中国行业发展报告

【摘要】　　12月19日，证券日报讯，2024年，中国商业银行的普通金融债发行利率持续走低。苏州银行最近发行的3年期金融债票面利率降至1.9%，这是年内商业银行普通金融债（非绿色金融债和非小微企业债）发行票面利率首次跌破2%。这一趋势反映了市场流动性的合理充裕和银行负债成本的下降。专家预计，未来商业银行金融债的发行利率仍有进一步下行的空间。
　　

【关键词】银行，金融债，发行利率

【摘要】　　12月18日，新华社讯，2024年1至11月，广西的“桂惠贷”项目支持了9.72万户经营主体，其中包括7.27万户个体工商户，相比去年同期提升了4.16个百分点。这是个体工商户投放覆盖面连续第四年增长。桂惠贷项目累计投放金额达到2039.86亿元，有效降低了经营主体的贷款融资成本。自2021年推出以来，桂惠贷通过财政金融联动政策，持续完善资金使用机制，推动了惠企政策直达实体经济，助力超过44万户经营主体增强发展活力。
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【关键词】桂惠贷，个体工商户，广西

【摘要】　　12月17日，和讯网讯，九江银行最近成功实施九江地区首笔合同能源管理融资业务，为江西某节能科技有限公司提供“技改贷”100万元。这项基于未来收益权的融资模式，旨在支持中小企业技术改造和绿色发展。九江银行专注于制造业中小企业的技术改造和绿色转型需求，通过创新的合同能源管理融资服务，解决了企业贷款难的问题，促进了企业转型升级。此举标志着九江银行在支持地方产业绿色转型升级方面迈出了重要一步。
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【关键词】九江银行，融资业务，绿色金融

【摘要】　　12月19日，每日经济新闻讯，近日，中国人民银行约谈了部分在债市行情中交易激进的金融机构，并提出要求，包括关注利率风险、提高投研能力、加强债券投资的稳健性，以及依法合规开展投资交易。此举是对近期债券市场的一些违规行为的回应。在约谈后，一些银行理财子公司紧急召开会议，决定降低长期国债持仓风险敞口，并暂停长期国债价差交易策略。此举反映了金融机构对市场风险的重视和对政策导向的积极响应。
　　

【关键词】央行，金融机构，债券投资

【摘要】　　12月18日，第一财经讯，银行在保障性住房再贷款的支持下，已经累计发放了300多亿元的贷款。这一政策旨在支持地方国有企业收购已建成未出售的商品房，用作保障性住房，从而加快商品房的去库存。人民银行设立了3000亿元的保障性住房再贷款，以配合相关部门推动政策的落地实施。此外，人民银行还将保障性住房再贷款的央行资金支持比例从60%提高到100%，以增强对银行和收购主体的市场化激励。这一政策的实施，不仅优化了再贷款激励...

【关键词】保障性住房，再贷款，银行贷款

【摘要】　　12月18日，新浪财经讯，河北地区村镇银行的整合正在加速。今年，该地区已有超过30家村镇银行因改革重组而解散。例如，河北邢台农商行已吸收合并了多家村镇银行，如邢台市信都区邢农商村镇银行等。这些整合举措有助于区域资源优化整合，提升中小银行经营和风控能力，夯实可持续经营基础，积极化解历史遗留问题和潜在风险。同时，这些整合也有助于扩大区域市场份额，减少区域同质化竞争，扩大品牌影响力。业内人士指出，规模增大...

【关键词】中小银行，整合，村镇银行

【摘要】　　12月16日，新京报讯，12月16日，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2024）》（下称“报告”）。报告披露，2023年，中国银行理财市场存续规模达到26.80万亿元，其中净值型理财产品占比96.93%。全年共有228家银行机构和31家理财公司新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，投资者数量达1.14亿人。理财行业为投资者创造收益6981亿元，其中银行机构创造收益1739亿元，理财公司创造收益5242亿元...

【关键词】银行理财，平均收益率，监管

【摘要】　　12月17日，金融界讯，2024年，23家上市银行的重要股东通过多种方式增持股份。新希望化工在六个月内通过二级市场增持民生银行不超过6800万股股份，使新希望化工及其一致行动人持有的民生银行股份比例超过5%，成为该行第四大股东。此外，苏州银行、南京银行、沪农商行、成都银行、上海银行等多家上市银行也在近期获得重要股东增持。增持方式包括集中竞价交易和可转债转股等。多家机构看好银行股配置价值，政策利好助力估值提升。...

【关键词】上市银行，重要股东，增持

【摘要】　　12月15日，中证网讯，中国金融学会绿色金融专业委员会主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏在全球财富管理论坛上提出建议，强调需要进一步丰富和发展转型金融的工具箱。他指出目前转型金融市场面临的问题，包括缺乏权威的转型活动界定标准、披露要求不明确、金融工具单一以及政策激励不到位等。马骏提议，应包括债务型融资工具、股权类融资工具、保险和担保等风险缓释工具、证券化产品等其他工具，并要求融资主体提供...

【关键词】转型金融，工具箱，绿色金融

【摘要】　　12月11日，金融界讯，12月10日，国家金融监督管理总局陕西金融监管局批准陕西榆林农村商业银行吸收合并陕西咸阳渭城汇发村镇银行和陕西汉中南郑汇发村镇银行。这两家村镇银行的所有业务、财产、债权债务及其他权利义务将由榆林农商银行继承。此次合并是陕西省内首次市级合并重组、国企参股的混合所有制农商银行的重要举措。榆林农商银行于2023年6月已收购陕西汇发系5家村镇银行的股权。这一吸收合并事件标志着中国中小银行改革...

【关键词】陕西榆林，村镇银行，吸收合并

【摘要】　　12月12日，金融界讯，人力资源社会保障部等五部门宣布，自12月15日起，个人养老金制度将从36个试点城市推向全国。该制度为个人自愿参加，市场化运营，提供国家政策支持的补充养老保险。个人养老金账户每年存款不超过1.2万元，可用于购买符合规定的金融产品，享受缴费延期征税优惠。通知要求优化产品供给，包括特定养老储蓄、指数基金等。参加人可在特定情况下申请提前领取养老金。多家银行已准备就绪，招商银行和工商银行等已...

【关键词】个人养老金，全国推广，银行开户

【摘要】　　12月9日，证券日报讯，自10月份支持小微企业融资协调工作机制建立以来，各地金融监管部门和商业银行积极推动相关工作，以改善小微企业融资环境。多家银行已完成首批贷款投放，助力小微企业高质量发展。例如，农业银行、中信银行和光大银行等已通过该机制完成贷款投放，累计授信和贷款金额达数千亿元。此举对扩大就业、繁荣市场、改善民生具有重要意义。
　　

【关键词】小微企业，融资协调，首批贷款

【摘要】　　12月9日，中证网讯，截至2024年11月末，兴业银行宁波分行的绿色融资规模已突破380亿元。该分行通过聚焦政策趋势、行业前沿和客户需求，不断探索绿色金融创新方案，支持绿色、低碳项目。兴业银行宁波分行在绿色金融领域取得了显著成绩，如落地浙江省首笔石化行业可持续发展挂钩贷款、全行首笔光伏“零碳工程”等，成为宁波市首家公开披露分行环境信息报告的银行。这些举措不仅支持了实体经济向绿色转型，也体现了兴业银行在绿色...

【关键词】兴业银行，绿色融资，绿色金融

【摘要】　　12月9日，金融界资讯讯，民生银行近期推出了针对小微企业的小微电子保函服务。这一服务通过民生银行企业网银或小微App在线提交申请，实现了保函申请的全流程线上化。相比传统模式，这一服务减少了小微企业申请保函时所需准备的纸质文件，如申请表、交易合同等，同时也省去了到银行网点办理的步骤，大大提升了客户体验。民生银行优化了电子保函的审核流程，使得业务处理时间大幅缩短，最快2小时内即可出函。目前，该服务已在北...

【关键词】民生银行，小微企业，电子保函

【摘要】　　12月10日，金融界讯，2024年年末，多家银行推出大额存单产品以吸引储户，部分三年期、五年期大额存单的年化利率超过2%，最高可达3%。与此同时，一些中小银行逆势上调存款利率。例如，无锡锡商银行推出的一款三年期大额存单年利率为3%，而贵州银行六盘水分行的三年期大额存单年利率为2.45%。此外，河南荥阳农村商业银行和河南襄城农村商业银行等也宣布了存款利率的上调。
　　

【关键词】大额存单，利率，上调

【摘要】　　12月6日，澎湃新闻讯，上海市人工智能行业协会和上海金融业联合会联合发布了全国首个以金融业务能力为核心的团体标准《金融大模型应用评测指南》。该指南以金融业务为核心，构建了金融领域大模型的能力测评框架，涵盖了模型基础、金融安全与价值对齐、金融风险控制、金融专业认知、金融业务辅助拓展等5个维度185项指标。同时，上海库帕思科技有限公司发布了多维度金融大模型评测数据集（2024版），为金融大模型应用成效评测提...

【关键词】金融大模型，应用评测，团体标准

【摘要】　　12月6日，中国证券网讯，2024年11月，银行理财全市场新发了9款权益类理财产品，环比增加了7款；同时，新增发行了52款混合类产品，环比增加了23款，显示含权类产品新发情况回暖。这一趋势主要得益于权益市场的波动上行和市场展望的改善，投资者对风险资产的需求逐渐回升。尽管含权类产品在整体银行理财市场中的比重仍较低，但随着市场预期的回升和投资者风险偏好的增加，其发展潜力较大，未来有望继续扩展。
　　

【关键词】银行理财，含权类产品，发行回暖

【摘要】　　12月5日，中证网讯，截至2024年11月末，光大银行通过小微企业融资协调工作机制，已向超过3000户企业授信，累计授信金额超140亿元，累计投放贷款超120亿元。光大银行通过开展“千企万户大走访”活动，深入调研小微企业融资需求，提供多样化的融资服务，包括抵押贷款、信用贷款、担保贷款等，同时利用数字化平台提升融资效率和便捷度。此外，光大银行还升级了无还本续贷功能，以支持小微企业的持续发展。
　　

【关键词】小微企业，融资协调，光大银行

【摘要】　　12月5日，和讯网讯，北京农商银行成功为北京首农食品集团有限公司下属子公司北京首农畜牧发展有限公司发放一笔1020万元的数据资产质押贷款，这标志着数据资产在农业领域的金融应用迈出了关键一步。数据资产作为一种新兴资产类型，在推动数字中国建设和数字经济发展中扮演着重要角色。北京农商银行通过强化数字化转型和战略布局，丰富了数字化产品服务体系，有效提升了数据资产的价值创造力。此次贷款的成功发放，不仅为首农畜...

【关键词】数据资产，质押贷款，农商银行

【摘要】　　12月5日，第一财经讯，随着银行理财市场的转型，越来越多的中小银行开始寻求理财业务的转型。面对监管要求压降自营理财规模，这些银行正在积极寻找新的出路，包括转型打通代销渠道，与理财公司探索新的合作模式。这种转型不仅有助于维持客户黏性，还能丰富理财产品货架，带来业务增长收入。2024年上半年，代销理财产品的机构数量已达511家，创下近年新高。
　　

【关键词】中小银行，理财业务，代销渠道

【摘要】　　12月5日，证券时报网讯，中国银行业协会发布《中国资产管理行业发展与创新研究报告（2024）》（下称《报告》）。《报告》指出，2023年全球资产管理规模大幅反弹，同比增长12%，达到118.7万亿美元，全球财富市场实现复苏，资管行业呈现出较为乐观的发展趋势，但由于费率普降等因素，资管机构也面临利润下降等多重压力。在不断加剧的行业竞争下，各资管子行业不同类型金融产品、业务模式均在深度调整。具体来看，《报告》指出，...

【关键词】全球资管，同比增长，资管行业

【摘要】　　12月4日，新浪财经讯，年末临近，多家银行加速出清不良资产。12月4日，交通银行浙江省分行、广发银行东莞分行、中信银行厦门分行、金昌农商行挂牌转让不良贷款。进入四季度，银行不良贷款密集挂牌转让，仅12月，就有建设银行、邮储银行、平安银行、浦发银行、上海银行、大连银行、江苏赣榆农商行、甘肃泾川农商行等多家银行及其分支机构转让不良贷款，涉及消费贷、经营贷以及对公不良贷款等。分析人士预计，未来不良贷款转让项...

【关键词】银行，不良资产，加速处置

【摘要】　　12月3日，中证金牛座讯，截至2024年10月底，北京市住房公积金累计为158万家庭发放公积金贷款10018亿元，显著提升了住房保障作用。自1992年建立住房公积金制度以来，北京公积金贷款业务经历了从零到万亿元的巨大发展。目前，公积金个人贷款占住房市场成交量约三成。2024年1～10月，公积金贷款发放6万笔，金额达526亿元。此外，北京公积金中心还通过提高最高贷款额度、降低贷款利率等措施，有效减轻了购房职工的还款压力，特别是...

【关键词】北京，公积金贷款，投放规模

【摘要】　　12月3日，金融界讯，中国人民银行宣布授权中国银行（毛里求斯）有限公司担任毛里求斯人民币清算行。这是中国银行在16个国家和地区担任人民币清算行的最新举措，同时也是其在非洲地区的第三家清算行。中国与毛里求斯建交以来，双边关系不断加强，两国央行今年还签署了双边本币互换协议，旨在促进金融合作和本币使用。毛里求斯中行自2016年成立以来，一直致力于推动人民币市场建设，提供一系列金融服务，支持中资企业在非洲的项...

【关键词】中国银行，毛里求斯，清算行

【摘要】　　12月3日，新浪财经讯，2024年，中国银行业在理财产品领域面临重大调整。自去年12月浙银理财获批筹建以来，近一年内未有新的银行理财子公司牌照颁发。目前，多家未设立理财子公司的银行收到监管部门通知，要求在2026年底前压降存量理财业务规模。2024年5月末，非理财子公司理财规模为3.71万亿元，预计年底压降至3万亿元左右。中小银行在理财牌照方面取得“入场券”有一定难度，部分银行选择放弃或联合申请牌照。
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【关键词】理财牌照，“零”发放，规模压降

【摘要】　　12月3日，证券日报讯，12月2日，中国人民银行发布消息称，中国人民银行决定自统计2025年1月份数据起，启用新修订的狭义货币（M1）统计口径。修订后的M1包括：流通中货币（M0）、单位活期存款、个人活期存款、非银行支付机构客户备付金。中国人民银行有关负责人表示，货币供应量是某一时点承担流通和支付手段的金融工具的总和，是金融统计和分析的重要指标。一直以来，人民银行非常重视根据经济金融发展和金融工具的流动性变化...

【关键词】M1，统计口径，修订

【摘要】　　11月29日，金融一线讯，11月28日，上海市银行同业公会发布了《银行营业网点适老服务评价规范》团体标准。该标准旨在提升银行营业网点对老年客户的服务水平，以满足日益增长的老龄化社会需求。标准包括了对银行网点适老服务的评价原则、对象、指标、内容、实施和结果等方面的规定。它设定了包括适老服务设施、行为、制度、文化和持续改进等在内的多个一级指标，以及涵盖整体环境、通行环境、信息宣传、服务设施、服务人员等方面...

【关键词】上海市，银行同业，适老服务

【摘要】　　12月2日，证券时报讯，11月28日，市场利率定价自律机制工作会议通过了《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》，决定从2024年12月1日起将非银同业存款利率纳入自律管理。此举旨在引导非银同业活期存款利率与央行政策利率联动，从而疏通利率传导渠道，维护理性有序的竞争秩序。同时，会议还通过了《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》，要求银行在存款服务协议中加入相关条款，以管理银行自身的...

【关键词】非银同业，存款，利率自律管理

【摘要】　　11月27日，证券时报网讯，全国银行间同业拆借中心发布CFETS养老主题债券综合指数，旨在推动养老金融的高质量发展。该指数样本券由养老核心产业发行人发行，募集资金用于养老相关产业。指数每月调整一次，基准日为2020年12月31日，基点值为100。截至2024年10月31日，指数样本券数量为447只，久期为4.5239，到期收益率为2.2920%，总市值为10243亿元。指数计算优先选取合理的报价数据、成交数据和估值，通过多种渠道发布。
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【关键词】养老主题债券，综合指数，CFETS

【摘要】　　11月28日，证券时报讯，金融监管总局发布了修订版的《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》。此次修订主要包括完善评价内容、优化指标设置和评价标准、改进评价机制三个方面。新办法聚焦工作重点，引导银行业金融机构加大服务供给，优化信贷结构，落实尽职免责、绩效考核等内部激励约束机制，以提升小微企业金融服务水平。新办法明确了银行业金融机构小微企业金融服务工作监管评价体系，由信贷总体投放情况、成本及风...

【关键词】金融监管，小微金融，监管评价体系

【摘要】　　11月26日，中证网讯，中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2024）》显示，截至2023年末，中国银行卡总发卡量达到95.6亿张，同比增长2.8%。报告指出，随着促消费、扩内需政策的实施，居民消费需求稳步提升，消费市场逐步回暖，银行卡行业发卡量及交易额呈现触底回升态势。全年银行卡交易额达到1073.9万亿元，同比增长3.0%。此外，境内受理商户和机具数量大幅增加，境外受理网络进一步扩大。报告还强调了国家在规范...

【关键词】银行卡，发卡量，交易额

【摘要】　　11月28日，金融一线讯，金融稳定委员会（FSB）发布了2024年全球系统重要性银行（G-SIBs）名单。今年有29家银行进入G-SIBs名单，与2023年保持一致。中国五大行继续进入G-SIBs名单，其中交通银行连续第二年进入。农业银行、中国银行、建设银行、工商银行位于第二组，交通银行位于第一组，与2023年分组保持一致。
　　

【关键词】系统重要性银行，中国五大行，分组不变

【摘要】　　11月25日，证券时报讯，11月21日，西安市政府主办了“五大行金融AIC股权投资试点西安对接会”，旨在推动金融资产投资公司（AIC）股权投资试点工作。陕西省和西安市的多位政府官员出席并致辞，强调了这一试点对于资本市场改革、科技创新支持的重要性。会议期间，五大行的AIC负责人与陕西省分行负责人、省属企业代表、高校科研院所代表等进行了交流。陕西金资董事长李凯作主题推介，总经理刘迪签约。此次试点放宽了AIC股权投资金...

【关键词】五大行，金融AIC，股权投资

【摘要】　　11月26日，金融界讯，截至2023年底，中国60岁以上老年人口达2.9亿，占比21.1%，人均预期寿命78岁。面对老龄化趋势，个人养老金制度作为第三支柱养老保障体系的重要组成部分，其重要性日益凸显。个人养老金账户由个人缴费，每年上限12000元，灵活多样。该制度通过税收优惠提升吸引力，如年薪30万者每年可减免2400元个税，30年累计可免税7.2万元。目前，已有6000多万人开通个人养老金账户，涵盖多种金融产品，如储蓄、基金、保险...

【关键词】个人养老金，税收优惠，养老投资

【摘要】　　11月26日，界面新闻讯，Wind数据显示，截至目前，今年以来，商业银行“二永债”（二级资本债、永续债）的发行规模显著增加，达到1.5万亿元，超过了去年全年的1.12万亿元。这种增长反映了商业银行在资本新规下面临的更高资本达标要求。其中，国有六大行占据了总发行量的一半以上。这一趋势显示了银行通过留存利润补充资本的能力受限，因此转向通过发行永续债和二级资本债等外源性渠道来扩充资本。例如，广发银行、招商银行、平...

【关键词】商业银行，二永债，发行规模

【摘要】　　11月25日，21世纪经济报道讯，11月25日，交通银行发行了首期总损失吸收能力非资本债券（TLAC债券），标志着中国五大银行均已实现首笔TLAC债券的发行。TLAC债券是用于提高银行总损失吸收能力的工具，其发行是银行应对金融风险的重要举措。交通银行此次发行的TLAC债券基本发行规模为200亿元，同时设有超额增发权。此举是按照中国监管要求，为提升银行抵御风险的能力而采取的措施。
　　

【关键词】五大行，TLAC债，发行

【摘要】　　11月21日，中证网讯，中金金融认证中心有限公司、数字金融联合宣传年和中国电子银行网在北京举办了“第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动”，期间发布了《2024中国数字银行调查报告》。报告显示，在五个零售数字渠道中，只有手机银行用户比例保持同比增长，达到88%，而其他渠道如微信小程序、网上银行、微信公众号及电话银行的用户比例均有所下降。这表明手机银行正在成为主要的数字金融服务供给渠道。在企业网银方面...

【关键词】数字银行，手机银行，用户体验

【摘要】　　11月25日，金融界讯，11月23日，银行家金融创新论坛在北京举行，期间发布了《银行业普惠金融高质量发展调研报告》。报告指出，自党的十八届三中全会提出发展普惠金融以来，中国在普惠金融领域取得了显著进展。截至2024年9月末，人民币普惠小微贷款余额达到32.9万亿元，连续五年快速增长。普惠金融被视为推动经济包容性增长、促进社会公平的重要引擎，已成为商业银行发展战略的核心组成部分。报告还强调了普惠金融在产品创新、...

【关键词】普惠金融，高质量发展，调研报告

【摘要】　　11月21日，新浪财经讯，11月18日，国家金融监管总局披露信息显示，山东金融监管局先后发布了同意烟台银行、临商银行增资扩股方案的批复，两家银行募集股份分别不超过21.5亿股、6.4亿股。此外，还有泰安银行、四川天府银行、济宁银行、乌鲁木齐银行等超过10家中小银行的增资扩股方案已获得监管批复。这些银行通过增资扩股来补充资本，以增强抵御风险能力。中小银行面临较大的资本补充压力，特别是城商行和农商行的资本充足率显...

【关键词】中小银行，增资扩股，金融监管

【摘要】　　11月21日，新华社讯，11月20日，中国进出口银行成功面向银行间和柜台双市场发行了25亿元的绿色金融债券，全场认购倍数达到6.7倍。这是该行首次通过招标、报价等多种发行方式，同步面向两个市场发行绿色债券。进出口银行根据不同市场投资者的需求和偏好，提供了高效、安全、便捷的投资交易渠道，进一步完善了绿色债券的市场化定价机制，并拓宽了绿色债券的融资渠道。今年以来，进出口银行已发行了多款主题金融债券，支持外贸保...

【关键词】口行，绿色金融，绿色债券