中国行业发展报告

【摘要】　　1月15日，券商中国讯，2025年收官之际，尽管银行理财因季末回表因素造成月度小幅收缩，但全年大幅增量仍推高行业规模创下新的年末纪录。据券商中国记者独家数据，管理规模超过1万亿元的14家理财公司较2025年初增长近3万亿元，全行业规模也在当年11月期间触及34万亿元的峰值。随着2026年理财行业进入“真净值时代”，市场波动将直接体现于产品净值中。
　　

【关键词】银行理财，规模增长，真净值时代

【摘要】　　1月15日，金融界讯，Visa宣布正式支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay，持卡人可在境外线下商户、移动应用及线上网站等多场景便捷支付。Visa中国区总裁尹小龙表示，此次合作是Visa践行中国市场长期承诺的重要举措，旨在为中国持卡人提供多元化支付选择，助力其在全球范围内享受安心便捷的支付体验。首批支持该服务的发卡银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行。...

【关键词】Visa，ApplePay，信用卡绑定

【摘要】　　1月14日，金融界讯，2026年存款市场迎来新一轮调整，市场上中小银行年利率超2%的大额存单较为罕见，部分银行三个月期短期大额存单利率甚至进入“0字头”，收益水平已与普通定期存款相差无几。在利率持续下行的背景下，储户的资产配置逻辑正发生显著转变，多家银行的理财经理透露，近期申购理财产品、配置分红险的客户数量显著增加，曾经备受追捧的大额存单吸引力已大不如前。
　　

【关键词】大额存单，利率下行，资产配置

【摘要】　　1月14日，中国证券报讯，渤海银行股份有限公司与中国黄金集团有限公司在北京正式签署总对总战略合作协议，标志着双方合作关系进入全面深化、协同发展的新阶段。根据协议，双方将重点在重大项目融资、产业链协同、国际业务拓展、绿色金融实践及金融科技应用等多个维度加强战略对接，共同构建一个贯穿黄金全产业链条的综合性金融生态服务体系。
　　

【关键词】战略合作，金融生态，产业升级

【摘要】　　1月14日，中国证券报讯，江苏如皋农村商业银行的IPO辅导工作进展报告（第28期）显示，该行自2018年底进入辅导期以来，虽多次更新报告，但尚未能正式递交IPO申请。报告揭示了该行在股权结构方面存在的问题，包括股权代持疑云以及股权质押与冻结风险。此外，其他银行如汉口银行、徽商银行等也面临着类似的股权问题和资产权属清晰度等挑战。目前，有15家银行处于上市辅导备案期，其中部分银行的辅导期已长达数年甚至逾十载。
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【关键词】银行IPO，辅导工作，股权问题

【摘要】　　1月14日，中证网讯，2026年初，多家上市银行披露了股东及高管的增持进展。渝农商行宣布，其部分董事和高级管理人员在1月5日至1月7日期间，以自有资金从二级市场购买了19.2万股A股股票，价格区间在每股6.36元至6.42元。具体包括董事长刘小军增持5万股，行长隋军增持4.7万股，以及其他几位副行长和拟任副行长的增持。此外，南京银行也披露，其大股东紫金集团及其子公司紫金信托在2025年9月11日至2026年1月12日期间，增持了约1.23...

【关键词】上市银行，增持进展，渝农商行

【摘要】　　1月12日，金融界讯，兴业银行厦门分行为全国首艘海上运营纯电动推进旅游客船“屿见77”提供绿色信贷支持，推动厦门港航绿色低碳转型。这艘船是我国首艘49米双体纯电动推进旅游客船，成功填补了国内纯电动推进海上旅游客船的空白，为沿海景区船舶电动化升级提供了可复制、可推广的方案。该船采用纯电池动力系统，预计全年可减少燃油消耗250吨，二氧化碳减排超400吨，有助于提升厦门作为国际滨海旅游目的地的竞争力。
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【关键词】兴业银行，海上旅游客船，绿色信贷

【摘要】　　1月13日，界面新闻讯，2025年，中国共有超过1.1万家银行线下网点获准退出，同时有超8400家新设网点，导致银行网点数量净减少逾2000家。这一变化主要由农村信用社和村镇银行网点的减少所引起，其中农村信用社网点减少约2200家，村镇银行网点减少近1000家。村镇银行正在加速整合，2025年已有超过200家独立法人机构退出市场。随着移动支付业务的普及，银行线下网点的功能和服务在一定程度上被线上渠道所替代。
　　

【关键词】网点关闭，农村信用社，村镇银行

【摘要】　　1月12日，证券时报网讯，2026年初，农信系统改革继续推进，宁夏、云南、黑龙江三地明确将采取统一法人模式组建省级农商行。宁夏农商行深化改革方案已获批复，黄河银行将推进吸收合并辖内其他19家市县机构，最终形成“一个法人银行”。云南省联社及省内122家行社也发布联合公告，审议通过了以新设合并方式组建“云南农商银行”的相关事项。黑龙江省联社则强调，2026年是“全省农信系统统一法人的启动年”。此前，辽宁、海南、河...

【关键词】农信系统，省级农商行，统一法人

【摘要】　　1月9日，界面新闻讯，2026年初，多家银行推出新一期大额存单产品，但引人注目的是，短期大额存单利率已跌破1%，进入“0字头”区间。这一现象在国有四大银行中尤为明显，其1个月和3个月期限的大额存单年利率均为0.9%，与普通定期存款利率相差无几。同时，中长期存款产品正逐渐退出市场，部分银行已取消五年期定期存款，而三年期产品的利率也普遍下降。此外，一些银行还提高了大额存单的购买门槛。这些变化反映了银行业在当前经...

【关键词】大额存单利率，定期存款，银行业

【摘要】　　1月8日，证券时报讯，农业银行宣布将于2026年1月9日终止个人掌银手机盾业务，以优化服务体验和提升服务效率。手机盾是一种安全认证方式，采用数字证书形式安装在用户手机中，并设置独立密码。银行取消手机盾业务的原因包括降本增效、提升用户服务体验与风控质效。随着手机硬件安全性提升和生物识别技术普及，银行普遍应用能直接调用手机本地的安全能力进行高等级交易验证。预计逐步取消手机盾等功能将成为行业趋势。
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【关键词】农业银行，手机盾业务，取消

【摘要】　　1月9日，金融界讯，2025年末，晋商银行成功为太原航空集团办理了2.17亿元的跨境人民币结算业务，这是山西省首笔飞机保税采购跨境人民币结算业务。此次业务是晋商银行积极响应国家人民币国际化战略，服务实体经济跨境贸易需求的体现。银行在获悉客户采购意向后，主动介入谈判，全程跟进，成功推动交易以人民币报价结算。这不仅实现了大额跨境人民币支付的重大突破，提升了我行跨境人民币业务规模与市场影响力，也深化了与客户的...

【关键词】跨境人民币结算，保税采购，金融服务

【摘要】　　1月5日，中证网讯，近期，江苏银行成功发行了挂钩CFETS银行间碳中和债券指数的绿色金融结构性存款产品，成为全市场首款挂钩该指数的结构性存款产品。该产品与市场同业达成碳中和债券指数期权交易，体现了江苏银行在绿色金融领域的创新和领导地位。产品挂钩的指数样本包括在银行间市场上市交易的碳中和债券，旨在引导产业与能源结构绿色低碳转型。江苏银行在绿色金融领域持续深耕，不断完善绿色金融专业化经营和环境与社会风险...

【关键词】江苏银行，碳中和，债券指数

【摘要】　　1月7日，金融界讯，北京华诺泰生物医药科技有限公司是北京经济技术开发区的一家生物医药企业，专注于疫苗研发。由于生物医药企业研发周期长、投入大、轻资产缺抵押，资金缺口成为制约其创新的关键瓶颈。北京农商银行经济技术开发区支行针对这一情况，突破传统信贷评估模式，向北京华诺泰提供了236万余元的“科技研发贷”，用于支持疫苗创新研发与技术攻关。这笔资金将用于企业研发过程中的原材料采购、实验设备升级及研发团队...

【关键词】北京农商银行，科技研发贷，疫苗研发

【摘要】　　1月5日，中证网讯，1月5日，蚂蚁集团旗下的网商银行在中国人民银行的指导下，通过接入数字人民币国际运营中心的跨境数字支付平台，成功完成了首笔数字人民币在老挝商家的扫码消费。这一举措标志着数字人民币首次实现了“内包外用”，为中国居民在境外消费提供了新的支付方式，同时也是中老两国央行数字货币合作深化的重要体现。网商银行作为首批数字人民币运营机构之一，积极参与数字人民币的跨境应用，与国家加快西部陆海新通...

【关键词】网商银行，数字人民币，跨境扫码付款

【摘要】　　1月6日，证券日报讯，2026年开年，多家中小银行纷纷调整存款利率。一些银行选择降低存款产品的挂牌利率，如濮阳中原村镇银行和安徽新安银行，下调幅度最高达30个基点。同时，也有部分银行逆势上调存款利率，如睢县德商村镇银行和湖北麻城农村商业银行，以吸引更多存款。这反映出在利率市场化深化背景下，不同银行根据自身经营状况和战略目标作出不同的选择。专家认为，中小银行在负债压力、负债成本管控与客户留存间的权衡有所...

【关键词】中小银行，存款利率，调整

【摘要】　　1月6日，证券时报讯，1月5日，云南省联社及省内122家农商行、农信社发布联合公告，宣布将通过新设合并方式组建“云南农村商业银行股份有限公司”。这一举措标志着云南省在农信改革方面迈出了关键步伐。新组建的云南农商银行将依法承继涉改机构的所有业务、财产、债权债务及其他所有权利义务。此前的改革中，云南已积极推进州（市）法人农商行的组建工作，并取得了显著成效。
　　

【关键词】云南农信改革，省级农商行，新设合并

【摘要】　　1月6日，中国证券报讯，自2025年11月开业以来，兴银投资、招银投资、信银金投等股份制银行系金融资产投资公司（AIC）迅速行动，将资金精准投向新能源、新材料等硬科技领域。这些公司通过市场化债转股方式，成为支持科技创新的“耐心资本”。例如，兴银投资在开业仅一个月内就完成了首批10余个投资项目，累计投放规模超过60亿元。这些投资不仅有助于解决传统产业面临的融资难题，也促进了新兴产业的发展。AIC的发展路径包括网络...

【关键词】股份行AIC，债转股，硬科技投资

【摘要】　　12月31日，中国证券报讯，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行于12月31日集体发布关于数字人民币钱包余额计息的公告。自2026年1月1日起，这些银行将为客户开立的数字人民币实名钱包余额，按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。交通银行表示，其活期存款利率为0.05%。此举标志着数字人民币从“数字现金（M0）”迈入“数字存款货币”新阶段，其本质是由央行直接负债转变为商业银行...

【关键词】数字人民币，钱包余额，计息

【摘要】　　12月31日，金融界讯，截至12月31日收盘，A股总市值达到108万亿元，创下历年新高。其中，有七只股票市值超过1万亿元，分别是农业银行、工商银行、贵州茅台、中国石油、宁德时代、中国银行和工业富联。农业银行2025年首次超越工商银行，成为A股市值最高的股票，目前市值达到2.45万亿元。
　　

【关键词】A股，市值，农业银行

【摘要】　　12月30日，新京报讯，截至2025年三季度末，北京市经认定的专精特新企业达10482家。北京金融监管局披露，这些企业均已在北京辖内银行开立账户，实现了金融服务的全覆盖。其中，企业融资覆盖率接近80%。北京金融监管局与相关部门合作，动态更新企业名单库，推动银行机构进行精准对接。值得注意的是，信用贷款在北京辖内专精特新企业贷款中占比达到58.7%，显示出北京科技金融生态正从传统“重抵押”向“重信用”转型。此外，2025...

【关键词】专精特新，金融服务，北京

【摘要】　　12月30日，新浪财经讯，国首个跨行业、综合性的碳金融联盟——湖北碳金融发展联盟在武汉正式成立。该联盟由湖北宏泰集团牵头，联合85家来自湖北省内外重点企业、金融机构、高等院校及相关行业协会共同组建。此举标志着湖北在利用市场机制推动减排、金融赋能绿色转型方面进入体系化推进新阶段。联盟将聚焦搭建交流平台、推动碳金融创新，助力产业突破，强化人才培养，提升联盟能级。
　　

【关键词】碳金融联盟，武汉，绿色转型

【摘要】　　12月27日，第一财经讯，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2025）》，其中披露了对银行业、公募基金和开放式银行理财产品的压力测试结果。报告显示，2025年央行对全国3235家银行机构进行了压力测试，以评估银行体系在多种不利冲击下的稳健性。同时，对13888只公募基金和3690支开放式银行理财产品进行了流动性压力测试。测试结果显示，银行业整体对宏观经济冲击具有较强的抵御能力，信用风险是影响资本充足水平的主要因素...

【关键词】央行，金融稳定报告，压力测试

【摘要】　　12月29日，“走出去”导航网讯，商务部办公厅近日分别与中信银行、浦发银行签署合作备忘录，旨在构建长期、稳定、高效的“银贸”合作关系，进一步加强优势互补、促进协同发展、提升落实质效，为“十五五”良好开局作出积极贡献。根据合作备忘录，商务部将发挥统筹协调优势，加强政策宣介和业务指导，推动中信银行、浦发银行更好地融入和服务商务高质量发展。中信银行、浦发银行将发挥综合金融优势，提供更加精准、高效的金融服...

【关键词】商务部，中信银行，浦发银行

【摘要】　　12月25日，证券日报讯，近日，威海银行等港股上市银行发布公告，宣布与地方国有企业签订H股认购协议，通过增资扩股方式补充核心一级资本。据统计，今年以来，包括威海银行、雅安市商业银行、长安银行等多家银行的增资扩股方案已获批准。增资扩股成为中小银行缓解资本压力的重要途径，有助于直接、有效地补充核心一级资本，夯实银行抵御风险的根基，同时为银行扩大信贷投放、支持本地实体经济提供更多空间。值得注意的是，地方...

【关键词】商业银行，增资扩股，资本补充

【摘要】　　12月24日，新浪财经讯，12月19日，上海清算所举办了银行间利率衍生品业务交流会，吸引了来自中国外汇交易中心和多家金融机构的30余位业务专家参与。会议回顾了今年银行间利率衍生品清算业务的发展，包括拓展标的、期限和配套机制，优化利率风险管理工具。同时，强调了中央对手清算在市场培育和风险防控中的作用，以及国际化发展战略对金融高水平开放的支持。截至2025年11月，银行间利率衍生品业务集中清算总量达到52.5万亿元，...

【关键词】利率衍生品，业务交流，风险管理

【摘要】　　12月24日，证券时报讯，截至2025年12月23日，年内已有226家村镇银行完成注销退出，这一数字超过了2024年的1.7倍。村镇银行的兼并重组模式主要包括“村改支”和“村改分”，即被主发起行吸收合并，或转为发起行的分支机构。这种模式在避免直接破产可能引发的风险的同时，实现了资源的优化整合。国有大行和股份行也开始参与村镇银行的兼并重组，如工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立为支行。此外，外资银行如汇丰银行和澳新...

【关键词】村镇银行，减量提质，兼并重组

【摘要】　　12月24日，金融界讯，12月23日，上海农商银行在全市首个大型银发主题体验馆——上海老博会创新产品体验馆（上海银发商店）启幕仪式上，签约成为“上海银发生态合作伙伴”，并跻身“上海银发经济百大品牌”。该银行通过设立特色展区和提供专属金融服务，与大型银发体验空间有机融合，围绕银发群体的核心需求，助力打造沉浸式产品体验空间与适老服务平台。
　　

【关键词】上海农商行，银发消费，金融服务

【摘要】　　12月23日，金融界讯，威海银行滨州分行近日成功向一家新材料公司发放了931万元的“远航”科研贷，这是威海银行“航”系列科技金融产品体系中的新成员，标志着“威科远航”系列首笔业务正式落地。该笔资金将用于支持企业攻克核心技术难题，满足其研发投入大、技术攻坚周期长的资金需求。威海银行通过“总分联动、前中后台协同”的高效机制，及时解决了企业研发资金周转压力，为其抢占技术高点、扩大市场优势提供了坚实金融支撑...

【关键词】威海银行，远航科研贷，科技企业

【摘要】　　12月23日，金融界讯，威海银行近日向东营市某重点零碳产业园发放1.82亿元“低碳园区贷”，用于支持园区内绿色智造基地的基础设施建设。该产业园作为黄河三角洲绿色转型的标志性工程，是全国首个实现100%绿电直连的离网型零碳产业园。威海银行东营分行通过成立专项服务团队，深入调研项目融资需求，并为企业量身定制了综合金融服务方案，包括“低碳园区贷”产品优势和差异化设计，以及绿色审批通道的联动模式，高效完成授信审批...

【关键词】威海银行，低碳园区贷，黄河流域

【摘要】　　12月23日，中证网讯，招银理财近日宣布，其发行的慈善主题理财产品“招睿增利指南针（益未来）封闭5号”已成功募集资金超过7亿元。该产品为30个月封闭式固收类理财产品，风险等级为中低风险，主要投资于优质境外固定收益资产。产品的一大亮点是其嵌入的慈善机制，招银理财承诺将捐赠管理人实际收取固定投资管理费的50%，累计不超过人民币30万元，用于帮扶深圳市的志愿者及其家属。
　　

【关键词】招银理财，慈善理财产品，募集金额

【摘要】　　12月23日，新浪财经讯，今年以来，上市银行股东增持行为活跃，累计增持金额达到892.87亿元，成为31个行业中增持金额最高的行业。其中，南京银行年内增持金额在A股所有上市公司中位居第一。南京银行大股东法国巴黎银行通过QFII主体连续两个月增持，持股比例创历史新高。此外，浙商银行和苏州银行也分别出现了管理层和大股东的增持行为。这轮增持潮反映了市场对银行股的信心和对行业前景的乐观预期。
　　

【关键词】上市银行，增持潮，南京银行

【摘要】　　12月22日，金融界讯，民生银行近日正式在中国招标投标网上线小微电子保函服务，为企业提供快速、便捷的保函办理体验。企业可通过中国招标投标网或“民生小微”APP办理该业务，最快2小时即可完成保函开立。这一服务有效解决了传统保函办理流程中的时效问题，提升了小微企业参与市场竞争的效率，为它们提供了高效的金融支持。昆明某电气设备销售公司已成功利用该服务，在紧急项目中快速锁定投标资格，体现了民生银行在金融服务创...

【关键词】民生银行，小微电子保函，招标投标网

【摘要】　　12月19日，新华社讯，国家金融监督管理总局与最高人民法院于12月19日联合向社会公开发布了一批具有典型性、示范性的金融领域纠纷多元化解案例。这些案例包括小微企业贷款逾期纠纷调解案、不法贷款中介“低息”骗贷致贷款逾期纠纷调解案、出租银行账户引发管控争议纠纷调解案、糖料蔗种植户火灾理赔纠纷调解案、涉外货运保险纠纷调解案等。这些案例的发布旨在通过“法院+行业”多元解纷合力作用，积极贯彻国家关于金融领域的相...

【关键词】金融纠纷，多元化解，典型案例

【摘要】　　12月23日，证券时报讯，2025年，上市银行优先股赎回规模创下新高，总额超过千亿元。低利率环境下，银行通过赎回高息优先股以降低付息成本。12月以来，包括长沙银行、北京银行、上海银行等在内的5家银行已宣布赎回优先股，合计规模达458亿元。这一趋势显示出银行优化资本结构的意愿，同时也反映了优先股在资管机构中的配置稀缺性。随着存量优先股的减少，资管机构对于这类资产的态度趋于惜售。
　　

【关键词】银行优先股，赎回潮，资管机构

【摘要】　　12月19日，金融一线讯，中国人民银行广西壮族自治区分行联合自治区党委金融办、广西金融监管局、广西证监局、自治区财政厅等部门，于12月19日印发了《金融财政支持广西关键金属产业高质量发展的若干措施》。这些措施旨在加大对广西关键金属产业的金融支持，促进该产业的高质量发展。措施包括运用支农支小再贷款、再贴现，引导金融机构精准支持关键金属企业。此外，还实施金融惠企政策，设立“南丹关键金属贷”特色金融产品，对...

【关键词】广西，关键金属贷，金融支持

【摘要】　　12月22日，金融界讯，近期，美联储宣布降息后，多家银行开始下调美元存款利率。尽管如此，仍有部分中小银行逆势推出高利率产品以吸引客户。例如，蚂蚁银行（香港）推出的美元定存年终加息福利，1个月美元定存年利率最高可达4.5%。同时，人民币汇率持续走强，投资者在考虑美元存款时需注意汇率波动风险。多家中小银行美元存款利率超过3%，但部分银行即将调降25基点。未来，美元存款利率可能继续走低，投资者应警惕汇率波动，避...

【关键词】美元定存，利率下降，中小银行

【摘要】　　12月17日，天津市租赁行业协会讯，渤海银行在2025年12月5日宣布，其年内累计主承销银行间债务融资工具规模首次突破2000亿元，同比增长32%，在全国性股份制商业银行中位居首位。这一成就标志着渤海银行在债券承销业务上的显著增长，以及其在金融服务实体经济方面的强劲动力。渤海银行通过债券融资这一高效的直接融资方式，已助力约300家企业实现发债融资，覆盖了制造业、科技创新、绿色低碳等多个重点领域。渤海银行的债券承销...

【关键词】渤海银行，债券承销，规模突破

【摘要】　　12月18日，金融界讯，平安银行在银行间市场成功发行了全市场首单挂钩LPR的浮动利率科技创新债券，发行规模达65亿元，期限为3年，发行利率为1.85%。这笔资金将专门用于科技贷款投放，旨在通过专项融资工具，将金融资源精准导入科技创新核心领域，支持科技型企业攻克技术难关、加速发展壮大。平安银行将科技金融提升至全行战略地位，建立了“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系，包括在总行和12个重点区域设立科技金融中心...

【关键词】科技创新债券，科技金融，高质量发展

【摘要】　　12月18日，证券日报讯，截至2025年11月末，全市场银行理财存续规模达到34万亿元，创下历史新高。全年来看，银行理财规模呈现波动特征，受到季末银行考核等因素影响，呈现出“季末回落、季初回升”的模式。11月份的理财规模增长主要得益于季节性规律和存款利率下行导致的居民资产配置向理财倾斜。展望未来，尽管12月份可能因季末考核出现回调，但整体规模有望保持稳定，预计2026年理财规模将继续稳步增长，有望突破35万亿元。然...

【关键词】银行理财，存续规模，历史新高