【摘要】 2月6日，新浪财经讯，2023年，银行系理财子公司默默地经历了一场大洗牌——经历2022年四季度的债市巨震后，有大行系理财子的规模滑坡数千亿后一蹶不振，股份行系理财则一举反超。数据显示，在2018年底，国有大行凭借其表内资产负债规模和客户资源积淀优势，占据规模前5中的3席，前5名分别为：工银理财（2.58万亿元）、建信理财（2.19万亿元）、招银理财（1.96万亿元）、兴银理财（1.82万亿元）、农银理财（1.66万亿元）；但在2...
【关键词】理财公司，股份行，国有行
【摘要】 2月6日，经济日报讯，银行业理财登记托管中心2月2日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》显示，过去一年，银行理财市场发生了不少新变化。截至2023年12月末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元，理财公司累计为投资者创造收益5242亿元。“2023年，理财市场充分发挥资金优化配置功能，通...
【关键词】银行理财，稳中求进，实体经济
【摘要】 2月2日，21世纪经济报道讯，金融监管总局正式发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下统称“三个办法”），并表示于2024年7月1日起施行。“三个办法”发布后，多家银行表态将积极落实监管要求。工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺表示，工商银行将按照新规要求做好部署落实，及时修订完善内部相关管理制度，配套开发完善相关系统功能，推动全行固定资产贷款、流动资金贷款、个人...
【关键词】银行，三个办法，过渡
【摘要】 2月5日，证券时报讯，继去年下半年提出“报行合一”要求后，国家金融监督管理总局1月中旬再发通知，要求保险公司的银行代理渠道业务严格执行“报行合一”。即保险公司通过银行代理渠道销售产品的实际费用率要与报备的费用率一致，这主要是针对过往“产品定价的费用率极低但实际费用大幅高于定价”的情况。一位国有大行地方支行网点负责人表示，“报行合一”要求出台后，小账规模明显缩水了。据了解，所谓小账是针对大账而言的...
【关键词】报行合一，银保渠道，小账
【摘要】 2月2日，21世纪经济报道讯，随着2025年初TLAC（Total Loss-absorbing Capacity，即总损失吸收能力）达标点临近，近日，国有大行加速发行TLAC非资本债务工具（下称“TLAC债”）。截至2月2日，中行、农行、工行三家国有大行拟发行合计不超过2600亿元的TLAC债。2008年全球金融危机之后，为防范金融机构“大而不能倒”的风险，以及维护全球金融体系的稳健性，金融稳定理事会提出金融机构应采取“内部纾困”（bail-in）的方式应对危...
【关键词】大行，TLAC，债务工具
【摘要】 2月2日，中证网讯，“我行的美元定期存款产品有1个月和1年两种期限，根据起存金额不同，利率在4.3%到5.2%不等。”江苏银行南京分行一理财经理王女士告诉记者，该行1个月的美元定期存款利率分三个档位，2000美元起存的年利率为4.7%，1万美元起存的年利率为4.9%，3万美元起存的年利率为5.2%；1年期的美元定期存款利率按照上述起存金额同样分为三个档位，年利率分别为4.3%、4.5%、4.8%。记者调研了解到，除了江苏银行之外，还有南...
【关键词】美元定存，利率，上行空间
【摘要】 1月31日，21世纪经济报道讯，数据显示，2019年中国银行发行首单永续债起，其他国有大行、多家股份制银行、不少城商行农商行等中小银行也相继发行永续债。通常情况下，银行永续债的赎回权周期为3年或5年。鉴于2019年共有15家商业银行发行永续债，发行规模为5696亿元，按照永续债发行条款，这15家银行均在2024年迎来永续债赎回权行权日。目前，中国银行已率先决定赎回400亿元永续债。记者获悉，银行之所以采取上述操作，一个重要...
【关键词】商业银行，资本补充，永续债
【摘要】 2月2日，21世纪经济报道讯，1月23日至26日，金融监管总局局长李云泽率团赴香港、澳门访问。在澳门期间，李云泽与澳门金管局主席陈守信进行了会谈，就加强内地与澳门的金融发展与合作进行讨论。李云泽在会谈中表示，金融监管总局将继续加强与澳门的双边监管合作，支持澳资金融机构来内地发展，推动澳门经济适度多元发展，支持澳门更好融入国家发展大局。2月1日，金融监管总局官网公开了金融监管总局国际合作司（港澳台办公室）...
【关键词】金管总局，澳门银行，内地
【摘要】 1月31日，财联社讯，1月30日，国家金融监督管理总局官网披露，同意浙江舟山普陀农村商业银行发行不超过5亿元人民币的二级资本债券，并按照有关规定计入该行二级资本。财联社记者注意到，这也是普陀农商行挂牌成立11年来，首次获得监管放行发行二级资本债。财联社记者注意到，据监管部门网站信息，开年以来，累计有江苏苏州农村商业银行、天津农村商业银行、江苏江南农村商业银行和普陀农商行等4家农商行获得监管放行，可以在公...
【关键词】农商行，二级资本债，资本充足率
【摘要】 1月31日，21世纪经济报道讯，1月30日，发改委发布的信息显示，发改委会同金融监管总局等部门深入推进“信易贷”工作，有效提升中小微民营企业融资的覆盖面、可得性和便利度。截至2023年末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款23.4万亿元，其中信用贷款5.3万亿元。“大力推广‘信易贷’模式，破解银企信息不对称难题，促进信贷资源向中小微企业和个体工商户倾斜。”2023年11月，国家发展改革委主任郑栅洁...
【关键词】银行机构，发改委，贷款
【摘要】 1月29日，21世纪经济报道讯，CCER是国家核证自愿减排机制，能够科学度量低碳项目产生的碳减排量，并通过碳市场交易将核证减排量售与其他企业，这就将碳减排效益转化为了经济效益，其本身的价值是贷款质押的基础。2015年，CCER交易正式启动，但仅试行了两年。2017年3月，国家发改委因“温室气体自愿减排交易量小、个别项目不够规范”等原因，暂停新增CCER项目和减排量的备案签发。由于交易市场不活跃，新增也被暂停，多家银行的...
【关键词】CCER，质押贷款，绿色金融
【摘要】 1月31日，经济日报讯，为深化债券市场对外开放，进一步便利境外机构投资者流动性管理，中国人民银行近日发布《关于进一步支持境外机构投资者开展银行间债券市场债券回购业务的公告（征求意见稿）》。近年来，我国债券市场对外开放不断深化，境外机构投资者数量和投资规模持续增长，其通过债券回购业务开展流动性管理的需求较为强烈。根据《公告》，进入银行间债券市场的境外机构投资者基本均可参与债券回购业务，包括现有框架...
【关键词】央行，银行间，债券市场
【摘要】 1月29日，21世纪经济报道讯，1月29日，金融监管总局在其2023年工作综述中披露，2023年处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元；全面升级银行“睿思”风险预警系统，推进监管大数据平台、智能风险分析工具开发应用，不断完善监管工具手段。“村镇银行重组全面启动，2023年以来，全国已有多家村镇银行被主发起行或其他村镇银行吸收合并。”上述工作综述还表示，防范化解金融风险需要在改革中破解难题...
【关键词】金管总局，罚款，村镇银行
【摘要】 1月29日，证券日报讯，2024年以来，银行等分红稳健、股息率较高的板块愈发吸引投资者关注。而由此，机构也积极开展对银行股的调研。据梳理，机构调研的问题主要集中在上市银行的经营业务、竞争策略、净息差、信贷投放、资产质量等方面。不少银行在接受调研时表示，预计今年基本面将维持稳健。其中，在资产质量方面，多家上市银行预计今年的资产质量将总体保持平稳。如月内四度接受机构调研的苏农银行在回答“如何展望今年的拨...
【关键词】上市银行，基本面，稳健
【摘要】 1月26日，观察者网讯，1月25日，国新办举行新闻发布会，国家金融监督管理总局副局长肖远企介绍金融服务经济社会高质量发展有关情况，并答记者问。肖远企表示，金融监管总局取消了银行保险机构的外资股份比例限制，包括取消外资参股、收购、增资金融机构的股权比例限制。现在外国资本可以持有银行保险机构100%的股权，实现完全控股。并且已经有这样的机构，有外资独资保险公司、外资控股理财公司和外资独资货币经纪公司，还有外...
【关键词】金管总局，外资股，比例限制
【摘要】 1月29日，中证网讯，个人养老金制度自2022年11月25日正式实施以来，北京、天津、广州、深圳等36个先行试点城市和地区银行的个人养老金账户开户人数出现较快增长。数据显示，截至2023年底，超5000万人开立个人养老金账户。“我们从去年四季度就推出了个人养老金预开户业务，最近正是节前叠加开门红的忙碌期间，虽然在个人养老金预开户方面推广力度小了点，但还是会对符合条件的客户进行推荐。预计制度正式落地后，又该重点推广...
【关键词】商业银行，养老金，开户
【摘要】 1月23日，21世纪经济报道讯，随着不良余额的攀升，商业银行通过不良资产证券化处置其表内不良资产的需求呈现出显著增长趋势。1月23日，中诚信国际发布的数据显示，2023年商业银行发行个人消费类不良资产证券化产品76单，规模为182.05亿元。2021年、2022年单数分别为47单、45单，规模分别为113.45亿元、137.48亿元，发行规模呈逐年增长趋势。按发起机构划分，个人消费类不良资产证券化产品的发起机构主要为国有银行和股份行。截...
【关键词】商业银行，个人消费，ABS
【摘要】 1月25日，国际金融报讯，记者近日梳理中国货币网公告信息发现，截至2024年1月24日16点30分，共有约179家银行披露了2024年度同业存单发行计划。其中，42家A股上市银行披露进程已过半，有3家国有行、6家股份行、8家城商行和7家农商行对本年度发行计划作出安排。值得关注的是，多家银行较前一年增加了计划发行额度。以A股上市银行为例，在目前披露发行计划的24家银行中，14家发行额度大幅提升。其中，工商银行、农业银行、中国银...
【关键词】银行，同业存单，发行计划
【摘要】 1月25日，中国新闻网讯，国务院新闻办公室25日就金融服务经济社会高质量发展举行新闻发布会。会上，国家金融监督管理总局新闻发言人、政策研究司司长李明肖表示，我国的绿色金融已走在全球前列，截至2023年末，21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元，同比增长31.7%。会上，有记者提问：在推动绿色金融方面，我国有哪些具体的实施方案和激励措施，以促进绿色低碳转型和环保产业的发展。李明肖介绍，我国的绿色金融已走在全球...
【关键词】主要银行，绿色信贷，绿色金融
【摘要】 1月23日，证券时报讯，1月10日，国家金融监督管理总局贵州监管局披露，该局已批复同意了4家村镇银行股权变更请示，同意温州鹿城农商行受让大方富民村镇银行、长顺富民村镇银行、金沙富民村镇银行以及纳雍富民村镇银行的相关股东持有的股权。受让完成后，浙江温州鹿城农商行对上述4家村镇银行的持股比例将分别变更为53%、56%、52%以及52.33%。当前，1600家村镇银行内部分化较为明显，个别村镇银行由于规模小、抗风险能力弱以及...
【关键词】村镇银行，改革重组，增持
【摘要】 1月23日，新浪财经讯，为贯彻落实党中央、国务院关于扩大金融业开放的系列政策精神，推动银行间债券市场高水平对外开放，助力构建开放型经济新体制，在中国人民银行指导下，中国银行间市场交易商协会持续加强外资承销机构队伍建设，优化外资承销机构市场评价制度机制，并组织开展相关市场评价工作。此次评价中，有4家外资银行申请一般主承销业务资格，4家外资银行申请境外非金融企业债务融资工具专项主承销业务资格（其中2家同...
【关键词】外资，债券市场，对外开放
【摘要】 1月22日，新浪财经讯，1月22日，北京商报记者自协会处独家获悉，经摸排调研，当前贷款网络营销业务仍然存在一系列问题。具体包括：一是不良率走高，借款人存在超前消费、过度借贷、多头借贷甚至蓄意骗贷等行为，在经济下行压力下，债务人的信用风险和欺诈风险进一步加剧，极易引致风险传导、扩散。二是营销端行业数据统计监测机制欠缺，无法掌握行业整体情况并对其进行风险监测和预警。三是贷款利率仍处高位、互联网平台“变相...
【关键词】贷款，网络营销，监管
【摘要】 1月23日，每日经济新闻讯，作为补充商业银行其他一级资本的重要工具，2018年底，在监管密集政策支持下，银行永续债发行初具条件。2018年12月25日，国务院金融稳定发展委员会办公室召开专题会议，研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题，推动尽快启动永续债发行。2019年1月，央行决定创设央行票据互换工具。该工具可以提高银行永续债的市场流动性，增强市场认购银行永续债的意愿，从而支持银行发行永续债补充资本。2019年1月2...
【关键词】商业银行，永续债，赎回
【摘要】 1月23日，中证网讯，金融监管总局网站1月23日消息，党中央明确脱贫攻坚目标任务完成后，自2021年开始，设立5年过渡期，以实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。金融监管总局扎实做好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果工作，取得显著成效。三年来，银行机构向国家乡村振兴重点帮扶县累计发放贷款超3万亿元，贷款余额年均增长15%；向脱贫地区累计发放贷款19.7万亿元，贷款余额年均增长14.4%。具体来看，一是进一步健全工作机...
【关键词】银行机构，脱贫，贷款
【摘要】 1月22日，中证网讯，近日，多家银行透露2024年信贷投放工作重点，2024年将在保持贷款规模稳步增长的同时，逐步优化调整贷款结构，整体来看，制造业、民营企业、科创、乡村振兴等领域将是银行信贷投放的重点方向。每年的“开门红”是银行业的大事件。“开门红”通常从上一年四季度开始，1月份是信贷投放旺季，在这期间，银行会加大、加快信贷投放，以实现早投放、早收益。整体来看，多家银行2024年“开门红”信贷项目储备较为充...
【关键词】商业银行，信贷投放，贷款结构
【摘要】 1月20日，新浪财经讯，1月19日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率报价行调整公告。此次调整后，LPR报价行由此前的18家增至20家，新增LPR报价行为中信银行与江苏银行。此次调整将于2024年1月22日起实施，这意味着即将公布的新一期LPR将由上述20家商业银行给出。在这20家LPR报价行中，国有大型商业银行6家，股份制商业银行5家，城商行3家，农商行2家，民营互联网银行2家，外资行2家。本次调整后，股...
【关键词】商业银行，LPR，报价行
【摘要】 1月17日，第一财经讯，近日，微众银行披露，与恒丰理财达成理财产品代销合作，决定于2024年1月9日至2027年1月9日进行合作，在此期间，恒丰理财将委托微众银行开展理财产品代销活动。在去年，微众银行与广银理财等5家理财公司先后达成代销合作。网商银行去年也与中银理财、农银理财等11家理财公司达成合作。银行理财发力线上代销最早可追溯到2013年，彼时广发银行创新性地将传统理财产品搬到电商平台上销售，但因未能符合《商业...
【关键词】理财市场，中小银行，互联网
【摘要】 1月18日，上海证券报讯，去年，通过降低企业和居民贷款利率、减免或降低各类服务费用等方式，银行业让利实体经济力度不减，助力宏观经济大盘企稳向好。2023年前11个月，贷款加权平均利率同比下降0.34个百分点。其中，企业贷款利率处于3.89%的历史低位。而超23万亿元规模的存量房贷利率下调，每年可为居民部门节省利息支出约1700亿元。随着银行业让利推进，我国商业银行净息差持续收窄，存款与贷款间利差变“薄”，银行利润增长...
【关键词】银行业，盈利，压舱石
【摘要】 1月17日，证券时报讯，尽管“赎回潮”余波对银行理财市场造成了长久负面影响，但是在理财规模逐季稳健修复过程中，阴霾已经逐渐散去。近日，广发证券刘郁团队测算的数据显示，2024年第一、二周，银行理财产品存续规模分别增长约1437亿、1381亿元。实际上，到2023年底，银行理财规模相较于2022年末已基本恢复，仅受年末季节性因素影响而小幅下降。据中信证券明明团队研报测算，截至2023年末，银行理财同比下降仅约2.5%，规模大...
【关键词】银行理财，赎回，规模
【摘要】 1月16日，证券日报讯，今年以来，银行理财存续规模延续增长趋势。广发证券刘郁团队测算的数据显示，1月份前两周银行理财产品存量规模依次增长1437亿元、1381亿元，合计增长2818亿元。对此，中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，银行理财存量规模增长主要受供需两方面影响，供给方面，存款利率下调一定程度上降低了存款对理财产品的替代效应。同时，债券市场修复态势明显，银行理财子公司积极推进高质量...
【关键词】银行理财，规模，增长
【摘要】 1月15日，中证网讯，中国证券报记者了解到，开年以来已有多家银行推出了消费贷利率优惠活动，部分产品利率可降至3%以下。例如，浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率（单利）优惠券，每周二定时可抢3%利息券，同时，该行客户在2024年1月1日～2月8日期间，还可领6.5折利率优惠券。除全国性商业银行外，部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。北京银行一位个贷经理告诉...
【关键词】消费贷，利率，差异化
【摘要】 1月15日，中证网讯，日前，汝南农商银行宣布称，上调定期存款利率。相较于该行2023年1月的存款利率，其3个月、6个月的定期存款利率分别由1.40%、1.65%上调至1.50%、1.70%，但1年、2年、3年期的定期存款利率则分别由2.25%、2.70%、3.30%下调至1.90%、2.10%、2.35%。中国证券报记者注意到，对存款利率采取“远降近升”调整策略的并非个例。新野农商银行表示，于1月11日至3月31日期间，上调定期存款利率。相较于2022年12月底，该...
【关键词】中小银行，存款利率，调降
【摘要】 1月15日，新浪财经讯，2024年伊始，金融监管总局官网披露信息显示，同意筹建3家省级农商行，具体包括：同意在广西壮族自治区农村信用社联合社基础上组建农村商业联合银行，机构名称规范为“广西农村商业联合银行股份有限公司”；同意筹建四川农村商业联合银行股份有限公司；同意筹建海南农村商业银行股份有限公司。“包括省联社在内的中小银行改革是2024年金融改革的重头戏，也符合中央金融工作会议关于‘及时处置中小金融机构...
【关键词】中小银行，合并重组，改革
【摘要】 1月11日，中证网讯，“住房租赁市场方面的业务，我们正在内部研讨，研讨完了大概会出政策。”一位股份行人士近日告诉中国证券报记者。日前，两部门发布《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》，提出加强住房租赁信贷产品和服务模式创新等举措。多家银行快速响应，进行相关工作研讨和部署。银行在住房租赁市场上，进入时间比较晚，基本是从过去几年才开始逐步关注住房租赁市场的金融服务需求，并探索支持住房租赁市场发展的产...
【关键词】银行业，住房租赁，信贷投放
【摘要】 1月11日，新浪财经讯，2023年是银行业资本补充压力剧增的一年，也是各类银行资本补充工具密集发行的一年。第一财经据Wind数据统计，商业银行2023年全年发行银行次级债券（二级资本债及永续债）124只，其中二级资本债86只，合计发行规模为8395.90亿元；永续债37只，合计发行规模为2722亿元。其中，2023年下半年，银行“二永债”发行速度明显加快，共发行91只，累计发行规模为8115.90亿元。其中二级资本债61只，合计发行规模为54...
【关键词】商业银行，资本新规，补血
【摘要】 1月9日，新浪财经讯，存贷利率进入下行通道，银行资产、负债端压力都发生了较大变化，息差承压之外还有诸多乱象值得关注。一方面，负债端“高息揽储”变得更加刺眼，违规设立“拉存款”考核指标并分解到个人，对银行从业人员带来更大的压力；另一方面，让利实体要求叠加信贷需求不足，优质头部企业以及重点领域企业的贷款利率不断被压低，存款利率却在招标模式下维持一定刚性，加剧资金空转和套利。2023年四季度以来，为完成全...
【关键词】银行业，息差压力，定价体系
【摘要】 1月9日，中证网讯，记者从国家开发银行获悉，2023年国家开发银行发放转贷款3779亿元，支持小微企业超过37万户（次）。据了解，2023年开发银行立足职能定位，优化普惠金融领域转贷款业务模式，提升精细化管理水平，加大和优化对专精特新、战略性新兴产业、制造业等重点领域小微企业的金融服务，为小微企业绿色转型提供支持，进一步提升普惠金融服务质效。同时，该行加强与其他金融机构分工协作，以低成本资金引导合作银行加大对...
【关键词】国开行，转贷款，小微
【摘要】 1月10日，新浪财经讯，2023年12月份，几家国有大行率先宣布下调存款挂牌利率，一年期及以内整存整取下调0.10%，两年期整存整取下调0.20%，三年期、五年期整存整取下调0.25%，随后股份行跟进。2024年元旦前后，以农商行为主的中小银行也开始新一轮利率调整。此轮农商行利率调整普遍出现一定程度降幅。其中，常熟银行2024年1月1日起执行的存款利率显示，该行个人定期存款中，三个月、半年、一年、两年、三年整存整取执行利率分别...
【关键词】农商行，存款，利率
【摘要】 1月9日，中证网讯，银行全面调降存款利率背景下，结构性存款正成为银行客户经理推销的重点产品。记者咨询多位银行客户经理了解到，结构性存款是指银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，将存款收益与汇率、贵金属价格、股价等特定金融指标挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。“结构性存款是保本的，一般期限偏短，中途不能取。我行有期限为47天和78天的产品，收益率最高3%，时间不长不短，比较抢手。”某国有...
【关键词】结构性存款，大额存单，多元化
【摘要】 1月9日，21世纪经济报道讯，经过近1个月的时间，最新一批中央财政国库集中支付代理银行招标入围结果已公布。21世纪经济报道记者获悉，此次招标结果有14家银行入围，包括6家大行、8家股份行，且8家股份行均为头部股份行，相比2018年末的招标入围结果，此次新加入了平安银行。据了解，中央财政代理业务是全国财政代理业务的标杆，对代理银行在资金实力、网点布局、代理经验、结算网络、制度建设、系统建设、风险防范、硬件配置、...
【关键词】商业银行，中央财政，支付代理
