字人民币累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超560万个。截至2023年6月末，数字人民币交易额达1.8万亿元，流通的数字人民币已达165亿元。银行在数字人民币运营中起到关键作用，目前，全国共有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、微众银行9家数字人民币运营机构。截至2023年9月，数字人民币App（试点版）上支持绑定借记卡的银行名单共有49家银行。银行积极参与应用场景，B端、G端不断实现新的突破。

【关键词】区域试点，银行，应用

【摘要】　　2023年以来，我国数字人民币加速推进，地方不断出台专项政策加速推进数字人民币试点，区域试点不断扩围，目前已形成17个省市的26个试点地区，其中在全省试点的地区包括河北、江苏、广东、四川和海南，北京、上海、天津和重庆四个直辖市也已在全域开展数字人民币试点。在市场发展方面，截至2022年8月31日，试点地区数字人民币累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超560万个。截至2023年6月末，数字人民币交易额达1.8万亿元，流通的数字人民币已达165亿元。银行在数字人民币运营中起到关键作用，目前，全国共有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、微众银行9家数字人民币运营机构。截至2023年9月，数字人民币App（试点版）上支持绑定借记卡的银行名单共有49家银行。银行积极参与应用场景，B端、G端不断实现新的突破。

【关键词】数字人民币，全球，政策

【摘要】　　2023年以来，银行数字化转型不断深入，战略调整和业务布局不断实现新的突破，数字人民币、大模型成热点，促进银行业降费提质增效。《2022年中国银行业服务报告》显示，银行平均电子分流率97%，9成以上业务都已实现线上化。2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超5亿。随着大模型的落地应用，数字员工“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态。未来，AIGC技术将助力金融服务实现降本增效。一方面，可通过AIGC实现金融资讯、产品介绍视频内容的自动化生产，提升金融机构内容运营的效率；另一方面，可通过AIGC塑造视听双通道的虚拟数字人客服，让金融服务更有温度。银行业持续运用人工智能技术赋能业务实践，在客服、营销、风控等方面取得显著成效。智能坐席、智能外呼等新应用正在重塑金融服务业态。同时，伴随各地进一步明确数字人民币试点工作推进目标，数字人民币有望进入快速发展期，有望赋能更多细分领域，银行业作为主力将有更多的发展空间。

【关键词】数字人民币，大模型，银行业

【摘要】　　2023年以来，银行数字化转型不断深入，战略调整和业务布局不断实现新的突破，数字人民币、大模型成热点，促进银行业降费提质增效。《2022年中国银行业服务报告》显示，银行平均电子分流率97%，9成以上业务都已实现线上化。2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超5亿。随着大模型的落地应用，数字员工“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态。未来，AIGC技术将助力金融服务实现降本增效。一方面，可通过AIGC实现金融资讯、产品介绍视频内容的自动化生产，提升金融机构内容运营的效率；另一方面，可通过AIGC塑造视听双通道的虚拟数字人客服，让金融服务更有温度。银行业持续运用人工智能技术赋能业务实践，在客服、营销、风控等方面取得显著成效。智能坐席、智能外呼等新应用正在重塑金融服务业态。同时，伴随各地进一步明确数字人民币试点工作推进目标，数字人民币有望进入快速发展期，有望赋能更多细分领域，银行业作为主力将有更多的发展空间。

【关键词】银行，金融科技，数字化

【摘要】　　根据2022年3月2日中国银行业协会联合普华永道共同发布《中国银行家调查报告（2021）》显示，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“加快数字化发展 建设数字中国”，数字经济正在成为中国经济高质量发展的新引擎。在此背景下，我国银行业正通过不断加码科技资金投入和科技人才引进，以全面拥抱金融科技的姿态加快数字化转型步伐。2021年6家国有大行金融科技投入总额为1074.93亿元，8家股份行投入总额为479.24亿元，同比均有所提升。“十四五”期间，金融科技仍将是发展重点方向之一，大型银行金融科技走向纵深，中小银行全面拥抱金融科技，银行业正积极掌握金融科技发展的全局性以及主动性。本文主要在分析2021年银行业年报的基础上分析银行业科技布局，并预测未来发展趋势，供投资者参考。

【关键词】战略纵深，风险，中后台

【摘要】　　根据2022年3月2日中国银行业协会联合普华永道共同发布《中国银行家调查报告（2021）》显示，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“加快数字化发展 建设数字中国”，数字经济正在成为中国经济高质量发展的新引擎。在此背景下，我国银行业正通过不断加码科技资金投入和科技人才引进，以全面拥抱金融科技的姿态加快数字化转型步伐。2021年6家国有大行金融科技投入总额为1074.93亿元，8家股份行投入总额为479.24亿元，同比均有所提升。“十四五”期间，金融科技仍将是发展重点方向之一，大型银行金融科技走向纵深，中小银行全面拥抱金融科技，银行业正积极掌握金融科技发展的全局性以及主动性。本文主要在分析2021年银行业年报的基础上分析银行业科技布局，并预测未来发展趋势，供投资者参考。

【关键词】银行业，业绩，转型

【摘要】　　2014年，我国央行成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。经过多年的研发和试验，2021年，我国开始在代表性的区域开始试点测试，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。在冬奥会中使用的数字人民币的交易量已经超过了Visa，打破了Visa长期的在奥运会赛场上对于国际支付场景的垄断，并且面向C端的使用费率数字人民币相比于Visa更加具备优势。在全球主要经济体开展主权数字货币和国内数字经济高速发展的背景下，我国发展数字人民币意义重大，本文主要分析数字人民币发展背景和发展现状，并预测未来发展趋势，供投资者参考。

【关键词】战略地位，试点，竞争，十四五

【摘要】　　2014年，我国央行成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。经过多年的研发和试验，2021年，我国开始在代表性的区域开始试点测试，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。在冬奥会中使用的数字人民币的交易量已经超过了Visa，打破了Visa长期的在奥运会赛场上对于国际支付场景的垄断，并且面向C端的使用费率数字人民币相比于Visa更加具备优势。在全球主要经济体开展主权数字货币和国内数字经济高速发展的背景下，我国发展数字人民币意义重大，本文主要分析数字人民币发展背景和发展现状，并预测未来发展趋势，供投资者参考。

【关键词】数字人民币，定义，历史发展

【摘要】　　金融科技通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。金融科技赋能金融控股公司将影响其主体布局、业务模式和公司治理能力等方面，对金融控股公司开展多元化经营起着基础性支撑作用。在协同发展中，通过大数据、云计算、区块链、人工智能等技术建立涉及技术后台、运营中台、服务前台的统一的协同系统实现技术、数据、信息、资源的共享，不仅可以节约技术开发费用和人力资源的投入，降低信息系统的建设成本。同时也利于各子公司二次利用客户信息，充分挖掘潜在客户，快速拓展各类新兴业务市场。本文将分析金融科技在金融控股公司协同发展中的作用并提出发展路径，供投资者参考。

【关键词】金融科技，金融控股，协同发展，路径

【摘要】　　深圳腾讯计算机系统有限公司成立于1998年11月，是目前中国最大的互联网综合服务提供商之一，也是中国服务用户最多的互联网企业之一。公司把为用户提供“一站式在线生活服务”作为战略目标，提供互联网增值服务、网络广告服务和电子商务服务。腾讯金融科技业务主要是面向消费者及小微经营者提供支付、金融服务。依托微信近12亿的活跃用户以及生态端的优势，腾讯金融业务从第三方支付起步，目前已经涉足在线支付、财富管理、小额信贷等业务。自2019年第二季度起，金融科技及企业服务继续逐渐成为腾讯营收的第二大支柱，2020年第四季度，金融科技及企业服务业务在公司总营收中的占比达1/3左右。未来，腾讯将加大金融科技B端布局，在合规的情况下加大对中长尾城市中小型商户的渗透、增加新商业场景支付笔数、支付规模。

【关键词】腾讯，金融科技，布局

【摘要】　　2020年底，国内独立直销银行布局加码，短短的一个月内，我国就诞生2家直销银行。2020年12月11日，招商银行公告披露公司获批与京东数科全资子公司网银在线共同筹建独立法人直销银行招商拓扑银行，分别持有后者70%和30%的股权；2020年12月21日，中国邮政储蓄银行发布公告，称已经取得中国银保监会的批准，同意其拟资50亿元的注册资本成立直销银行子公司“邮惠万家”。截至目前，独立直销银行在国内共成立3家，对未来银行业及大型金融科技平台转型发展有何影响和意义，本文将在分析我国互联网银行发展背景的基础上分析独立直销银行未来发展趋势，供投资者参考。

【关键词】直销银行，独立法人，金融科技

【摘要】　　2020年上半年，受疫情影响，36家A股上市银行净利润增速普遍较往年放缓，实现数字化转型是当下银行战略布局的重点。上半年，银行稳步推进金融科技子公司建设，国有大行积极助力央行加快数字货币布局。在战略及业务布局层面，银行对内通过金融科技加速推进数字中台建设，对外与科技企业开启多方合作成主要趋势。本文将在2019年银行业布局金融科技的基础上分析2020年上半年银行业金融科技布局特征，并预测未来发展方向，供投资者参考。

【关键词】银行，金融科技，布局

【摘要】　　2019年，金融科技行业格局分化更为明显，集中度明显提升，头部公司占领大部分市场，而银行业在金融科技的布局“快马加鞭”，与互联网公司服务客户群体重叠趋势显现，长尾客户竞争日趋激烈。同时国家出台了金融科技发展规划，从顶层设计规范了行业发展方向，并逐步完善了配套措施。放眼全球，2019年香港、新加坡等国际金融中心加快银行业的数字化转型，在此背景下，以国有银行为领头的银行业从战略、组织架构、业务、应用等各层面布局金融科技，抢占市场。本文将分析2019年银行业金融科技布局特征，并预测未来发展方向，供投资者参考。

【关键词】组织架构，数字化转型，开放式

【摘要】　　10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。习近平在主持学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我国在区块链领域拥有良好基础，要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。在政策推动下，行业迎来新一轮发展热潮，区块链在金融领域的应用已经进入快速发展的探索阶段，虚拟货币发展迅速，同时银行、保险等传统金融均开始布局区块链并取得一定的成效。本文将以区块链在金融领域的发展现状进行分析并预测未来走势，供投资者参考。

【关键词】数字货币，保险科技，银行布局

【摘要】　　当前世界处于百年未有之大变局，国际新秩序的重构，正在倒逼国内经济金融加快改革与开放的步伐。金融业正在向专业化个性化、服务实体经济、国际化方向转型，而金融科技在金融变革中扮演重要角色，它为发展中国家金融业“弯道超车”提供了机遇，为金融业重塑提供了“利器”，为普惠金融创造了低成本条件。我国需大力发展金融科技，把金融科技上升至金融安全和国家安全的高度来发展，运用金融科技加快银行业务转型，积极引导金融科技服务实体经济，推进法定数字货币研发步伐和区块链在支付系统运用，加强监管科技顶层设计。

【关键词】金融科技，变革，改革

【摘要】　　2019年以来，互联网金融整体处于不景气状态，截至2019年6月，P2P网贷行业景气指数降至76.84，继续下行走势，为去年10月以来的最低点。同时，社会整体融资规模增速放缓，推动实体经济融资仍有压力；传统互金模式监管不断收紧，金融科技政策红利开启。在此背景下，互联网金融行业融资不断放缓，2019年以来大额融资项目几乎为零，但同时，小额的金融科技类融资不断增多，表现出行业未来发展方向的转变。本文在分析行业融资环境的基础上，总结行业融资特点，并预测未来行业融资趋势，供决策者参考。

【关键词】区块链，P2P，风险