中国行业发展报告

【摘要】《商业银行资本管理办法》（以下简称《资本办法》）实施十年来，在商业银行提升风险管理水平、优化服务实体经济质效等方面发挥了重要作用，也为我国金融进一步对外开放创造了有利条件。近年来，随着经济金融形势和商业银行业务模式的变化，《资本办法》有必要依据实施过程中遇到的新情况进行调整。2023年2～3月，原中国银保监会会同中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，国家金...

【关键词】商业银行，资管新规，风险管理

【摘要】2022年11月11日，中国人民银行、原银保监会联合出台《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（简称《通知》），从保持房地产融资平稳有序、积极做好保交楼金融服务、配合做好受困房企风险处置、加大住房租赁金融支持等方面，明确了16条支持政策，其中两条政策规定了适用期限。《通知》发布实施后，房企的融资环境得以改善，但地产销售端仍承压。2023年7月以来，地产基本面再度转弱，在《通知》相...

【关键词】金融支持，房地产，政策延期

【摘要】近年来，商业银行表外业务迅速发展，各类新兴表外业务不断涌现，成为银行收益的重要来源，但部分表外业务管理与业务发展存在差距，积累了风险隐患。对此，2022年12月2日，中国银保监会发布了《商业银行表外业务风险管理办法》（简称《办法》），明确了商业银行表外业务的定义与分类、治理框架、风险管理要求、信息披露要求、监督管理要求等内容。《办法》的实施，将推动商业银行建立完善表外业务治理架构和风险管理...

【关键词】表外业务，风险管理，治理架构

【摘要】

【关键词】绿色金融，创新试验区，科技赋能

【摘要】为进一步增强我国全球系统重要性银行抵御风险的能力，强化市场约束，人民银行、银保监会、财政部10月29日发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》（以下简称《管理办法》），已于2021年12月1日起施行。《管理办法》构建了我国总损失吸收能力监管体系，对总损失吸收能力定义、构成、指标要求、监督检查和信息披露等方面进行了规范。预计未来，监管将完善相关配套政策，制定并实施分阶段达标规划。《管理办...

【关键词】系统重要性银行，总损失吸收能力，大而不能倒

【摘要】2021年1月4日，财政部对外发布《商业银行绩效评价办法》（下文简称《办法》），大幅调整商业银行绩效评价指标，将2016年《金融企业绩效评价办法》中的盈利能力、经营增长、资产质量、偿付能力调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益四大类，每类权重25%，兼顾了考核重点和平衡关系。《办法》的出台，将引导商业银行调整信贷结构，加大战略新兴产业、绿色信贷、普惠小微信贷投放力度，服务...

【关键词】绩效评价，风险防控，发展质量

【摘要】近十余年来，我国银行业飞速发展，参与主体数量急剧增加，规模持续壮大，业务范围逐步扩展，创新性、交叉性金融业务不断涌现，立法和监管面临很多新情况。《商业银行法》于1995年施行，2003年、2015年两次修订，大量条款已不适应实际需求，亟待全面修订。2020年10月16日，央行就《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》（本文简称《修改建议稿》）公开征求意见。《修改建议稿》共十一章127条，其中整合后新设或...

【关键词】公司治理，资本约束，风险管理

【摘要】2020年9月16日，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）（以下简称《通知》）。这是继2008年人民银行、原银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）实施以来，全国金融工作会议精神和有关文件明确小额贷款公司央地两级监管职责分工之后，银保监会逐步建立健全小额贷款公司行业监管制度体系的重要举措。《通知》对小额贷款公司行业亟须明确的部分经...

【关键词】小贷公司，试点，统一监管

【摘要】2020年9月16日，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）（以下简称《通知》）。这是继2008年人民银行、原银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）实施以来，全国金融工作会议精神和有关文件明确小额贷款公司央地两级监管职责分工之后，银保监会逐步建立健全小额贷款公司行业监管制度体系的重要举措。《通知》对小额贷款公司行业亟须明确的部分经...

【关键词】小贷公司，试点，统一监管

【摘要】2020年上半年，银行业资产负债快速增长，利润增长有所回落，净息差小幅收窄，风险压力整体平稳。但疫情冲击下银行发展受到多重约束，信用风险暴露值得警惕，中小银行面临较大压力。展望下半年，银行业资产负债表扩张面临新机会，净息差或将进一步收窄，支持小微和制造业企业成为重中之重，资产质量压力暂时缓解但仍需警惕，中小银行资本补充或将进一步提速。建议银行采取更加审慎稳健的经营策略，进一步筑牢银行与企...

【关键词】风险，中小银行，共生

【摘要】近两年来，以中小银行为主的部分商业银行由于存款竞争压力较大，且《资管新规》下发行保本产品受限，开始发行以结构性存款为名的“假结构”产品吸收存款，加剧了银行之间的存款“战争”，在积累风险的同时也使得银行负债端成本居高不下。由于涉及利率市场化的传导和银行对企业贷款成本压降的力度，监管机构对这一现象保持高度关注。10月18日，银保监会发布实施《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，以规...

【关键词】银行，结构性，存款

【摘要】2019年7月19日，银保监会、证监会发布《中国银保监会 中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见（修订）》（【2019】31号）（以下简称《指导意见》）。当前，市场流动性合理充裕，但银行开展表内业务却受到资本金的约束，其中中小银行由于补充资本金手段较少受限犹为明显，成为银行服务实体经济的障碍。本次《指导意见》的修订，拓宽了中小银行优先股发行渠道，有利于中小银行补充资本金，有利于“宽...

【关键词】商业银行，优先股，资本

【摘要】2018年7月以来，监管部门出台了一系列“宽信用”政策，但是随着2018年第三季度和第四季度，经济增速依旧处于下滑的区间，社融增速明显回落，民企违约时有发生，“宽信用”政策并未明显见效。政策迟迟未见效，银行资本充足率不足，难以支撑信贷规模上升是重要原因之一。2018年12月，金融委曾专门召开会议讨论银行发行永续债事宜。其实，早在2018年4月，哈尔滨银行就曾发行公告计划发行150亿无固定期限资本金债券用于...

【关键词】CBS，永续债

【摘要】2018年11月27日，人民银行、银保监会与证监会联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（以下简称《指导意见》），标志着我国正式建立了面向系统重要性金融机构的跨部门监管制度，表明我国在融入全球系统重要性金融机构监管框架进程中取得重要进展。《指导意见》对国内系统重要性金融机构的资本充足率、杠杆率、经营数据报送等方面提出规定，并要求建立相关金融机构的恢复和处置计划。本文将对本次《指...

【关键词】系统重要性金融机构

【摘要】12月2日，银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《管理办法》），意味着银行理财业务的制度框架基本落定。《管理办法》延续了此前《资管新规》的监管思路，旨在强化理财业务与商业银行主体的风险隔离。与《理财新规》相比，《管理办法》在非标类资产配置、二级市场权益投资、理财产品销售门槛等方面都有所放松，体现了监管部门希望理财子公司作为独立法人主体参与资管市场竞争的意图。同时，《管...

【关键词】

【摘要】3月12日，中国银监会、中国人民银行、中国证监会、中国保监会和国家外汇管理局联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》（下称《意见》），提出支持商业银行通过多种渠道发行资本工具；为银行发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等资本工具创造有利条件。《意见》出台有助于缓解银行业资本补充压力，未来银行资本补充渠道会更多，资本工具发行量也将大幅增长。本文将对政策出台的背景和政策内...

【关键词】

【摘要】1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（简称《通知》），在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，要求各银行业金融机构全面开展专项整治评估工作，并于2018年3月10日前上报评估报告。同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（简称《意见》）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（简称《要点》）。《通知》对2018年深化整治银行业市场乱象提出一些具体的、操作性的工作要...

【关键词】专项整治，影子银行，防范风险

【摘要】12月6日，银监会发布《商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）》，此次修订的主要内容包括三个方面：一是新引入三个量化指标。其中，净稳定资金比例适用于资产规模在2000亿元（含）以上的商业银行，优质流动性资产充足率适用于资产规模在2000亿元以下的商业银行，流动性匹配率适用于全部商业银行。二是进一步完善流动性风险监测体系。对部分监测指标的计算方法进行了合理优化，强调其在风险管理和监管方面的...

【关键词】商业银行，流动性风险，监测体系