中国行业发展报告

【摘要】　　11月4日，新浪财经讯，为深化人身保险行业营销体制改革，推动行业健康有序发展，银保监会近日印发《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》。征求意见稿要求，深化个人营销体制改革。压实保险机构主体责任，优化个人代理人制度设计，推动销售利益向直接销售人员倾斜；加强费用支出管控，防范营销费用竞争导致的经营风险；优化佣金激励分配机制，合理设置佣金发放比例。
　　

【关键词】人身险，营销体制，代理人

【摘要】　　11月2日，新浪财经讯，保险理赔难、行业销售乱象屡禁不止，为了整治行业乱象，监管持续加码消费者权益保护。10月31日，上海银保监局发布《关于进一步加强财险业消费者权益保护工作的通知》（以下简称《通知》），明确了推动消费者权益保护“一把手（总经理）工程”以及一把手接访工作相关细则。根据《通知》要求，财险公司法人机构董事会要承担消费者权益保护工作的最终责任，在战略规划、政策目标制定中要充分体现保护消费者...

【关键词】消费者权益一把手，上海

【摘要】　　11月1日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》（以下简称《建设规划》）。《建设规划》旨在以建设销售人员销售能力资质分级体系为基础，构建科学规范的销售人员人才培养、能力评价和销售授权管理体制机制，促进销售队伍的专业化、职业化和规范化发展，更好地保障消费者权益、服务保险消费者多元化、复杂化、个性化的综合金融服务需求。《建设规划》明确了销售能力资质分...

【关键词】销售能力，分级管理，销售人员

【摘要】　　10月25日，新浪财经讯，银保监会人身险部25日向各人身险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》，决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（下称转换业务）试点。转换业务是指通过科学合理的责任转换方法，将人寿保险保单的死亡或生存给付责任转换为护理支付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金赔付。
　　

【关键词】人寿保险，长期护理保险，转换业务

【摘要】　　10月12日，新浪财经讯，继意外险风险认定标准统一后，行业风险名单信息共享方案这一“配套”措施正在酝酿中。中国银行保险信息技术管理有限公司近期发布《意外险风险名单共享服务方案（征求意见稿）》，《方案》提出，根据评定标准，依托反欺诈系统，针对欺诈事实确凿、清晰的意外险风险信息，建立风险名单机制，并且面向行业提供免费的意外险风险名单共享服务。《方案》从意外险风险名单评定、名单报送、名单查询、名单管理全...

【关键词】防欺诈，意外险，风险名单

【摘要】　　9月30日，新浪财经讯，近日，银保监会向行业下发《关于促进保险公司参与个人养老金制度有关事项的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。《征求意见稿》规定，保险公司参与个人养老金业务须满足相关要求：第一，上季度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的75%；第二，上季度末的综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；第三，上季度末责任准备金覆盖率不低于100%；第四，最近3...

【关键词】险资，个人养老金，征求意见稿

【摘要】　　9月26日，新浪财经讯，人力资源社会保障部、国家发展改革委、财政部、国家税务总局等四部门办公厅近日联合发布通知，明确自2022年9月起，各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团可根据本地区受疫情影响情况和社会保险基金状况，进一步扩大缓缴政策实施范围，覆盖本地区所有受疫情影响较大、生产经营困难的中小微企业、以单位方式参保的个体工商户、参加企业职工基本养老保险的事业单位及各类社会组织，使阶段性缓缴社会保险费...

【关键词】社保，缓缴，范围

【摘要】　　9月21日，新浪财经讯，从相关渠道独家获悉，近期上海银保监局启动清理规范金融中介活动专项行动。据悉，根据要求，各银行保险机构从三方面落实排查要求：一是排查与中介机构开展各类合作业务的合规性，主要包括与非持牌中介机构开展的营销获客等合作
二是排查是否存在外部中介与银行保险机构从业人员个人私下开展业务合作。三是排查违法违规展业的中介机构及中介金融活动。
　　

【关键词】上海，中介，清理

【摘要】　　9月7日，新浪财经讯，9月6日，上海国际再保险中心建设推进会暨推进机制成立仪式成功举行。上海银保监局与市地方金融监管局签署《关于共同推进上海国际再保险中心建设的合作备忘录》，双方围绕深化落实银保监会和市政府联合印发的《关于推进上海国际再保险中心建设的指导意见》（以下简称《指导意见》），共同牵头建立上海国际再保险中心建设工作推进机制，强化工作合力，推动《指导意见》重点任务加快落地。上海银保监局对一年...

【关键词】上海，再保险，推进机制

【摘要】　　9月6日，新浪财经讯，9月6日，中国银保监会发布关于防范保险销售误导的风险提示。近期，有消费者反映，某些保险销售人员为提高销售业绩，在保险产品销售过程中，向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题，侵害了消费者合法权益。为此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第5期风险提示，提醒消费者注意防范保险销售误导行为。表现一：隐瞒、混淆产品信...

【关键词】保险销售误导，风险提示，消费者合法权益

【摘要】　　9月1日，新浪财经讯，9月1日，中国银保监会有关部门负责人就偿付能力监管引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展有关情况答记者问，银保监会指出，根据党中央国务院决策部署，银保监会将持续完善偿付能力监管标准，深入落实新发展理念，强化政策导向，在科学有效防控风险基础上，不断增强保险业服务经济社会大局的能力。一是持续支持商业养老金业务发展。根据商业养老金业务特点和发展实际，研究制定偿付能力优惠政策，降低...

【关键词】偿付能力，规则Ⅱ，服务实体经济

【摘要】　　8月30日，新浪财经讯，8月29日，中国保险行业协会下发关于机动车辆安全统筹的风险提示，直言“机动车辆安全统筹不是保险”，以更好保护消费者的合法权益，增强消费者对机动车辆安全统筹业务的风险防范意识，减少纠纷隐患。保险业协会提示消费者，机动车辆安全统筹业务并非保险业务，经营此类业务的机构未依法取得保险业务经营许可，不是依法设立的保险公司，不是中国银保险监会及其派出机构的监管对象。社会上部分安全统筹公司...

【关键词】机动车辆安全，风险提示，风险防范

【摘要】　　8月29日，新浪财经讯，8月26日，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办举办“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动新闻发布会。银保监会消保局局长王毅表示，目前正在起草《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等制度，着力规范行业消防工作机制和经营行为，全面保护消费者8项基本权益，不断完善消保工作的制度。《办法》前期已向社会公开征求意见，目前正在根据收集社会各界反馈的意见，对...

【关键词】消费者权益保护，银行保险，综合性文件

【摘要】　　8月26日，新浪财经讯，8月25日，工信部官网刊发了《关于政协第十三届全国委员会第五次会议第00095号（工交邮电类016号）提案答复的函》，答复了全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼提出的《关于加强制度建设促进网络安全保险健康发展的提案》。工信部分别从完善相关标准与法律体系、制定网络安全保险发展的相关战略规划、建立统一的网络安全风险数据库、加大网络安全保险的宣传推广力度四个方面答复了周延礼的上述提案。其...

【关键词】工信部，银保监会，网络安全保险

【摘要】　　8月25日，新浪财经讯，银保监会近日下发了《关于开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知》，目前已有多家银行、理财公司、保险公司收到通知。今年以来，多家银行保险机构因违规收集使用个人信息、客户信息管理不善等被罚。据悉，侵害个人信息权益乱象有“个人信息收集”“个人信息存储和传输”“个人信息查询”“个人信息使用”“个人信息提供”“个人信息删除”“第三方合作”七大方面。本次专项整治工作以...

【关键词】个人金融信息，专项整治，监管

【摘要】　　8月15日，新浪财经讯，8月12日，人民银行、银保监会正式发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确保险公司无固定期限资本债券的核心要素、发行管理等规定，自2022年9月9日起实施。根据《通知》，无固定期限资本债券，又称“永续债”，是指保险公司发行的没有固定期限、含有减记或转股条款、在持续经营状态下和破产清算状态下均可以吸收损失、满足偿付能力监管要求的资本补充债券。...

【关键词】无固定期限资本债券，资本补充渠道，偿付能力

【摘要】　　8月10日，新浪财经讯，银保监会近日向各银保监局、银行保险机构等下发《关于开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知》（下称《通知》）。《通知》要求，各银行保险机构全面摸排本机构自2021年以来与消费者个人信息处理活动相关的经营行为和管理情况，深入查找本机构个人信息保护方面存在的问题，列出问题清单。自查过程中要减持立查立改。对短期内无法整改完成的问题，要建立整改台账，明确整改措施，逐项逐...

【关键词】个人信息权益，自查，专项整治

【摘要】　　8月9日，新浪财经讯，银保监会财险部近日下发《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》。通报指出，近期，在对部分公司短期健康险业务开展日常监管和非现场监测过程中，财险部及相关银保监局发现部分公司短期健康险业务急速增长，且基本集中于同一类业务模式。具体来说，部分公司与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群开展合作过程中，用特定药品团体医疗保险方式承保客...

【关键词】短期健康险，业务模式，异化

【摘要】　　8月8日，新浪财经讯，银保监会日前正式发布《保险资产管理公司管理规定》（以下简称《规定》），自2022年9月1日起施行。《规定》共计7章、85条，在篇章结构和条款内容方面均进行了大幅修订，如：新增公司治理专门章节；将风险管理作为专门章节；优化股权结构设计要求；优化经营原则及相关要求；增补监管手段和违规约束。具体来看，《规定》强调了公司治理重要性，并新增专门章节，结合近年来监管实践，从总体要求、股东义务、...

【关键词】保险资管，公司治理，风险管理

【摘要】　　8月8日，新浪财经讯，占保费收入八成以上的保险中介市场正迎来变革。近日北京银保监局下发了《支持和规范管理型保险中介业务发展工作方案（征求意见稿）》，计划培养一批管理型保险专业中介机构，可辅助承担产品研发、销售管理、核保风控等方面的工作。根据北京银保监局近日公开征求意见的《意见稿》，经营区域为全国的北京地区保险专业代理公司、保险经纪公司或保险公估公司，符合条件并有能力成为管理型保险专业中介机构的可...

【关键词】北京，保险中介，管理型

【摘要】　　7月28日，新浪财经讯，伴随着“双碳”目标的推进，绿色金融迎来发展机遇。作为实现“双碳”目标的重要一环，保险业不断探索绿色保险的实践路径。梳理发现，近期全国多地积极为绿色保险规划发展路线图。具体来说，如青岛银保监局在《关于进一步支持实体经济高质量发展的指导意见》中表示，未来要积极推广环境污染责任保险和安全生产责任保险，探索推广建筑领域绿色保险、针对低碳环保类消费品的责任保险，探索依据环境风险管理...

【关键词】绿色保险，绿色金融，路径

【摘要】　　7月21日，新浪财经讯，2022年7月21日，中国银保监会与上海市政府联合发布《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区科技保险创新引领区工作方案》（以下简称《工作方案》）。《工作方案》围绕为重点产业提供特色科技保险支持、推动科技保险市场更高水平开放、保险与科技双向赋能、实施科技保险创新人才工程等具体内容共制定二十五条政策，着力聚焦五个方面：一是服务国家和上海重大战略落地实施。在民用航空、高端装备制造、集成...

【关键词】科技保险，临港新片区，赋能

【摘要】　　7月20日，新浪财经讯，7月19日，银保监会发布《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），向社会公开征求意见。《管理办法》共6章49条，对保险销售前、保险销售中及保险销售后的行为规则作出规定，并对违反行为的行政责任作出规定。《管理办法》明确，除保险公司和保险中介机构以及保险销售人员外，其他单位和个人不得从事保险销售行为。保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记...

【关键词】销售行为，分级管理，销售能力资质

【摘要】　　7月19日，新浪财经讯，中国保险行业协会已研究形成《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》（下称《规划》），明确将建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则。《规划》明确，以综合考察评价销售人员从业年限、学历状况、诚信记录、理论知识和专业技能等情况为基础，对入职上岗后的销售人员进行销售能力资质分级。具体销售能力资质分级标准建设上，《规划》提出，根据销售人员职业活动内容，区分产寿险专业方向，...

【关键词】销售人员，分级体系，销售能力

【摘要】　　7月13日，新浪财经讯，7月12日，财政部官网消息，财政部已于近期印发《商业保险公司绩效评价办法》（以下简称《办法》），《办法》自印发之日起施行。据悉，金融企业绩效评价制度建立于2009年，2016年曾进行修订。现行商业保险公司绩效评价制度是金融企业绩效评价制度中四类（银行、保险、证券、其他）评价类别之一，在推动商业保险公司提升经营效益、提高资产质量、坚持稳健经营等方面发挥了积极作用。本次绩效评价指标体系改...

【关键词】绩效评价，四类指标，发展模式

【摘要】　　7月11日，新浪财经讯，7月8日消息，央行、银保监会对《系统重要性保险公司评估办法（征求意见稿）》公开征求意见。办法共四章二十条，包括总则、评估流程与方法、评估指标和附则。办法规定，系统重要性保险公司的评估范围为我国资产规模排名前10 位的保险集团公司、人身保险公司、财产保险公司和再保险公司，以及曾于上一年度被评为系统重要性保险公司的机构。在评估范围的基础上，征求意见稿设计了规模、关联度、资产变现和可...

【关键词】系统重要性，评估方法，资本压力

【摘要】　　6月22日，新浪财经讯，为进一步增强安徽省蓄滞洪区农业保险保障能力，充分发挥保险在风险管理、灾后重建等多方面的积极作用，近日，安徽省财政厅、安徽银保监局等七部门联合印发《关于开展蓄滞洪区农业补充保险试点工作的通知》（以下简称《通知》），部署试行蓄滞洪区农业补充保险。按照试点方案，首批蓄滞洪区农业补充保险将在阜南县蒙洼、全椒县荒草圩、霍邱县城东湖等11处国家级蓄滞洪区开展试点，覆盖政府行蓄洪责任，惠...

【关键词】安徽，蓄滞洪区，试点

【摘要】　　6月16日，新浪财经讯，对保险中介机构存在的种种问题，监管层正在深入推进整治。近日，银保监会下发《关于印发保险中介机构“多散乱”问题整治工作方案的通知》（下称《通知》），要求有序出清无法正常经营的保险中介机构。《通知》指出，一要清理、清退“无人员、无场所、无业务”的保险中介机构；二要清退不符合现行监管要求的保险中介机构；三要清理对分支机构管控失序、存在“加盟”“挂靠”等行为的法人保险中介机构，并...

【关键词】保险中介，清退，通道过单

【摘要】　　6月13日，新浪财经讯，6月10日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《〈关于推动个人养老金发展的意见〉宣传提纲》（以下简称《宣传提纲》），要求准确把握政策要点，通过多种方式加强宣传，增强社会各界和广大人民群众对个人养老金政策的知晓度，引导人民群众积极参与。《宣传提纲》指出，第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险，此前没有全国统一的制度性安排，是多层次养老保险体...

【关键词】个人养老金，第三支柱，养老保险

【摘要】　　6月9日，新浪财经讯，深圳银保监局日前下发了《关于推动构建新型保险中介市场体系的实施意见》（以下简称“意见”），指出要用三年时间构建新型保险中介市场体系，并将加强保险中介市场整顿，各中介机构要在今年开展数据真实性和销售误导的自查，在三年内对辖内保险专业中介机构的互联网保险业务开展一次全覆盖的稽查式调研，重点整治套路消费、诱导销售、捆绑销售等互联网保险销售乱象。《意见》指出，要用三年时间构建“市场...

【关键词】深圳，保险中介，新型市场体系

【摘要】　　6月8日，新浪财经讯，在中国银保监会的指导下，中国保险行业协会（以下简称“协会”）深入研究、广泛征求意见、多次修改完善，制定了《保险公司投资管理能力信息披露自律管理准则（试行）》（以下简称《自律准则》），并于近期正式发布。《自律准则》对保险公司投资管理能力信息披露中自律管理的工作机制、自评估、披露内容及要求、从业人员管理和自律措施等进行了规范，主要内容包括：一是自律管理工作机制方面，明确协会是保...

【关键词】投资管理能力，信息披露，自律准则

【摘要】　　6月8日，新浪财经讯，银保监会与财政部、税务总局今日联合印发《财政部 税务总局 银保监会关于进一步明确商业健康保险个人所得税优惠政策适用保险产品范围的通知》，明确今后税优健康险的产品范围、指引框架和示范条款的修订由银保监会商财政部、税务总局确定。本次修订后，税优健康险的税优额度保持不变，扣除限额仍是2400元/年（200元/月），但投保者可以在税优额度内为家人购买，非纳税人群享受投保者的额度。另外，本次修...

【关键词】税优健康险，税优额度，产品池

【摘要】　　6月6日，新浪财经讯，险资运用再迎重磅新规。银保监会日前发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》（下称《通知》）。由于险资关联交易体量大涉及面广，《通知》一时成为行业关注的焦点。保险资金体量大且关联交易频繁。中国保险资产管理业协会近日发布的调研数据显示，2021年，在参与调研保险机构所涉的21.76万亿元投资资产中，保险公司采用委托关联方保险资管公司方式的投资规模占比高达70%。《通知》要求，...

【关键词】险资，关联交易，主体责任

【摘要】　　6月1日，新浪财经讯，继北京、山东、东莞后，又一地发布关于自保件和互保件的管理文件。5月31日，近日福建三明市银保监分局发布了《关于加强辖区人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》。根据《通知》要求，在佣金方面，保险机构要对自保件和互保件的业绩考核、佣金水平等进行限制，自保件和互保件直接佣金水平不得优于其他客户保单，从源头上抑制不按实际保险需求和经济能力购买自保件和互保件的行为，同时加强保费数据真...

【关键词】自保件，互保件，业绩考核

【摘要】　　5月30日，新浪财经讯，自保互保、骗佣退保是长期隐藏在保险业内的销售乱象。厦门市保险行业协会近期下发《厦门市人身保险公司防范投保套利自律公约（征求意见稿）》，拟在保险业率先探索以行业自律的方式规范佣金制度，从源头上打消保险销售人员“自导乱象”的动机。根据《自律公约》，投保套利是保险销售人员“自导乱象”的根源。在人身险经营中，保险销售人员、销售团队或代理机构利用首年佣金以及各项激励费用之和高于新单...

【关键词】投保套利，行业自律，自导乱象

【摘要】　　5月26日，新浪财经讯，银保监会继2022年1月发布《保险公司非现场监管暂行办法》后，再度于近日下发《人身保险公司法人机构风险监测和非现场监管评估办法（征求意见稿）》向业内各人身险公司征求意见，完善人身保险公司同质同类比较和差异化监管。据悉，《评估办法》包括人身保险公司法人机构风险监测和评估指标体系、风险监测流程、非现场监管评估流程，以及非现场监管评估结果运用。非现场监管从六个维度分别评估风险水平，并...

【关键词】非现场监管，六个维度，风险水平

【摘要】　　5月20日，新浪财经讯，继《金融标准化“十四五”发展规划》发布后，保险业也迎来了专属的标准化“十四五”发展规划。5月19日，从业内独家获悉，近期银保监会发布了《中国保险业标准化“十四五”规划》（以下简称《规划》）。《规划》依据当前行业在加快构建新发展格局、防控金融风险、推动保险业数字化转型等方面的需求，在保险业服务实体经济、服务社会民生、提升风险管控能力、促进保险业数字化转型等方面提出了发展规划和远...

【关键词】标准化，“十四五”，顶层规划

【摘要】　　5月16日，新浪财经讯，为进一步优化保险资产配置结构，提升保险资金服务实体经济质效，防范投资风险，近日，银保监会修订发布了《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（以下简称《通知》）。修订后《通知》共十七条，较原政策增加五条，修订十三条，删除七条，主要修订内容包括：一是拓宽可投资金融产品范围。将理财公司理财产品、单一资产管理计划、债转股投资计划等纳入可投资金融产品范围，进一步完善保险资产配置结构。...

【关键词】保险资金，金融产品，扩容

【摘要】　　5月11日，新浪财经讯，5月10日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（以下简称《通知》），对银行保险机构参与养老金融业务提出了十三条规范要求。《通知》明确，符合银保监会规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品可纳入个人养老金投资范围，享受国家规定的税收优惠政策。《通知》提出的多条规范体现出“长期性”的特征...

【关键词】养老金融，个人养老金，养老保险体系

【摘要】　　5月9日，新浪财经讯，银保监会近日向各银行、人身保险公司、建信养老金管理有限责任公司等下发《中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，共提出十三项规范性要求。通知明确表示，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局...

【关键词】养老金融，多样化，养老属性