【摘要】 2010年，《非银行支付机构支付管理办法》（以下简称2号令）出台，支付机构处于发展初期，业务规模和市场份额都比较小。近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献，2号令逐渐出现滞后于市场发展和监管需要的情况。制定专门行政法规，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，有利于促进非银行支付行业规范健康发展，...
【关键词】准入，风险管理，监督
【摘要】 2010年，《非银行支付机构支付管理办法》（以下简称2号令）出台，支付机构处于发展初期，业务规模和市场份额都比较小。近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献，2号令逐渐出现滞后于市场发展和监管需要的情况。制定专门行政法规，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，有利于促进非银行支付行业规范健康发展，...
【关键词】网络零售，移动支付，数字人民币，政策
【摘要】 2023年1月9日，上海银保监局、上海市发改委、市经信委、市地方金融监管局等八部门，联合印发《上海银行业保险业“十四五”期间推动绿色金融发展 服务碳达峰碳中和战略的行动方案》（以下简称《上海绿色金融行动方案》）。《上海绿色金融行动方案》基于国家生态文明建设思想和碳达峰、碳中和等相关战略部署，以“坚持绿色导向、坚持低碳发展、坚持创新引领、坚持市场运作、坚持风险可控”为原则，提出提出八个方面三...
【关键词】上海，绿色金融，ESG
【摘要】 2023年1月9日，上海银保监局、上海市发改委、市经信委、市地方金融监管局等八部门，联合印发《上海银行业保险业“十四五”期间推动绿色金融发展 服务碳达峰碳中和战略的行动方案》（以下简称《上海绿色金融行动方案》）。《上海绿色金融行动方案》基于国家生态文明建设思想和碳达峰、碳中和等相关战略部署，以“坚持绿色导向、坚持低碳发展、坚持创新引领、坚持市场运作、坚持风险可控”为原则，提出提出八个方面三...
【关键词】绿色金融，上海，行动方案
【摘要】 2021年是“十四五”规划的开局之年，也是碳中和元年，我国担当大国责任、践行低碳发展承诺，宣告“双碳”战略。在绿色低碳发展的大趋势下，我国绿色金融迎来大发展机遇，截至2021年底，绿色信贷领域规模已经位居世界第一。金融科技在支持绿色金融发展的过程中发挥了重要作用，且已在如绿色资产识别、环境气候风险管理、环境数据共享等领域显现成效。2022年，国家首次将推动金融科技与绿色金融深度融合上升到战略规划...
【关键词】政策建议，风险提示，案例
【摘要】 2021年是“十四五”规划的开局之年，也是碳中和元年，我国担当大国责任、践行低碳发展承诺，宣告“双碳”战略。在绿色低碳发展的大趋势下，我国绿色金融迎来大发展机遇，截至2021年底，绿色信贷领域规模已经位居世界第一。金融科技在支持绿色金融发展的过程中发挥了重要作用，且已在如绿色资产识别、环境气候风险管理、环境数据共享等领域显现成效。2022年，国家首次将推动金融科技与绿色金融深度融合上升到战略规划...
【关键词】双碳战略，政策体系，金融科技
【摘要】 2019年8月，中国人民银行公布首轮金融科技发展规划《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称“2019年《规划》”），明确了金融科技发展方向、任务和路径，有力推动了金融科技良性有序发展。经过3年的努力，目标已经基本实现，金融科技正在成为驱动金融变革的重要引擎。为更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务，2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》（以下简称《...
【关键词】金融科技，规划，积厚成势
【摘要】 2021年以来，行业政策环境趋紧，政策导向更加明显。首先，明确行业强监管态势。银保监会、央行2021年工作会议、政府工作报告明确金融科技严监管态势；下半年央行工作会议在此明确行业监管和风险防控。其次，鼓励金融科技创新应用监管，“监管沙箱”将加快在全国推进；加快“央行云”建设，数字人民币试点加快推进。展望2022年，行业政策环境更加完善，政策导向更加明显。首先，新阶段金融科技发展规划即将出台。其次...
【关键词】创新监管，数字人民币，金融科技规划，互联网保险
【摘要】 随着近年来支付市场的快速发展态势，新形势下，建立健全非银行支付机构监管体系迫在眉睫。为加强客户备付金监管，切实保障消费者合法权益，2021年1月，中国人民银行于发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》（以下简称《办法》），自2021年3月1日起正式施行，《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）同时废止。为进一步加强对非银行支付机构监督管理，促进支付服务市场健康发展，除《办...
【关键词】备付金，条例，监管升级
【摘要】 9月13日，国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》（以下简称《准入决定》），授权人民银行对金融控股公司开展市场准入管理并组织实施监管，决定中明确11月1日起，对金融控股公司实施准入管理，设立金融控股公司的条件和程序以及一些其他规定。同时，中国人民银行正式审议通过，并经党中央、国务院同意发布了《金融控股公司监督管理试行办法》（以下简称《金控办法》），《金控办法》主要对金融控股公司监...
【关键词】金融控股，监管办法，规范
【摘要】 2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，提出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展。在顶层设计支撑下，2020年以来，国内金融科技创新监管试点城市不断扩容，创新监管应用项目加速增加，截至2020年8月底，我国金融科技创新监管试点覆盖北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成...
【关键词】金融科技，创新监管，应用试点
【摘要】 5月20日，成都市金融监管局、人行成都分行营管部联合召开《成都市金融科技发展规划（2020-2022年）》新闻发布会（以下简称《规划》），到2022年底前，努力把成都建设成为具有国际影响力的区域金融科技中心，构建“成都特色、全国影响、国内示范、国际同步”的金融科技创新示范体系，确立成都金融科技在中西部地区领先、全国一流的地位。《规划》作为全国首个由地方政府和人民银行共同发布实施的金融科技发展规划，将...
【关键词】成都，金融科技，中西部中心
【摘要】 2020年1月14日，央行营业管理部网站向社会公示2020年第一批6个金融科技创新监管试点应用，这意味着中国版“监管沙盒”有了实质性进展。公示信息显示，6个应用分别是：基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融（工商银行）、微捷贷产品（农业银行）、中信银行智令产品（中信银行/中国银联/度小满/携程）、AIBank Inside产品（百信银行）、快审快贷产品（宁波银行）、手机POS创新应用（中国银联/小米数科/京东数科）...
【关键词】监管试点，金融创新，应用
【摘要】 2020年1月18日，银保监局向多家商业银行下发关于征询《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）意见的通知。此次传出的《暂行办法》与2018年11月《商业银行互联网贷款管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）相比内容有所调整以及更新，是继其下发征求意见之后首次出现的新版本。《暂行办法》不仅对互联网贷款、风险数据、联合贷款、合作机构以及对贷款期限、贷款额度、跨区域经营等...
【关键词】互联网贷款，商业银行，助贷
【摘要】 2019年8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号）（以下简称《规划》），明确提出了未来三年金融科技创新的发展大势、发展目标、重点任务和保障措施。这是央行首次出台金融科技顶层设计的文件，对行业影响深远，也是“立足中国实际，走出中国特色金融发展之路”的重要探索，对加快推进新时代金融高质量发展、强化金融服务实体经济效能、提升国家核心竞争力具有...
【关键词】金融科技，发展规划
【摘要】 2019年7月26日，中国人民银行发布《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），以宏观审慎管理、穿透监管、协调监管为原则，从准入门槛、股东资质、资本金来源、资金运用、股权结构、公司治理、并表管理、风险管理、关联交易等多个方面规范金融控股公司行为，尤其加强了对非金融企业设立金融控股公司的监管。《办法》的出台不仅填补了针对金融控股公司监管的空白，更是当前防范系统性金融...
【关键词】金融控股，管理试行办法
【摘要】 5月9日，香港金融管理局宣布，金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务（香港）有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。目前，上述四家企业的牌照已经生效。发出上述银行牌照后，第一批8家机构已全部获得虚拟银行牌照。香港作为全球三大金融中心，在内地互联网金融迅猛发展的今天，发展已经相对滞后。自2000年金管局首次发布《虚拟银行的认可》，...
【关键词】香港，虚拟银行，牌照
【摘要】 2018年12月底，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（整治办函〔2018〕175号）（下称“175号文”），要求坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。2019年1月23日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整...
【关键词】P2P整顿，“三降”，退出
【摘要】
【关键词】“三定”方案，互联网金融监管
【摘要】
【关键词】支付许可，支付牌照，审批
【摘要】 11月9日，北京金融监管局公布了《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》（以下称《规划》），提出北京金融科技打造形成“一区一核、多点支撑”的空间布局，支持金融科技企业在特定区域和楼宇聚集，加强全面监管，形成“各具特色、互动协同”的北京市金融科技发展格局。未来，北京要涌现5～10家国际知名的金融科技领军企业。《规划》传递出金融科技成为北京监管部门扶持以及行业发展的趋势，其中，银行系、...
【关键词】
【摘要】
【关键词】
【摘要】 3月28日，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（简称“29号文”）规定，未经许可不得以“定向委托计划”、“定向融资计划”、“理财计划”、“资管计划”、“收益权转让”等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。验收整改时间为4月～6月，6月之前所有互联网金融领域非...
【关键词】
【摘要】 8月25日，银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称《信披指引》），对业内关注的逾期等数据进行了清晰地界定，且具体实施标准具有强制性，不再实施“自愿”原则。至此，网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示，《信披指引》与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务...
【关键词】
【摘要】 4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，《指导意见》第八条特别针对“互联网金融风险治理，促进合规稳健发展”提出具体三大要求：一、持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治。二、重点做好校园网贷的清理整顿工作。三、做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。本文拟就近几年网贷平台、校园贷和现金贷的发展现状和存在问题展开分析，并对《指导意见》进行解读，在此基础上对未来网贷、校园贷...
【关键词】
【摘要】 2016年政府工作报告提出了要规范发展互联网金融，十三五规划首次纳入互联网金融行业并提出规范发展。行业全面整顿工作正式开始，4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。各地结合自身的实际提出不同的对策，北京、上海、广州、福建、西安等地互联网金融整治方案落地。本文通过对中央和地方两个层面的行业整治政策进行解读，预判行业未来发展趋势。
【关键词】
【摘要】 李克强总理在今年的政府工作报告中，提出要规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。从2014年政府工作报告再到2016年政府工作报告，互联网金融连续三年被写进政府工作报告。相对于之前的“促进”发展，今年政府工作报告中“规范”发展的提法表明，随着行业发展逐渐走向成熟，政府部门对互联网金融的态度也在转变。本文结合历年报告内容分析行业整体发展情况，深度解读今年政府工作报告及国家出台的相关政策...
【关键词】
【摘要】 2015年12月28日，银监会联合工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称为《办法》）正式发布，并向社会公开征求意见。《办法》明确P2P平台作为信息中介的法律地位；界定进入门槛和十二项业务底线；明确多级P2P监管确保行业健康运营。将本文将以P2P行业当前发展状况为背景，解读《办法》，判断未来发展趋势，供投资者参考...
【关键词】
【摘要】 2015年7月18日，中国人民银行、工信部等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。本文将分析政策出台背景，深度解读政策有关内容，在此基础上分析政策对行业的影响，...
【关键词】
