中国行业发展报告

【摘要】　　8月8日，慧保天下讯，2024年上半年保险业投资端整体向好，但不同险企投资收益率出现分化。已披露偿付能力报告的134家险企中，人身险公司投资收益率表现亮眼，近八成公司实现上涨，而财产险公司则过半数出现下滑。人身险公司平均综合投资收益率超过4%，8家险企超过7%，而财产险公司中仅有4家综合投资收益率超3%。
　　

【关键词】投资收益率，人身险，财产险

【摘要】　　8月8日，新浪财经讯，今年部分保险中介机构对保险营销员的基本法考核进行了优化，显著降低了业绩考核要求，新业绩考核标准的首年佣金（FYC）要求最高下降约40%。这一调整是保险业适应代理人数量减少和经济环境变化的必然趋势，旨在避免营销员违规行为，同时吸引和培养高质量的营销员队伍。
　　

【关键词】保险中介，营销员，考核要求

【摘要】　　8月7日，北京商报讯，目前，保险公司陆续发布2024年二季度偿付能力报告，其中的退保率指标已然明晰。目前已发布偿付能力报告的61家人身险公司中，有60家披露了综合退保率指标。综合来看，有26家险企综合退保率低于1%；21家险企综合退保率介于1%～2%区间。相较于2023年同期，保险公司的退保率下降明显。可比较的59家人身险公司中，仅17家险企综合退保率有所上升，其余42家险企的综合退保率较去年同期有所降低，占比超过七成。从...

【关键词】人身，综合退保率，业务质量

【摘要】　　8月7日，新浪财经讯，随着非上市险企二季度偿付能力报告陆续披露，险企的偿付能力情况也随之出炉。据统计，截至8月6日，已有146家非上市险企披露了偿付能力报告，有12家险企的偿付能力未达标，即“亮红灯”。在偿付能力不达标的12家险企中，有8家财险公司，分别是珠峰财险、新疆前海联合财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险、安心财险；4家为寿险公司，分别是华汇人寿、合众人寿、北大方正人寿、三峡人寿...

【关键词】非上市险企，偿付能力，风险综合评级

【摘要】　　8月6日，新浪财经讯，随着2023年度红利实现率公布，分红险也站在了“风口浪尖”。据统计，今年以来，已有50家险企公布旗下近2000款分红险的分红实现率，仅有9家险企旗下部分产品分红实现率达到或超过100%，最低分红实现率为0。今年分红实现率相较往年下降明显，最主要的原因是行业投资收益率大幅下降。根据金融监管总局公布的数据显示，2023年保险业年化财务投资收益率和年化综合投资收益率分别为2.23%、3.22%，均处于历史低位...

【关键词】分红险，投资收益率，低利率

【摘要】　　8月6日，中国银行保险报网讯，近日，云南省政策性农业保险全流程、全区域、全险种承保理赔“线上化”正式切换上线。据介绍，“线上化”实现云南省农险数据实时归集、农网机构及人员统计分析、动态监督审核等功能。在承保环节，农户通过手机提供一次验证码即完成全部投保流程，从缴费成功到收到电子保单最长耗时不超5分钟；在理赔环节，农户可选择通过保险公司APP或微信小程序进行线上全流程自助理赔，还可实时查看理赔进程，有...

【关键词】云南，政策性农险，线上化

【摘要】　　8月5日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》）及其配套通知。《通知》明确，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率按2.0%执行...

【关键词】预定利率，市场利率，刚性成本

【摘要】　　8月5日，新浪财经讯，非上市险企二季度偿付能力报告正在披露中，备受行业关注的人身险公司上半年净利润数据也陆续出炉。截至8月2日，已有61家人身险公司披露了二季度偿付能力报告。梳理发现，今年上半年，共有31家人身险公司盈利，合计净利润为199.5亿元；有30家人身险公司亏损，总计亏损108.35亿元。61家人身险公司合计净利润为91.15亿元，同比上升41.3%。尽管61家人身险公司上半年合计净利润上升，但从不同公司净利润增速看...

【关键词】非上市，人身险，盈利

【摘要】　　8月2日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局和上海市人民政府联合发布了《关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》（金发〔2024〕16号），旨在深入贯彻中央金融工作会议精神，落实相关文件要求，加快上海国际再保险中心建设，促进再保险市场高质量发展。实施意见明确了指导思想、总体目标，提出了加大政策支持、推动统一登记、稳步拓展交易、服务重点领域、建立行业标准、压实主体责任、营造良好环境、加强组织保障等具体措...

【关键词】再保险中心，上海，实施意见

【摘要】　　8月2日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局针对《保险资产风险分类办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见，旨在加强金融监管，防范化解风险。此次修订主要内容包括：一是提升制度约束力。明确保险公司管理责任，强化全面风险管理，提升资产风险分类的制度约束力。二是完善固定收益类资产分类标准。调整本金或利息的逾期天数、减值准备比例标准等，与商业银行保持一致；增加利益相关方风险管理状况、抵质...

【关键词】保险资产，风险分类，风险管理

【摘要】　　8月1日，新浪财经讯，近年来，保险与互联网的融合进程逐渐加速，头部短视频公司在进军保险业的同时，保险公司也在纷纷积极“触网”，加大与第三方平台的合作。如，近日成都快购科技有限公司，作为某头部短视频公司的全资子公司，最近变更为上海盛大保险经纪有限责任公司的全资股东。
　　

【关键词】互联网保险，保险经纪，互联网平台

【摘要】　　8月1日，新浪财经讯，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》 。其中提出，进一步放开放宽在常住地、就业地参加基本医保的户籍限制。推进居民医保缴费与经济社会发展水平和居民人均可支配收入挂钩。支持职工医保个人账户用于支付参保人员近亲属参加居民医保的个人缴费及已参保的近亲属在定点医药机构就医购药发生的个人自付医药费用。建立对居民医保连续参保人员和零报销人员的大病保险待遇激励机制...

【关键词】基本医保，户籍，医疗保障

【摘要】　　7月31日，中国银行保险报网讯，国寿投资公司成功发起并设立了“国寿投资—中联重科资产支持计划”，发行规模达到7.9亿元人民币。这一计划是保险行业首个以先进制造业普惠类资产为基础的资产支持计划产品，旨在支持先进制造业的发展，并推动普惠金融的实施。计划的基础资产是中联重科因出售工程机械设备而产生的应收账款债权，涵盖了超过900户小微企业主和个体工商户。
　　

【关键词】资产支持计划，普惠金融，国寿投资

【摘要】　　7月31日，新浪财经讯，2截至7月30日，已经有52家人身险公司和39家财险公司，合计91家险企公布了2024年度上半年短期健康险综合赔付率。从数据来看，接近六成险企短期健康险业务的综合赔付率不超过50%，8家险企的短期健康险赔付率超100%。具体来看，各家险企赔付率涨跌互现，与2023年同期数据相比，除2家险企缺乏上年的数据外，有49家险企的短期健康险综合赔付率上升，40家险企的短期健康险综合赔付率下降。从几家头部公司数据来...

【关键词】短期健康险，赔付率，赔穿

【摘要】　　7月30日，新浪财经讯，最近两个月，已有4家保险公司披露重大事项——不再满足5项投资管理能力要求，涉及股权投资能力、不动产投资能力、信用风险管理能力等。从险企披露的信息看，导致投资能力不再符合标准的主要因素是“投资团队主要人员变动”，这也是2020年10月以来投资能力从备案制改为自评估之后，导致险企自评失去某项投资能力的最主要原因。除投资专业人员变动外，资产负债管理能力较差也是归因。根据2019年7月发布的《...

【关键词】投资管理，人员变动，资产负债

【摘要】　　7月30日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局发布《反保险欺诈工作办法》，旨在加强保险行业风险管理，保护消费者权益，维护市场秩序。该办法明确了保险欺诈的定义，保险欺诈是指利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。同时，办法提出建立监管引领、机构为主、行业联防、各...

【关键词】反保险欺诈，工作办法，消费者权益

【摘要】　　7月29日，新浪财经讯，近日，广西、海南两地监管局相继提示非法保险中介风险。其中，国家金融监管总局广西监管局提示消费者甄别保险中介业务资质，谨防受骗。海南监管局则直接指出海南达昌财产保险有限公司涉嫌保险欺诈。两地监管局均强调，消费者应选择有资质、受监管的正规中介机构，对于非法保险活动应及时举报。
　　

【关键词】保险中介，广西，海南

【摘要】　　7月29日，新浪财经讯，7月25日，国家金融监管总局官网披露，永鑫保险销售服务有限公司拟任高管柯琮的任职资格被“不予核准”，其原因和能力不够有关。这也是今年下半年，保险业首现拟上任高管被监管否决的案例。此外，据统计，年内至少有7名银行业高管、2名保险业高管在上任前被监管拒之门外，理由包括能力或资历不符、重大违规活动需担责、独立性不足等。
　　

【关键词】监管，否决，高管任职

【摘要】　　7月26日，新浪财经讯，近期中国多地自然灾害频发，巨灾保险作为减轻灾害影响的重要工具受到关注。据金融监管总局日前披露的数据，截至7月11日12时，湖南、浙江、安徽、福建、江西、广东、广西、贵州等地保险机构累计接到报案9.5万件，估损（报损）金额32.1亿元，已赔付和预赔付金额超11亿元。尽管巨灾保险在灾后保障方面发挥了重要作用，但目前保障供给存在较大缺口，亟需进一步完善巨灾保险制度。金融监管总局局长李云泽在202...

【关键词】巨灾保险，风险减量，保险覆盖

【摘要】　　7月25日，北京商报讯，近日，中国保险行业协会发布了《2023中国保险业社会责任报告》，这是该协会连续第五年编写并发布的社会责任报告。报告详细展示了2023年中国保险业在履行社会责任方面的具体行动和显著成效。绿色保险方面，《报告》披露保险业认真贯彻落实党中央金融工作会议精神，全面提升金融支持绿色发展能力，从战略高度推进绿色保险，将ESG理念融入到管理与服务、投资与运营之中，为服务实体经济和绿色低碳转型提供了...

【关键词】绿色保险，绿色金融，保费收入

【摘要】　　7月25日，新浪财经讯，在当前利率下行的背景下，人身险产品预定利率预计将迎来新一轮的调降。据业内消息，部分保险公司已开始进行产品切换，增额终身寿险和分红险产品将分别在8月底和9月底前下架。传统人身险产品预定利率或从3.0%降至2.5%，分红险产品保证利率上限或从2.5%降至2%，万能险产品保证利率上限或从2%降至1.75%。
　　

【关键词】预定利率，人身险，负债成本

【摘要】　　7月25日，新浪财经讯，7月24日，国家金融监管总局财险司下发了一份《关于开展短期健康险业务自查工作的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》中提到，监管部门在开展现场检查和数据延伸排查过程中，发现一些财险公司在“保险+医药”的合作中，通过团体补充医疗保险承保了确定将发生的、损失程度确定的既往病医药支出，使财险公司实质成为有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并获得销售提成的通道方。此外，还有一些财险...

【关键词】药转保，自查，监管

【摘要】　　7月24日，新浪财经讯，近期，保险资管公司登记的资产支持计划陆续发布。据中保保险资产登记交易系统有限公司披露的信息统计，今年以来，截至7月23日，共有16家保险资管公司登记资产支持计划38只，同比增加6只；登记规模达1337.27亿元，同比下降23.3%。从规模来看，单支资产支持计划最高登记规模为70亿元，多数集中在10亿元至50亿元区间。比较来看，2023年同期，单支资产支持计划最高登记规模为100亿元，多数集中在20亿元至80亿...

【关键词】资产支持计划，险资配置，基础资产

【摘要】　　7月24日，新浪财经讯，今年以来，随着A股上市公司董监高人员对自身履职风险的关注度增强，董责险持续热销。截至7月23日，已有295家上市公司披露了购买董责险的计划，反映出公司对风险管理的重视。对于购买董责险的理由，多家上市公司均表示，此举有利于完善公司的风险管理体系，降低公司运营风险，促进董事、监事及高级管理人员充分行使权利、履行职责。
　　

【关键词】董责险，风险管理，上市公司

【摘要】　　7月23日，新浪财经讯，惠民保产品自2020年快速铺开后，市场逐渐趋于理性，并非所有产品都能长期存续。近日，《“以退为进”：惠民保产品研究与观察——基于73款停售惠民保产品的分析》研究报告显示，截至2023年11月15日，284款地方性惠民保产品中，73款产品停止运行，占比约为25.70%。停售产品中，3款产品未正式运营即停售，48款产品存续1期，17款产品存续2期，4款产品存续3期，1款产品存续超过4期。停售的原因多样，包括政策...

【关键词】惠民保，政策导向，市场竞争

【摘要】　　7月23日，中国银行保险报网讯，今年上半年，超七成保险资管产品取得正回报，年化回报率中位数为3.06%。其中，固定收益类保险资管产品表现回暖，回报率较高且相对稳健，874只固收类产品平均回报率为3.79%，回报率中位数为3.49%。权益类和混合类保险资管产品表现不尽如人意，权益类产品平均年化回报率为-1.8%，混合类产品为0.38%。同时，权益类产品和混合类产品收益分化较大，权益类产品最高回报率超65%，最低低于-45%；混合类产...

【关键词】固收产品，权益投资，保险资管

【摘要】　　7月22日，新浪财经讯，中国太平养老社区在成都温江区正式投入运营，标志着中国太平在四川的首个康养社区项目落地。该项目总床位数超过3000张，涵盖养老公寓、旅居型养老酒店等多种业态。截至目前，中国太平的康养社区已扩展至63家，覆盖全国25个省（直辖市）51市。随着老龄化的加剧，保险公司纷纷布局养老产业，提供高品质养老服务，养老社区成为主要竞争领域。
　　

【关键词】养老，保险公司，养老社区

【摘要】　　7月22日，新浪财经讯，顶层设计划定商业保险发展重点，涉及航运、科技、农业、养老等领域。7月21日，新华社受权发布《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》）。从保险层面，《决定》指出，提高航运保险承保能力和全球服务水平；建立科技保险政策体系；发展多层次农业保险；在社会保障领域发挥各类商业保险补充保障作用；加快建立长期护理保险制度。
　　《决定》对保险行业的未来发...

【关键词】保险，中国式现代化，服务

【摘要】　　7月19日，新浪财经讯，近年来，保险业积极推进“风险减量服务”，初见成效。保险公司通过提前预警、拖车或建议转移资产等方式，减少风险的发生或降低风险事件造成的损失，如人保财险、中国太保产险、国寿财险等公司通过数字平台、无人机、e农险等科技手段，提升风险减量服务的有效性。同时，保险公司还通过保险机制推动提高各领域的风险防控标准，提升个体抵御风险能力，如，平安产险的“鹰眼系统DRS2.0”在自然灾害预测预警方...

【关键词】风险减量，保险服务，科技创新

【摘要】　　7月19日，中国银行保险报网讯，近日，福建省正巽绿城建材有限公司获得邮储银行莆田市分行授信3200万元。同时，该分行为其发放了首笔“ESG气候金融贷”，金额300万元。该贷款模式由邮储银行莆田市分行与平安产险莆田中心支公司联合推出，旨在支持企业绿色低碳转型。邮储银行通过绿色“看未来”模型，从ESG风险管理、气候融入型企业评估和碳减排目标等方面支持企业。平安产险通过引入平安产险环境评估体系和第三方绿色评估机构，...

【关键词】ESG转型，绿色金融，气候风险

【摘要】　　7月18日，新浪财经讯，据近日，多家险企陆续发布万能险结算利率。据不完全统计，已有225款万能险产品发布6月份结算利率。整体来看，6月份万能险结算利率最高为3.5%（年化，下同），最低为0.36%。从结算利率分布来看，结算利率在3%及以上的产品有135款，占比60%左右；结算利率低于3%的产品有90款，占比40%。虽然仍有六成的产品结算利率在3%及以上，但是万能险产品的结算利率最高值已经出现下调，从目前公布的数据来看，3.5%是当...

【关键词】万能险，结算利率，监管指导

【摘要】　　7月18日，证券日报讯，截至7月17日，，A股五大险企上半年保费数据全部出炉。中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保和新华保险共实现原保险保费收入1.76万亿元，同比增长3.03%，负债端收入持续改善。人身险业务方面，上半年，A股五大人身险公司保费同比增长2.12%，其中，平安寿险保费收入同比增速最高，为5.1%；中国人寿次之，为4.1%。财产险业务方面，人保财险、平安产险和太保产险保费同比增速分别为3.68%、4.06%、7.70%。<...

【关键词】保费收入，负债端，上市险企

【摘要】　　7月17日，中国银行保险报讯，2024年中国国际海员论坛上，中国再保旗下华泰保险经纪联合中再寿险及国内知名保险公司创新开发的船员健康保险产品“惠船保”正式发布。数据显示，截至2023年底，我国注册船员人数超198万，其中海船船员94万余人，内河船舶船员103万余人。船员作为特殊行业群体，人身安全面临较大风险。“惠船保”作为国内首款针对船员的定制保险产品，通过商业保险建立“保险保障+健康管理”人身保险服务模式，不以...

【关键词】船员，特殊群体，“惠船保”

【摘要】　　7月17日，中国银行保险报网讯，2024年上半年保险企业通过发债方式积极补充资本，其中永续债成为热门选择。据不完全统计，上半年共有两家险企发行资本补充债，两家险企发行永续债，合计发债规模达到225亿元。相较于上年同期，险企发债热情不减，且发债规模是增资规模的三倍。随着市场利率下行，保险公司资本补充债券票面利率不断降低，其融资成本也随之降低。据统计，相较于2023年保险机构发行的资本补充债及永续债票面利率普遍...

【关键词】资本补充，永续债，融资成本

【摘要】　　7月16日，财联社讯，作为我国四大资产证券化业务之一，资产支持计划又称为“保险系ABS”，是保险资管公司等专业管理机构作为受托人设立支持计划，以基础资产产生的现金流为偿付支持，面向保险机构等合格投资者发行受益凭证的业务。据统计，2024年上半年，共有15家保险资管公司登记资产支持计划35只，合计规模为1232.27亿元。整体来看，与2023年同期相比，虽然登记数量增加6只，但规模较2023年上半年减少360.73亿元，同比下滑23...

【关键词】资产支持计划，政策，规模

【摘要】　　7月16日，新浪财经讯，2024年以来，险企股权变动频繁，特别是6月份“退金令”政策出台后，险企股权转让活动进一步加速，一个月内就有江泰保险经纪股份有限公司、华泰保险集团股份有限公司、北京人寿保险股份有限公司等三家险企股权被挂牌转让。据不完全统计，今年以来，已有11家保险机构的股权先后被挂牌转让。近期股权转让方多为险企的央、国企股东，其原因多为优化业务结构与回归主业需要。
　　

【关键词】股权变动，退金令，回归主业

【摘要】　　7月15日，北京商报讯，7月12日，金融监管总局人身险司司长罗艳君在媒体专访中表示，，从“报行合一”执行效果看，全行业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%。综合评估，强化“报行合一”要求将进一步规范市场秩序，长期利好行业高质量发展。一方面可以推动佣金水平回归合理范围，促进行业降本增效；另一方面可以推动公司通过产品和服务打造核心竞争力，特别是中小公司将更多资源聚焦细分领域，更好地满足客户需求，提升服务能...

【关键词】银保渠道，报行合一，佣金

【摘要】　　7月15日，新浪财经讯，沪惠保参保人数连续四年下滑，而兄弟产品“沪补保”低调上线。“沪补保”由人保健康领衔，联合多家知名保险机构共同承保，允许上海医保参保人员使用个人账户余额为家庭成员投保，覆盖范围广泛。此次上线的“沪补保”， 核心设计理念紧密围绕“补充性”展开，与聚焦于医保外保障的“沪惠保”形成互补，共同构建起全方位的健康保障体系。具体而言，这款产品在保障责任方面“补责任”，即通过设立零免赔额，...

【关键词】沪惠保，沪补保，普惠保险

【摘要】　　7月12日，中国银行保险报网讯，人保财险在无锡、广州推出了全国首批商标海外布局费用损失保险，为两家企业的22件马德里国际商标注册申请和10件海外商标注册申请提供了保障。商标海外布局对于企业在海外市场的发展至关重要，它不仅保护企业品牌和形象安全，避免与他人品牌冲突，还防止恶意抢注或搭便车行为。人保财险开发的一系列知识产权海外保险产品，旨在为中国品牌进入国际市场提供全方位的知识产权保险保障。商标海外布局...

【关键词】人保财险，首批，商标

【摘要】　　7月12日，财联社讯，保险资管公司资产证券化（ABS）业务试点取得新进展。7月11日，人保资产官微披露，由公司担任项目协调人的中电投融和融资租赁新源第6～15期资产支持专项计划，已取得上交所挂牌转让的无异议函。据统计，截至2024年7月11日，已有国寿资产、太保资产和泰康资产、人保资产4家保险资管公司5单ABS业务亮相，其中3单均已在今年上半年完成募集发行，1单取得上交所挂牌转让的无异议函，1单获上交所受理。从原始权益...

【关键词】保险资管，资产证券化，实体经济